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信用卡逾期問金融簡單說(信用卡逾期記錄)

2023-06-06 13:44發布

信用卡逾期問金融簡單說

前銀行卡中心反欺詐工作,自己也曾經有過逾期記錄,給你們一個標準答案。不僅是解答這個問題,也希望對使用信用卡這個金融產品的持卡搜索人,提供一些幫助。 正常的情況下,各銀行按月向央行報送持卡人信用信息,包括當月賬單金額和還款情況(不會記錄具體還了多少,只會有標記是全額還款、部分、還是欠繳),這個明細信息是羅列近 24 個月的,這大概是某些答案說人行記錄保持兩年這個說法的來源。 那么逾期記錄保持多久呢? 方法/步驟 如果標準沒有更改,那就是5年。 這個 5 年是指,如果你有一筆貸款(包括信用卡)已經打呆(成為呆壞賬),那么這個信息在人行征信記錄中保留 5 年。 (這個時間是我當年做這行時的實行標準,當時關于保留多久是有爭議的,但人行考慮到這個記錄足夠長到銀行防范風險,又不會永遠跟著借款人一輩子,能再給個機會,相權衡之下的決定)。因為這些年不再做信用卡,我不知道這個標準是否變化,但自己沒聽說過,如有,歡迎補充。 信報上會展現最近五年的逾期記錄,其中基本版展現是一句話描述,詳細版可以看到該賬戶最近 24 個月的逾期記錄詳細。信用報告基本上每月更新一次。 另,詳細版信報上每個賬戶每個月的最近一次還款金額、平均使用額度都有展現。 細心的你應該已經發現,上文有「已經呆壞賬」這個條件—— 有沒有想到什么? 對了,只要這筆貸款沒有壞賬,就可以補救!也就是說,當你已經有了逾期記錄,你應該做的是:首先,全額還款;(包括應還利息和預期產生的罰息,這是最優解,當然你也可以和銀行協商分期還款,但這個過程中你的信用記錄狀態依然是異常的,因此建議全額還掉,除非確實經濟緊張無力還款。記住,只要你不跑、不失聯,愿意和銀行協商,你就依然是銀行的客戶而非敵人) 其次,還款后,務必要保持這張卡繼續使用,對于銀行已經限制卡片使用的,和銀行協商,表達知錯就改、希望繼續使用這張卡的強烈意愿,哪怕降額、哪怕額度降到 10 塊錢,也要要求信用卡繼續使用,這很重要! 正常使用這張卡 24 個月,你自由了。你原來的逾期記錄,已經被不斷更新的后續用卡記錄沖銷。 注意,這并不意味著你原來的逾期記錄不存在了。在銀行查詢你的信用記錄時,仍能夠發現有一張信用卡的紀錄,曾經有 X 個月/X 次逾期記錄;但是,這個逾期的性質,相比較被停卡、壞賬的逾期記錄,不可同日而語。 如果,你已經錯過了前面所說的節點,已經被呆帳、人行記錄產生不良,有辦法解救嗎? 有,但是很遺憾,沒有捷徑。 那就是,挺過前面所說的那個七年。 前文已說過我也有過嚴重的逾期記錄,簡單介紹一下。上大學時辦了一張宇宙行的信用卡,額度 1000 元;用卡沒多久,欠了四百多元。欠的不多,但是,連續欠費 5 個月,卡被停用,連還款都還不了,必須到分行一個專門的網店去還款結清(現在應該沒這么不人性了)。年少無知,覺得這玩意兒真麻煩,還款后也沒有要求再開通使用。然后當我到了銀行工作后,發現自己的人行記錄有一個華麗的「5」……而且當時還沒有關于逾期記錄的管理辦法,是會一直保留下去的……由于是在卡中心工作,當時我行給卡中心正式員工發的信用卡都是 3 萬額度;此外有一段時間癡迷信用卡,各家銀行的都申請過,有些通過有些被拒,當然是歸功于那個華麗的逾期記錄了。但從那以后,盡管我曾經有一段時間用卡很厲害,但一直按時還款,長期保持良好的用卡記錄。比如以前某一家銀行拒了我次,其中包括該行卡中心內部員工進件。。。后來終于給了 1000 塊的額度,但我持續用到現在,額度慢慢提到 4 萬多(普卡),雖然是我幾張常用卡中最低的,但在這家銀行,我保持了一個非常好的記錄。現在我的信用卡雖然會用太多錢,但平時買買菜、網購什么的持續使用,這是一種信用的累積和證明。 最后,說兩個邏輯: 銀行給持卡人的信用額度,一般是其月度正式收入的 3-5 倍;考慮持有多家卡的可能,會比這個倍率稍低一些。所以,請不要低估你的消費欲望,但更不要高估你的還款能力。因為當你刷爆一張卡,意味著你要用幾個月的工資來還——這對絕大多數人來說,是一個很大的壓力。 銀行最喜歡什么樣的客戶?長期保持往來、遵守游戲規則的人。 銀行不喜歡什么樣的客戶?從來不來往,忽然過來說要貸款的。我不認識你啊,怎么合作? 銀行最厭惡什么樣的客戶?一擊脫離,欠了一筆錢再也找不到的客戶。欠的錢固然是一方面,中間為了找你所花的成本,才是銀行厭惡你的根本原因。 請注意,我這里所說的銀行,不是單指某一家,而是指所有的銀行。因為人行征信中心的存在,你的信用記錄對于所有銀行來說都是互通的,極端一點說,欠一家銀行的錢,就是欠所有銀行的;而維護好自己的信用記錄,則是對所有銀行都生效。 希望大家能夠合理使用/利用各種金融工具,減少常用金融產品的認識誤區,保護好你的信用記錄;即使不小心有了逾期,也能合理合法的補救過來,最小化對未來生活的影響。

信用卡逾期問金融簡單說(貸款逾期和信用卡逾期)

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信用卡逾期問金融簡單說(信用卡逾期記錄)


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