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惡意透支 根據刑法第一百九十六條的規定,是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。 信用卡惡意透支 是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或規定期限,并且經發卡銀行催收無效的透支行為。惡意透支是信用卡業務中的主要風險形式,屬于信用卡詐騙的一部分。對發卡銀行而言,它是最常見的并且危害極大的風險。因此,正確分析信用卡惡意透支風險的成因,提出合理有效的防范措施,對于減少發卡銀行的損失,促進信用卡業務的健康發展具有重大意義。 一、信用卡惡意透支的種類及成因 (一)信用卡惡意透支的種類主要有以下幾種: 1、頻繁透支。持卡人以極高的頻率,在相距很近的信用卡營業點反復支取現金,積少成多,在短時間內占用銀行大量現金。 2、多卡透支。持卡人向多家銀行提出申請,多頭開戶,持卡人往往以新透支來償還舊透支,出現多重債務,導致無力償還。 3、異地透支。持卡人利用我國通訊設備還不發達,異地取現信息不能及時匯總,“緊急止付通知”難以及時送達的現狀,在全國范圍流竄作案,肆意透支。 4、相互勾結透支。一是持卡人之間相互交叉,連鎖擔保,分別在不同銀行申辦信用卡進行透支。二是持卡人與特約商戶工作人員互相串通,以假消費等方式套取銀行資金。三是持卡人與銀行員工內外勾結利用信用卡透支。 (二)信用卡惡意透支風險的成因 信用卡惡意透支風險的成因多種多樣,從發卡銀行的角度而言,主要有以下幾種: 1、對于申領信用卡的審核不嚴 部分發卡銀行為追求發卡數量而放松信用卡申領的審核要求,對于申領人的資信調查流于形式,而且對于申領人的真實身份沒有通過多種方式核查,未能有效遏制偽造身份證冒名領卡以騙取銀行信用的行為。 2、沒有有效落實信用卡的擔保措施 信用卡透支是一種在信用卡有效期間內在一定額度多次循環發生的消費信貸,應當輔之以有效的擔保措施,但是部分發卡銀行或者沒有統一制定關于信用卡透支的擔保合同,或者是制定的合同不盡規范,此外擔保手續往往流于形式。 3、對于因信用卡透支造成的不良資產催收不力 一旦持卡人形成透支,發卡銀行對透支款的催收相當困難。一是透支戶眾多,住所分散,而發卡銀行工作人員有限,不可能每天忙于追討;二是法律明文規定對惡意透支行為由公安機關負責追究,但在追討透支款過程中,銀行目前還很難得到公安機關的積極配合。 4、信用卡的網絡發展相對于業務發展滯后 如:發卡銀行在擴大營業范圍的同時,信用卡業務的聯網卻沒有及時跟上,一些儲蓄所和特約商戶還在用手工操作,異地取現信息不能及時匯總,“緊急止付通知”難以及時送達,持卡人極易達到惡意透支取現的目的。
1、你的手機卡不是你的,前一個人沒有更換信用卡綁定電話; 2、你的手機信息泄露,被騙子利用了。請直接撥打他告訴你的銀行電話(官方客服電話不是給你發信息的那個電話)查詢原因; 3、有人跟你開玩笑咯。...
信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。 一般情況下,惡意透支都屬于違約行為,需依照信用卡領用合同承擔違約責任。 惡意透支方式: 一是超過規定限額透支,即超過信用卡章程的規定或者發卡銀行的允許透支。 二是超過規定期限透支,即在規定的時間內沒有歸還本息。 一般來說,信用卡惡意透支行為,將在發卡銀行留下不良的信用記錄, 影響 持卡人的個人信用。 惡意透支特征: (1)超出了透支限額,是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋......
有可能的,一年多不還肯定是嚴重逾期了,想辦法盡快還,一次性還不了的主動找銀行協商...

信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。一般情況下,惡意透支都屬于違約行為,需依照信用卡領用合同承擔違約責任。 惡意透支方式: 一是超過規定限額透支,即超過信用卡章程的規定...
由于你刷信用卡未及時還款連續在銀行系統顯示你屬于惡意透支了,已經影響你個人的信用記錄了。 銀行催款是正常的。 首先,你得把欠款換上,然后電話通知銀行,他們就不會再追蹤了,畢竟銀行電話的目的是讓你還款。 及時換上也不會起訴你的,已經起...
信用卡惡意透支解決方法: 部分持卡人都有因信用卡遺失,被盜刷惡意透支,自己卻被銀行催繳欠費,甚至惹上官司的經歷。那么對于這種情況,持卡人應該怎么辦呢?首先可以報案,說明透支消費與你無關。一般情況下,惡意透支不還,銀行會追究當事人責任的。...
銀行卡透支時,開通短信提醒就會有短信提醒,柜臺開通流程: 1. 攜帶有效身份證件及銀行卡前往當地銀行網點; 2. 填寫一張業務辦理的申請單,在申請的辦理業務一欄選擇短信提醒,并附上需要綁定的用于接收短信的常用手機號; 3. 提交銀行卡...
趕緊借錢還款吧! 逾期不僅有最低未還款部分的5%滯納金(最低10元),賬單全額罰息(日息萬分之五,消費當日開始計息,按月計收復息直到本息還清為止),還會在中國人民銀行征信中心產生不良信用記錄,影響2年內申請信用卡和銀行貸款。 逾期超過三個月...
看情況。而且,正常情況,也不可能存在這種信息。建議查尋好,不要上當受騙。信用卡透支逾期收到短信說已經報案處理要在24 小時內處理欠款否則就要立案假如立案后公安機關會抓人么那就看你欠款多少建行信用卡發短信告知要逮捕這么重要的事情好像不會僅通過...
1、意思就是你長期不使用信用卡進行消費,卡片暫時給你限制不讓使用,也就是說成睡眠狀態; 2、如果不想這樣就去進行消費,你把卡綁定支付寶,哪怕交個話費也算是消費,去超市購物也可以刷卡; 3、所以既然有卡片,平常沒事即使用的少,也要保證一年刷幾...
根據《中華人民共和國刑法》一百九十六條: 有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;...