目前，有的重大疾病保險(xiǎn)投保年齡上限已升至65歲，55歲的投保人有可能選擇10年的繳費(fèi)期，就不要選擇5年的繳費(fèi)期，這樣如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，就可免交之后的保費(fèi)了。

“過(guò)年回家看到父母身體越來(lái)越差，干活也力不從心，真替他們擔(dān)心，是不是該為他們買份保險(xiǎn)呢?”小周告訴記者，自己春節(jié)見到久別漸老的父母，動(dòng)了為他們投保的念頭，可連續(xù)查了四五家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)可供老人家選擇的產(chǎn)品少之又少。

老人保費(fèi)經(jīng)常“倒掛”

節(jié)日過(guò)后，相信不少市民都會(huì)像小周一樣，拿著年終獎(jiǎng)想為愈發(fā)需要保障的父母買份保險(xiǎn)盡盡孝心。但現(xiàn)實(shí)是老年人購(gòu)買保險(xiǎn)的處境很尷尬，一方面，可選擇的產(chǎn)品非常少，不少險(xiǎn)種限定的投保年齡最高也就60歲，另一方面，即使允許老人投保的產(chǎn)品，保費(fèi)和保額也會(huì)出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象，很不劃算。

那么，老人還能買保險(xiǎn)嗎?該回避什么險(xiǎn)種?適合什么險(xiǎn)種?有什么投保竅門?

對(duì)于很多新年打算為父母買份保險(xiǎn)規(guī)避老齡風(fēng)險(xiǎn)的市民來(lái)說(shuō)，愿望并不好實(shí)現(xiàn)。

由于老年人“高危”的特性，老年人處于多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保范圍之外。據(jù)了解，目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，有些養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)則將年齡限制在55~60歲。即使在承保范圍之內(nèi)，但過(guò)了50歲，保險(xiǎn)公司的核保也會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一二項(xiàng)體檢指標(biāo)不合格，投保要求便會(huì)遭拒絕。

同時(shí)，即使可供老年人投保的產(chǎn)品，想為父母投保的市民也要注意提防老人投保常常出現(xiàn)的保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障利益之和，這種保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象尤以重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品明顯。

如，一位25歲的男性投保一款保額10萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)，分10年繳費(fèi)，每年需繳納的保費(fèi)為5900元，總共需繳納保費(fèi)59000元。一名55歲的男性同樣投保這款保額為10萬(wàn)元的險(xiǎn)種，分10年繳清，每年需要繳納保費(fèi)11700元，共需繳保費(fèi)117000元，到第九年保費(fèi)投入就超過(guò)了保額。如果是60歲再投保，根據(jù)產(chǎn)品的規(guī)定，就只能選擇分5年繳費(fèi)，每年需要繳納保費(fèi)23100元，總保費(fèi)超過(guò)了保額15500元。

而以一款保額10萬(wàn)元、繳費(fèi)期10年的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例，一位30歲的男性投保，保費(fèi)每年4900元，而如果是到了60歲再投保，每年需繳納的保費(fèi)卻會(huì)高達(dá)9800元，是年輕時(shí)投保的兩倍。