一、提高認識，準確把握“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)開展原則 (一)設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。 (二)各類機構(gòu)以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款。各類機構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應(yīng)在事前全面、公開披露，向借款人提示相關(guān)風險。 (三)各類機構(gòu)應(yīng)當遵守“了解你的客戶”原則，充分保護金融消費者權(quán)益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務(wù)陷阱。應(yīng)全面持續(xù)評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、“冷靜期”要求、貸款用途限定、還款方式等。 不得向無收入來源的借款人發(fā)放貸款，單筆貸款的本息費債務(wù)總負擔應(yīng)明確設(shè)定金額上限，貸款展期次數(shù)一般不超過2次。 (四)各類機構(gòu)應(yīng)堅持審慎經(jīng)營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質(zhì)量可能造成的影響，加強風險內(nèi)控，謹慎使用“數(shù)據(jù)驅(qū)動”的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產(chǎn)。 (五)各類機構(gòu)或委托第三方機構(gòu)均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。 (六)各類機構(gòu)應(yīng)當加強客戶信息安全保護，不得以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。 二、統(tǒng)籌監(jiān)管，開展對網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作 (一)小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務(wù)。已經(jīng)批準籌建的，暫停批準開業(yè)。 小額貸款公司的批設(shè)部門應(yīng)符合國務(wù)院有關(guān)文件規(guī)定。對于不符合相關(guān)規(guī)定的已批設(shè)機構(gòu)，要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。 (二)嚴格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理。暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。應(yīng)采取有效措施防范借款人“以貸養(yǎng)貸”、“多頭借貸”等行為。禁止發(fā)放“校園貸”和“首付貸”。禁止發(fā)放貸款用于股票、期貨等投機經(jīng)營。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)建立持續(xù)有效的監(jiān)管安排，中央金融監(jiān)管部門將加強督導。 (三)加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓及變相轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)。禁止通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)融入資金。以信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等名義融入的資金應(yīng)與表內(nèi)融資合并計算，合并后的融資總額與資本凈額的比例暫按當?shù)噩F(xiàn)行比例規(guī)定執(zhí)行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規(guī)定。 對于超比例規(guī)定的小額貸款公司，應(yīng)制定壓縮規(guī)模計劃，限期內(nèi)達到相關(guān)比例要求，由小額貸款公司監(jiān)管部門監(jiān)督執(zhí)行。 網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作由各省(區(qū)、市)小額貸款公司監(jiān)管部門具體負責。中央金融監(jiān)管部門將制定并下發(fā)網(wǎng)絡(luò)小額貸款風險專項整治的實施方案，進一步細化有關(guān)工作要求。 三、加大力度，進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù) (一)銀行業(yè)金融機構(gòu)(包括銀行、信托公司、消費金融公司等)應(yīng)嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》等有關(guān)監(jiān)管和風險管理要求，規(guī)范貸款發(fā)放活動。 (二)銀行業(yè)金融機構(gòu)不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。 (三)銀行業(yè)金融機構(gòu)與第三方機構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，不得將授信審查、風險控制等核心業(yè)務(wù)外包。“助貸”業(yè)務(wù)應(yīng)當回歸本源，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得接受無擔保資質(zhì)的第三方機構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)，應(yīng)要求并保證第三方合作機構(gòu)不得向借款人收取息費。 (四)銀行業(yè)金融機構(gòu)及其發(fā)行、管理的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得直接投資或變相投資以“現(xiàn)金貸”、“校園貸”、“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的(類)證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品。 銀行業(yè)金融機構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的規(guī)范整頓工作，由銀監(jiān)會各地派出機構(gòu)負責開展，各地整治辦配合。 四、持續(xù)推進，完善P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理 (一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù);禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。 (二)不得將客戶的信息采集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。 (三)不得撮合銀行業(yè)金融機構(gòu)資金參與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。 (四)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業(yè)務(wù)。不得提供“首付貸”、房地產(chǎn)場外配資等購房融資借貸撮合服務(wù)。不得提供無指定用途的借貸撮合業(yè)務(wù)。 各地網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室應(yīng)當結(jié)合《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的通知》(網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號)要求，對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進行清理整頓。 五、分類處置，加大對各類違法違規(guī)機構(gòu)處置力度 (一)各類機構(gòu)違反前述規(guī)定開展業(yè)務(wù)的，由各監(jiān)管部門按照情節(jié)輕重，采取暫停業(yè)務(wù)、責令改正、通報批評、不予備案、取消業(yè)務(wù)資質(zhì)等措施督促其整改，情節(jié)嚴重的堅決取締;同時，視情由省級人民政府相關(guān)職能部門及金融監(jiān)管部門依法實施行政處罰。對協(xié)助各類機構(gòu)違法違規(guī)開展業(yè)務(wù)的網(wǎng)站、平臺等，有關(guān)部門應(yīng)叫停并依法追究責任。 (二)對于未經(jīng)批準經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的組織或個人，在銀監(jiān)會指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締;對于借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經(jīng)營的，移送相關(guān)部門進行查處;金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)停止提供金融服務(wù)，通信管理部門依法處置互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序。 涉嫌非法集資、非法證券等違法違規(guī)活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。 (三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規(guī)的機構(gòu)，及時將線索移交公安機關(guān)，切實防范風險，確保社會大局穩(wěn)定。 六、抓好落實，注重長效，確保規(guī)范整頓工作效果 (一)各地應(yīng)加強組織領(lǐng)導和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，由地方金融監(jiān)管部門牽頭，明確各類機構(gòu)的整治主責任部門，摸清風險底數(shù)，制定整頓計劃，壓實轄內(nèi)從業(yè)機構(gòu)主體責任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責任與跨區(qū)域協(xié)同相結(jié)合的工作機制。同時，做好應(yīng)急預案，守住風險底線。 (二)各地應(yīng)引導轄內(nèi)相關(guān)機構(gòu)充分利用國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺，防范借款人多頭借貸、過度借貸。各地應(yīng)當引導借款人依法履行債務(wù)清償責任，建立失信信息公開、聯(lián)合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。 (三)各地應(yīng)開展風險警示教育，提高民眾識別不公平、欺詐性貸款活動和違法違規(guī)金融活動的能力，增強風險防范意識。 (四)各地應(yīng)建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會舉報平臺等渠道，對提供違法違規(guī)活動線索的舉報人給予獎勵，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，對違法違規(guī)行為進行重罰，形成有效震懾。 (五)各地應(yīng)嚴格按照本通知要求開展規(guī)范整頓。對監(jiān)管責任缺位和落實不力的，將嚴肅問責。 (六)各地應(yīng)將整治計劃和月度工作進展(月后5個工作日內(nèi))報送P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作小組辦公室(銀監(jiān)會)，并抄送互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治領(lǐng)導小組辦公室(人民銀行)。 擴展資料 《貸款公司管理規(guī)定》第八條 設(shè)立貸款公司應(yīng)當符合下列條件： （一）有符合規(guī)定的章程； （二）注冊資本不低于50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納； （三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員； （四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員； （五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度； （六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； （七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。 參考資料來源：政府信息公開- 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法的第70條-商業(yè)銀行銀監(jiān)會第70條規(guī)定

商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法的第70條-商業(yè)銀行銀監(jiān)會第70條規(guī)定 《商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當建立并實施持續(xù)有效的風險管理與內(nèi)部控制制度，以保障銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行和健康發(fā)展。同時，《商業(yè)銀行銀監(jiān)會第70條規(guī)定》也明確了商業(yè)銀行在風險管理與內(nèi)部控制方面的具體要求。本文將對這兩個規(guī)定進行解析，以幫助讀者更好地了解商業(yè)銀行的風險管理與內(nèi)部控制。 一、商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法第70條的內(nèi)容 根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當建立并實施持續(xù)有效的風險管理與內(nèi)部控......

銀監(jiān)會平等協(xié)商個性化還款(銀監(jiān)會協(xié)商分期)

首先看你欠了銀行多少，欠了多久，如果欠的比較多，比如3萬以上，滯納金和利息也比較多，你無力償還，按照最新的銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，在催收管理方面，《辦法》對商業(yè)銀行處理持卡人因特殊原因?qū)е聝斶€能力下降的情況做出了創(chuàng)新性安排，允許商業(yè)銀行針對特定情況與持卡人平等協(xié)商，共同設(shè)計個性化還款協(xié)議，并對個性化還款協(xié)議的催收行為和后續(xù)處理予以規(guī)范，禁止不當催收行為，以保護具備還款意愿的持卡人權(quán)益。　　由此可見，如果你能證明你還款的誠意，和確實存在的困難，你是可以和銀行協(xié)商減免的，至于能......

掛賬停息會影響信用嗎?（掛賬停息銀監(jiān)會）

當然，銀監(jiān)會不會管銀行逾期數(shù)據(jù)脫離圖表，影響銀行生存，那么銀監(jiān)局就會介入。每個銀行都有部分逾期，沒有的話銀監(jiān)局不會管。銀監(jiān)局會要求銀行每月上報逾期數(shù)據(jù)。包括逾期原因。網(wǎng)貸停息掛賬申請條件是什么？滿足這四點，可以申請暫停支付:持卡人有還款意愿；持卡人有分期還款能力；持卡人逾期，無法一次性償還欠款；如果持卡人想回到正常的生活環(huán)境，停止催收，不想被執(zhí)行。網(wǎng)貸暫停的申請條件是什么？停付是指信用卡逾期無法還款后，持卡人與銀行重新達成個性化分期還款協(xié)議，重新制定信用卡內(nèi)的固定額度、臨時額度和備用金，重新分期......