信用卡惡意透支產(chǎn)生原因(何為惡意透支信用卡)

      2023-06-06 07:15發(fā)布

      信用卡惡意透支產(chǎn)生原因

        惡意透支   根據(jù)刑法第一百九十六條的規(guī)定,是指持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。   信用卡惡意透支   是指持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無(wú)效的透支行為。惡意透支是信用卡業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)形式,屬于信用卡詐騙的一部分。對(duì)發(fā)卡銀行而言,它是最常見(jiàn)的并且危害極大的風(fēng)險(xiǎn)。因此,正確分析信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)的成因,提出合理有效的防范措施,對(duì)于減少發(fā)卡銀行的損失,促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展具有重大意義。   一、信用卡惡意透支的種類(lèi)及成因   (一)信用卡惡意透支的種類(lèi)主要有以下幾種:   1、頻繁透支。持卡人以極高的頻率,在相距很近的信用卡營(yíng)業(yè)點(diǎn)反復(fù)支取現(xiàn)金,積少成多,在短時(shí)間內(nèi)占用銀行大量現(xiàn)金。   2、多卡透支。持卡人向多家銀行提出申請(qǐng),多頭開(kāi)戶(hù),持卡人往往以新透支來(lái)償還舊透支,出現(xiàn)多重債務(wù),導(dǎo)致無(wú)力償還。   3、異地透支。持卡人利用我國(guó)通訊設(shè)備還不發(fā)達(dá),異地取現(xiàn)信息不能及時(shí)匯總,“緊急止付通知”難以及時(shí)送達(dá)的現(xiàn)狀,在全國(guó)范圍流竄作案,肆意透支。   4、相互勾結(jié)透支。一是持卡人之間相互交叉,連鎖擔(dān)保,分別在不同銀行申辦信用卡進(jìn)行透支。二是持卡人與特約商戶(hù)工作人員互相串通,以假消費(fèi)等方式套取銀行資金。三是持卡人與銀行員工內(nèi)外勾結(jié)利用信用卡透支。   (二)信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)的成因   信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)的成因多種多樣,從發(fā)卡銀行的角度而言,主要有以下幾種:   1、對(duì)于申領(lǐng)信用卡的審核不嚴(yán)   部分發(fā)卡銀行為追求發(fā)卡數(shù)量而放松信用卡申領(lǐng)的審核要求,對(duì)于申領(lǐng)人的資信調(diào)查流于形式,而且對(duì)于申領(lǐng)人的真實(shí)身份沒(méi)有通過(guò)多種方式核查,未能有效遏制偽造身份證冒名領(lǐng)卡以騙取銀行信用的行為。   2、沒(méi)有有效落實(shí)信用卡的擔(dān)保措施   信用卡透支是一種在信用卡有效期間內(nèi)在一定額度多次循環(huán)發(fā)生的消費(fèi)信貸,應(yīng)當(dāng)輔之以有效的擔(dān)保措施,但是部分發(fā)卡銀行或者沒(méi)有統(tǒng)一制定關(guān)于信用卡透支的擔(dān)保合同,或者是制定的合同不盡規(guī)范,此外擔(dān)保手續(xù)往往流于形式。   3、對(duì)于因信用卡透支造成的不良資產(chǎn)催收不力   一旦持卡人形成透支,發(fā)卡銀行對(duì)透支款的催收相當(dāng)困難。一是透支戶(hù)眾多,住所分散,而發(fā)卡銀行工作人員有限,不可能每天忙于追討;二是法律明文規(guī)定對(duì)惡意透支行為由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)追究,但在追討透支款過(guò)程中,銀行目前還很難得到公安機(jī)關(guān)的積極配合。   4、信用卡的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展相對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展滯后   如:發(fā)卡銀行在擴(kuò)大營(yíng)業(yè)范圍的同時(shí),信用卡業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)卻沒(méi)有及時(shí)跟上,一些儲(chǔ)蓄所和特約商戶(hù)還在用手工操作,異地取現(xiàn)信息不能及時(shí)匯總,“緊急止付通知”難以及時(shí)送達(dá),持卡人極易達(dá)到惡意透支取現(xiàn)的目的。   二、信用卡惡意透支的風(fēng)險(xiǎn)防范   (一)嚴(yán)格資信審查   首先,設(shè)定科學(xué)有效的資信評(píng)估指標(biāo),并隨著形勢(shì)的發(fā)展作適當(dāng)?shù)恼{(diào)整和補(bǔ)充。對(duì)個(gè)人申請(qǐng)人設(shè)定收入水平、支出水平、家庭財(cái)產(chǎn)月現(xiàn)金流量、主要持卡用途等指標(biāo);對(duì)單位申請(qǐng)人除現(xiàn)有評(píng)估指標(biāo)外,增設(shè)財(cái)務(wù)狀況、資信狀況、發(fā)展前景等指標(biāo)。同時(shí)對(duì)資信評(píng)估指標(biāo)進(jìn)行量化處理,不同指標(biāo)設(shè)定不同分值,并根據(jù)分值的高低確定申領(lǐng)人不同資信等級(jí),對(duì)不同等級(jí)的申領(lǐng)人授予不同的信用額度。   其次,采用科學(xué)的資信審查方法,避免審查流于形式。除書(shū)面核實(shí)、電話訪問(wèn)方式外,還可通過(guò)其他間接方式如核對(duì)其保險(xiǎn)資料等方式對(duì)申領(lǐng)人的資信狀況進(jìn)行審查。   (二)從嚴(yán)掌握發(fā)卡條件   對(duì)申領(lǐng)卡的客戶(hù),除進(jìn)行資信審查外,還要求其必須具備一定的基本條件,對(duì)沒(méi)有城市常住戶(hù)口的人員堅(jiān)決不能發(fā)卡,這主要是因?yàn)檫@些人員流動(dòng)頻繁,難以對(duì)其進(jìn)行資信審查,萬(wàn)一發(fā)生惡意透支,不能實(shí)施有效的控制。對(duì)個(gè)體工商戶(hù)和具有固定攤位經(jīng)商的進(jìn)城農(nóng)民,應(yīng)適度控制發(fā)卡。   (三)完善擔(dān)保制度   持卡人不透支時(shí),與發(fā)卡銀行是一種儲(chǔ)蓄關(guān)系,透支發(fā)生后,轉(zhuǎn)為借貸關(guān)系。因此完善擔(dān)保制度至關(guān)重要,這里需注意以下兩方面的問(wèn)題:一是選擇適當(dāng)?shù)膿?dān)保形式井制定合法、規(guī)范的擔(dān)保協(xié)議。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定,擔(dān)保的方式包括保證、抵押和質(zhì)押三種形式。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保和擔(dān)保方式。二是若確定采用保證方式擔(dān)保,要對(duì)保證人進(jìn)行資信調(diào)查,掌握保證人的資信狀況和擔(dān)保能力,持卡人有資信能力強(qiáng)的人擔(dān)保,可使透支資金的償還有可靠保障。   (四)對(duì)透支實(shí)行嚴(yán)格控制   信用卡透支是一項(xiàng)正常的業(yè)務(wù),對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)可以解決一時(shí)的資金困難;對(duì)發(fā)卡銀行來(lái)說(shuō)可以帶來(lái)較高的利息收入。既然有信用卡就不可避免出現(xiàn)透支,關(guān)鍵在于如何控制這種風(fēng)險(xiǎn),使其轉(zhuǎn)化為發(fā)卡銀行的效益,并達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)最小化,利潤(rùn)最大化。發(fā)卡銀行應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的部門(mén),步-責(zé)對(duì)信用卡透支的管理。在持卡人出現(xiàn)透支時(shí),掌握持卡人的信譽(yù)狀況,以及經(jīng)濟(jì)收入、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和資金動(dòng)向等方面的綜合情況,以便準(zhǔn)確地判斷和預(yù)策可能發(fā)生的透支行為、透支數(shù)額、透支期限等風(fēng)險(xiǎn),并在日常管理中作好透支的檢查和監(jiān)督工作。對(duì)透支行為的控制,具體操作如下:   1、及時(shí)通知。當(dāng)持卡人出現(xiàn)透支時(shí),為了及時(shí)提示其已經(jīng)透支,盡快補(bǔ)足存款,發(fā)卡銀行應(yīng)在透支后立即發(fā)出透支通知書(shū),或以電話等方式告知持卡人,要求其一定期眼內(nèi)彌補(bǔ)透支。   2、透支監(jiān)控。發(fā)卡銀行應(yīng)實(shí)行對(duì)持卡人透支的監(jiān)控管理,及時(shí)掌握持卡人的透支情況,當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí),便于及早防范。   3、透支催收。對(duì)于透支時(shí)間較長(zhǎng)或透支金額較大的持卡人,應(yīng)安排人員上門(mén)催收。催收無(wú)果或查找無(wú)下落的,不管是否達(dá)到規(guī)定的止付期限,應(yīng)立即止付,防止形成新的風(fēng)險(xiǎn)。   (五)加大打擊惡意透支行為的力度   對(duì)于惡意透支行為在發(fā)卡銀行催收無(wú)效時(shí),除立即止付外,還應(yīng)盡快與擔(dān)保人聯(lián)系,要求其到期履行擔(dān)保責(zé)任。若擔(dān)保人拒絕履行其擔(dān)保責(zé)任,則應(yīng)采取司法途徑加以解決。我國(guó)《刑法》將惡意透支行為規(guī)定為信用卡詐騙罪的一種,其構(gòu)成要件為:   1、持卡人為合法的持卡人,如是盜用,冒用他人信用卡的,則構(gòu)成盜竊、冒用他人信用卡的行為,而不構(gòu)成惡意透支;   2,掙卡人士觀方面是直接故意,且有非法占用銀行資金的目的;   3、持卡人客觀上已實(shí)施了惡意透支行為,對(duì)發(fā)卡銀行造成經(jīng)濟(jì)損失;   4、持卡人經(jīng)發(fā)卡銀行催收仍不歸還,且數(shù)額較大或時(shí)間較長(zhǎng)達(dá)到刑罰處罰的。   對(duì)于符合上述構(gòu)成要件的惡意透支行為,應(yīng)按照我國(guó)《刑法》,《刑事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定,向公安機(jī)關(guān)提起刑事訴訟,追究惡意透支行為人的刑事責(zé)任。對(duì)于不符合上述犯罪行為構(gòu)成要件的,可依照我國(guó)《民法》、{民事訴訟法

      信用卡逾期銀行說(shuō)我是惡意透支(何為惡意透支信用卡)

      你好,透支本金1萬(wàn)逾期三月催收兩次理論上就 構(gòu)成惡意透支犯罪了。至于會(huì)不會(huì)被抓,看銀行是否當(dāng)真報(bào)案了。還款的事誰(shuí)也幫不了你,想辦法跟家人借錢(qián)先還上吧。信用卡逾期了怎么跟銀行協(xié)商解決?需及時(shí)撥打電話咨詢(xún)銀行的客服人員,主動(dòng)與銀行協(xié)商還款,表明自己的還款意愿,闡述無(wú)力還款的原因,等待銀行審批。如果銀行不接受協(xié)商還款,欠款人只能將欠款一次性還清。很多人信用卡逾期之后,都比較苦惱,尤其是銀行方面強(qiáng)制要求全額還款的時(shí)候,很多還款能力不足或無(wú)力償還的負(fù)債人就會(huì)心神恍惚。可以及時(shí)撥打電話咨詢(xún)銀行的客服人員,主......

      信用卡借給朋友惡意透支(何為惡意透支信用卡)

      1、所欠款得由你還銀行,因?yàn)樾庞每ㄊ悄愫豌y行之間的合同關(guān)系,與第三方無(wú)關(guān)。 2、你朋友用你的信用卡,且在你同意之下,所用費(fèi)用是你與朋友間的借債關(guān)系,與銀行無(wú)關(guān)。 3、所欠費(fèi)用你最好是先還上銀行,再向你朋友要錢(qián)。如果不及時(shí)還上銀行,會(huì)產(chǎn)生利息、滯納金、信用不良等,如果產(chǎn)生了信用不良,你以后跟銀行間業(yè)務(wù)可能會(huì)被拒絕(像房貸、車(chē)貸、借款等全部會(huì)拒絕)。 4、吸取教訓(xùn),以后少交這樣不講信用的朋友。...

      溫州男子惡意透支信用卡(何為惡意透支信用卡)

      刑法第一百九十六條的規(guī)定,是指持卡人超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并經(jīng)銀行催收仍不歸還的行為。 (一)信用卡惡意透支的種類(lèi)主要有以下幾種:   1、頻繁透支。持卡人以極高的頻率,在相距很近的信用卡營(yíng)業(yè)點(diǎn)反復(fù)支取現(xiàn)金,積少成多,在短時(shí)間內(nèi)占用銀行大量現(xiàn)金。   2、多卡透支。持卡人向多家銀行提出申請(qǐng),多頭開(kāi)戶(hù),持卡人往往以新透支來(lái)償還舊透支,出現(xiàn)多重債務(wù),導(dǎo)致無(wú)力償還。   3、異地透支。持卡人利用我國(guó)通訊設(shè)備還不發(fā)達(dá),異地取現(xiàn)信息不能及時(shí)匯總,緊急止付通知難以及時(shí)送達(dá)的......

      信用卡惡意透支產(chǎn)生原因(何為惡意透支信用卡)


      相關(guān)知識(shí)

        銀行員工惡意透支信用卡(何為惡意透支信用卡)

        來(lái)源:精選知識(shí) 時(shí)間:2022-03-29 13:43

        肯定是影響的,這個(gè)不分是做什么工作的。無(wú)論做什么工作都不能拖欠信用卡。欠信用卡會(huì)給自己帶來(lái)很多麻煩。首會(huì)在個(gè)人征信系統(tǒng)里面記錄你的不良還款記錄,將來(lái)會(huì)影響到你在銀行辦理其他業(yè)務(wù),例如貸款。 其次拖欠一直不還會(huì)一直產(chǎn)生利息和滯納金,而且銀行如...

        惡意透支信用卡不還款(何為惡意透支信用卡)

        來(lái)源:精選知識(shí) 時(shí)間:2022-03-29 00:31

        若是招行信用卡,如有消費(fèi),請(qǐng)您按時(shí)、足額在到期還款日之前還款。首先逾期會(huì)生成不良信用記錄,影響您的個(gè)人信用及以后的信用業(yè)務(wù),如貸款等;其次,逾期還款會(huì)產(chǎn)生利息及滯納金;最后,長(zhǎng)期不歸還可能會(huì)觸犯刑法,我行會(huì)保留追訴的權(quán)利。 ...

        信用卡借給朋友被惡意透支(何為惡意透支信用卡)

        來(lái)源:精選知識(shí) 時(shí)間:2022-04-20 07:39

        如果你本人不知情的情況下被盜刷了,你可以報(bào)警處理。   如果是你本人將卡借他人使用,產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)、欠款都由你本人承擔(dān)?! °y行會(huì)向你追討欠款,你要盡快還款,也可私下與實(shí)際用卡的這位協(xié)商還款

        天津銀行信用卡說(shuō)惡意透支(何為惡意透支信用卡)

        來(lái)源:精選知識(shí) 時(shí)間:2022-03-29 02:09

        客戶(hù)惡意透支,導(dǎo)致銀行產(chǎn)生損失,如何處理,要一分為二的看。   1、信用卡牽扯到詐騙案件一般銀行都會(huì)報(bào)警,一方面要追討損失的金額,一方面要盡快抓捕罪犯?! ⊥瑫r(shí)銀行也會(huì)對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理?! ?2、作為第一手經(jīng)辦人員在沒(méi)有核對(duì)正確資料跟本...

        惡意透支信用卡嫌疑人(何為惡意透支信用卡)

        來(lái)源:精選知識(shí) 時(shí)間:2022-03-29 00:20

        1. 信用卡透支不按期還款,會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)和滯納金,銀行會(huì)派專(zhuān)人催款。 2. 信用卡惡意透支,銀行多次催款依然不還款,構(gòu)成信用卡詐騙罪的,銀行向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)經(jīng)偵部門(mén)報(bào)警。 3. 經(jīng)偵部門(mén)經(jīng)審查后立案?jìng)刹椤?4. 確定犯罪嫌疑人的身份和所在地后...

        惡意透支信用卡近七萬(wàn)(何為惡意透支信用卡)

        來(lái)源:精選知識(shí) 時(shí)間:2022-04-20 09:14

        1、公安局發(fā)限期還款通知, 2、檢察院核算應(yīng)還款金額, 3、法院起訴 4、法院判決(能還款的還款,不能還款的清算個(gè)人資產(chǎn) 坐牢,這個(gè)要看情節(jié)嚴(yán)重性) 逾期不僅有最低未還款部分的5%滯納金、賬單全額罰息(日息萬(wàn)分之五,消費(fèi)當(dāng)日開(kāi)始計(jì)息,按月計(jì)...

        惡意透支信用卡逃到境外(何為惡意透支信用卡)

        來(lái)源:精選知識(shí) 時(shí)間:2022-04-20 11:11

        逾期不僅有最低未還款部分的5%滯納金(最低10元),賬單全額罰息(日息萬(wàn)分之五,消費(fèi)當(dāng)日開(kāi)始計(jì)息,按月計(jì)收復(fù)息直到本息還清為止),還會(huì)在人民銀行征信中心產(chǎn)生不良信用記錄,影響2年內(nèi)申請(qǐng)信用卡和銀行貸款。 逾期超過(guò)三個(gè)月或銀行催款兩次以上還不...

        惡意透支信用卡的公司(何為惡意透支信用卡)

        來(lái)源:精選知識(shí) 時(shí)間:2022-04-20 01:43

        1、這是正常的流程。 2、如果數(shù)額較大,第三方催收成功的利潤(rùn)會(huì)較高,他們會(huì)盡全力的催收。 3、如果你能經(jīng)的住催收,多次催收無(wú)效,第三方會(huì)將你的欠款業(yè)務(wù)退回,銀行會(huì)掛呆帳處理。 4、信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)...

        信用卡惡意透支條款不公平(何為惡意透支信用卡)

        來(lái)源:精選知識(shí) 時(shí)間:2022-04-20 18:16

        如果金額小,銀行則會(huì)打電話催收,并提起民事訴訟;如果金額較大, 則會(huì)報(bào)警,并提起刑事訴訟。   信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。  一般情況下,惡意透支都屬于違約行...

        惡意透支信用卡取輸錢(qián)(何為惡意透支信用卡)

        來(lái)源:精選知識(shí) 時(shí)間:2022-03-29 19:15

        你根本不了解什么是惡意透支~~。許霆那個(gè)案件是因?yàn)樗l(fā)現(xiàn)自己的帳上多了那么多錢(qián),然后明知自己卡上沒(méi)有那么多錢(qián),而是銀行的漏洞,還分多次去提錢(qián)。他是貪念導(dǎo)致的惡果。信用卡是有信用額度的,在額度范圍內(nèi)正常透支取現(xiàn)是不屬于惡意透支的,只要你按時(shí)還...

      最新文章

      主站蜘蛛池模板: 人妻体内射精一区二区三四| 好爽毛片一区二区三区四| 中文字幕在线观看一区二区三区| 亚洲综合在线一区二区三区| 精品国产香蕉伊思人在线在线亚洲一区二区 | 无码丰满熟妇浪潮一区二区AV| 精品一区二区三区在线视频| 一区二区三区四区在线播放 | 91大神在线精品视频一区| 少妇无码AV无码一区| 久久无码精品一区二区三区| jazzjazz国产精品一区二区| 国产在线第一区二区三区| 国产凸凹视频一区二区| 国产精品久久久久久一区二区三区| 日产精品久久久一区二区| 人妻体内射精一区二区三四| 久久久久人妻精品一区| 日韩精品中文字幕无码一区| 中文字幕一区视频| 激情亚洲一区国产精品| 亚洲一区欧洲一区| 国精产品一区一区三区MBA下载| 精品亚洲av无码一区二区柚蜜| 在线成人一区二区| 国产视频福利一区| 国产精品一区在线观看你懂的| 日本一区二区三区在线网 | 亚洲一区二区三区91| 亚洲Av无码一区二区二三区| 中文字幕一区在线观看视频 | 香蕉视频一区二区三区| 日韩人妻无码一区二区三区综合部 | 亚洲AV成人一区二区三区观看 | 亚洲国产情侣一区二区三区| 日韩一区二区在线播放| 濑亚美莉在线视频一区| 亚洲一区精品伊人久久伊人| 久久国产视频一区| 一区二区传媒有限公司| 国产精品99无码一区二区|