信用卡惡意透支法定情形(什么是信用卡惡意透支6種情形)

      2023-06-06 18:06發布

      信用卡惡意透支法定情形

      所謂透支,是指持卡人在發卡行帳戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下,根據發卡協議或者經銀行批準,允許其超過現有資金額度支取現金或者持卡消費的行為。透支實質上是銀行為客戶提供的短期信貸,透支功能也是信用卡區別于其它金融憑證的最明顯特征。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎之上,因此,透支人僅限于合法持卡人,非合法持卡人利用所持信用卡進行透支的,不能認定為信用卡透支。透支可分為善意透支和惡意透支。   惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支,是指行為人以非法占有為目的,故意違反信用卡章程與約定進行透支,逾期不還,但詐騙金額較小的行為。一般違法性的惡意透支是行政違法行為,應承擔相應的行政責任和民事責任,由于其社會危害性較小,不構成犯罪。犯罪性的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。犯罪性的惡意透支按照行為類型,又可分為超限額的犯罪性惡意透支和超期限的犯罪性惡意透支。一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支相同之處在于行為人均有非法占有的目的,不同之處在于是否達到了犯罪程度,實踐中以是否達到了司法解釋的數額為標準。二者不但有量上的區別,而且還有質上的劃分;   區分上述透支的不同類型,有助于我們對惡意透支行為的認定。犯罪性的惡意透支有下列要件構成:   (1)主體要件。僅限于合法持卡人。騙領信用卡人和其他非經申辦程序而基于諸如借用、拾取、收買、盜竊、搶劫等行為持有信用卡的人員,不能成為惡意透支的主體。原因前文已述,此處不贅。   (2)主觀要件。行為人的主觀罪過形式是故意,包括對規定限額、規定期限的明知和非法占有目的。行為人的非法占有目的一般基于對其行為的推定,經發卡銀行催收后仍拒不歸還既是行為的一個客觀方面,又是推定非法占有目的的重要依據。推定過程中,要區別具有主觀惡性的拒不歸還與存在合理的客觀因素的不能歸還,前者是主觀不愿,后者是客觀不能。信用卡的透支本身是一種高風險的業務,銀行應充分意識到其風險成本,如果持卡人在透支后,確屬有不可抗力等正當理由客觀上不能歸還的,基于刑法的謙抑性,不應作犯罪處理。司法實踐中,行為人有下列行為,可以認定其具有非法占有目的:持卡人巨額透支后攜款逃跑的;透支用于違法、犯罪活動致使透支款項無法歸還的;將透支款項用于揮霍、購買奢侈品,大大超過其實際支付能力的。   (3)客觀要件。犯罪性的惡意透支的客觀方面有兩種表現。一是,超過規定限額透支,經催收不還,此稱為超限額的犯罪性惡意透支。所謂透支限額,是指發卡銀行規定的持卡人可使用的超過其實際存款余額以上的最高限額,包括單筆透支限額和月累計透支限額兩種。超過限額透支的,發卡銀行隨時都可以催收。按照 1996年《最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》精神,“不歸還”是指在“收到發卡銀行催收通知之日起3個月內仍不歸還”;如果行為人未經催收自動歸還或者在催收后歸還透支款項的,不以犯罪處理,構成不當透支,承擔相應民事責任。   另一是超過規定期限的透支,經催收不還的,此稱為超期限的犯罪性惡意透支。《銀行卡業務管理辦法》規定,準貸記卡透支期限最長為60天,發卡行有的規定為 1 個月。若透支額雖沒超過限額,但超過上述期限,經發卡行催收后仍未歸還的,構成犯罪。催收后行為人歸還的期限為3個月。如果行為人未經催收自動歸還或者在催收后歸還透支款項的,不以犯罪處理,構成不當透支,承擔相應民事責任.   透支款還款主體不僅限于持卡人,而且還包括擔保人。拒不歸還的處理原則是持卡人本人拒不歸還。因此,發卡行直接向持卡人催收遭拒的,即可認定犯罪,因為持卡人拒不歸還時,其非法占有目的就可推定,符合全部犯罪構成要件。至于其擔保人為其歸還了透支款,可以作為量刑情節考慮;發卡行直接向擔保人催收的,擔保人歸還的,持卡人不成立犯罪;擔保人拒不歸還,但持卡人并不知情的,不構成犯罪,持卡人知情并拒不歸還的,構成犯罪。   透支數額的認定上,應注意,在超限額的犯罪性惡意透支中,透支犯罪數額是指全部透支金額,而非超過限額部分;透支犯罪數額是指透支金額本身,而不包括利息和罰息。

      信用卡惡意透支如何自首(什么是信用卡惡意透支6種情形)

      惡意透支信用卡者可以去公安局自首。 在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節輕微的,可以免除處罰。惡意透支數額較大,在公安機關立案前已償還全部透支款息,情節顯著輕微的,可以依法不追究刑事責任。...

      信用卡惡意透支是什么意思(什么是信用卡惡意透支6種情形)

      最高院對惡意透支信用卡的司法解釋:最高人民法院、最高人民檢察院聯合發布的《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》對信用卡惡意透支構成犯罪的條件作了明確的規定,以及惡意透支認定處罰的相關問題,對以非法占有為目的作了界定,以區別于善意透支的行為。   根據《解釋》,持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為惡意透支?! ?最高人民檢察院副檢察長孫謙介紹,依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規定,惡意透支屬于信用卡......

      惡意透支兩張信用卡(什么是信用卡惡意透支6種情形)

      傳票是紙質的會寄(交)給你手中的, 這個短信主要是威脅你還款的, 建議盡快還款以免真被起訴了, 有問題可繼續問! 追答: ......

      信用卡惡意透支法定情形(什么是信用卡惡意透支6種情形)


      相關知識

        惡意透支信用卡可以離婚嗎(什么是信用卡惡意透支6種情形)

        來源:精選知識 時間:2022-04-20 07:53

        需要分清債務的性質然后確定是否需要償還,妻子可以向其追償?! ?夫妻雙方的協議不能對抗不知情的第三人。   你怎樣確定哪些是賭債?  那些是正常債務,如果舉證不能,需要承擔還款義務.  因為夫妻之間的協議不能對抗善意的第三人.  

        信用卡差多少算惡意透支(什么是信用卡惡意透支6種情形)

        來源:精選知識 時間:2022-03-29 01:06

        每個銀行的限額是不一樣的,大部分銀行以數額10000以上逾期3個月為界定標準。一般來說超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為都屬于惡意透支。 惡意透支特征 (1)超出了透支限額,是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋差...

        怎樣避免信用卡惡意透支(什么是信用卡惡意透支6種情形)

        來源:精選知識 時間:2022-04-20 19:44

        一、使用信用卡消費要清楚   信用卡一旦激活,就要繳納幾十到幾百元不等的年費。各銀行都有免年費的一些規定,比如刷幾次卡,或者刷夠多少金額即可免年費。如果過了免息還款期,還無法還清所欠款項,需要按日息萬分之五支付利息,相當于年息18%,而且是...

        怎么規避信用卡惡意透支(什么是信用卡惡意透支6種情形)

        來源:精選知識 時間:2022-04-20 19:38

        一、使用信用卡消費要清楚   信用卡一旦激活,就要繳納幾十到幾百元不等的年費。各銀行都有免年費的一些規定,比如刷幾次卡,或者刷夠多少金額即可免年費。如果過了免息還款期,還無法還清所欠款項,需要按日息萬分之五支付利息,相當于年息18%,而且是...

        信用卡惡意透支的成立條件(什么是信用卡惡意透支6種情形)

        來源:精選知識 時間:2022-04-20 03:15

        所謂透支,是指持卡人在發卡行帳戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下,根據發卡協議或者經銀行批準,允許其超過現有資金額度支取現金或者持卡消費的行為?! ⊥钢嵸|上是銀行為客戶提供的短期信貸,透支功能也是信用卡區別于其它金融憑證的最明顯特征?!?..

        信用卡惡意透支六種情形(什么叫惡意透支信用卡)

        來源:精選知識 時間:2022-04-20 19:12

        1、在司法解釋中,對惡意透支增加了兩個限制條件:一是發卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還所欠款項。這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書、而沒有按時歸還的行為。持卡人沒有接到有關通知或者文書而導致過了一定的期限沒有...

        信用卡惡意逾期案件(信用卡 逾期案例)

        來源:精選知識 時間:2023-06-06 12:19

        惡意透支是非常嚴重的違法行為,希望你盡快把欠款還上,并庭外和解。信用卡逾期怎樣才構成惡意詐騙第五十四條 [信用卡詐騙案(刑法第一百九十六條)]進行信用卡詐騙活動,涉嫌下列情形之一的,應予立案追訴:(一)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份...

        前夫欠信用卡不還(前夫欠信用卡6年沒還)

        來源:精選知識 時間:2023-06-06 18:09

        不用。離婚后前夫的信用卡未還和她還有關系嗎這要看情況,未還款屬于債務問題,如果這筆債務和女方有關系的話,那就算離婚了女方也要承擔相應的債務.除非雙方離婚時協議女方不用承擔離婚前的債務.如果和女方無關的話就不需要女方承擔.離婚后,前夫的信用卡...

        信用卡逾期多少追訴(“信用卡逾期多久會被起訴”)

        來源:精選知識 時間:2022-08-04 22:42

        銀行現在的司法解釋是,一家銀行欠款1萬以上,催收2次以上,可以起訴。 時間的話,在銀行內部有個壞賬率,一般是3個月6個月9個月12個月為計算周期,所以你越早還越好。 如果實在沒有能力還,建議你還一點點,說明你不是連續未還款。公安經偵對信用卡...

        透支信用卡逾期不還觸犯刑法(透支卡逾期不還的后果是什么)

        來源:精選知識 時間:2022-05-11 11:27

        1、信用卡詐騙罪   《刑法》第196條規定,惡意透支信用卡,進行信用卡詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。由此看來,構成信用卡詐騙罪,透支的信用卡金額至少要達到數額較大。   2、處罰情況  ...

      主站蜘蛛池模板: 国产日本亚洲一区二区三区| 国产裸体舞一区二区三区| 日韩美女在线观看一区| 一区二区三区在线播放| 亚洲国产激情在线一区| 国产三级一区二区三区| 精品国产伦一区二区三区在线观看| 视频一区二区三区人妻系列| 精品乱码一区二区三区四区| 国产亚洲日韩一区二区三区| 欧洲精品一区二区三区在线观看| 成人区精品一区二区不卡亚洲| 丰满少妇内射一区| 久久无码一区二区三区少妇 | 中文字幕在线观看一区二区| 69久久精品无码一区二区| 污污内射在线观看一区二区少妇 | 八戒久久精品一区二区三区 | 日本内射精品一区二区视频| 一区二区三区在线播放| 福利一区二区在线| 国产伦精品一区二区三区视频小说| 97久久精品无码一区二区天美| 人妻无码第一区二区三区| 中文字幕Av一区乱码| 国产精品女同一区二区| 国产视频一区二区在线播放| 日本一区二区不卡在线| 性色AV一区二区三区| 一区二区在线电影| 人妻少妇久久中文字幕一区二区 | 国产韩国精品一区二区三区久久| 国产精品视频一区二区三区四| 国产免费无码一区二区| 久久se精品动漫一区二区三区| 精品视频一区二区三三区四区| 久久国产精品视频一区| 日韩免费一区二区三区在线| 亚洲sm另类一区二区三区| 国产成人一区二区三中文| 天堂一区二区三区精品|