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銀監會貸款逾期分類(銀行監管期內)

2023-06-06 08:49發布

銀監會貸款逾期分類

貸款風險分類指引 第一條 為促進商業銀行完善信貸管理,科學評估信貸資產質量,根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》及其他法律、行政法規,制定本指引。 第二條 本指引所指的貸款分類,是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程,其實質是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性。 第三條 通過貸款分類應達到以下目標: (一)揭示貸款的實際價值和風險程度,真實、全面、動態地反映貸款質量。 (二)及時發現信貸管理過程中存在的問題,加強貸款管理。 (三)為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。 第四條 貸款分類應遵循以下原則: (一)真實性原則。分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。 (二)及時性原則。應及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果。 (三)重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素,要根據本指引第五條的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類。 (四)審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款,應適度下調其分類等級。 第五條 商業銀行應按照本指引,至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類,后三類合稱為不良貸款。 正常:借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 關注:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。 次級:借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也可能會造成一定損失。 可疑:借款人無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也肯定要造成較大損失。 損失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。 第六條 商業銀行對貸款進行分類,應主要考慮以下因素: (一)借款人的還款能力。 (二)借款人的還款記錄。 (三)借款人的還款意愿。 (四)貸款項目的盈利能力。 (五)貸款的擔保。 (六)貸款償還的法律責任。 (七)銀行的信貸管理狀況。

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銀監會逾期30天次級 銀監會超過10萬

中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行,深圳經濟特區分行;各政策性銀行、國有獨資商業銀行、其他商業銀行、城市商業銀行、各全國性非銀行金融機構:為了加強銀行業信貸管理,改進貸款分類方法,提高信貸資產質量,中國人民銀行制定了《貸款風險分類指導原則》(試行),現印發給你們。試行中出現的問題,請及時報告中國人民銀行。中國人民銀行一九九八年四月二十日貸款分類指導原則(試行)第一章 貸款分類的目標第一條 為建立現代銀行制度,改進貸款分類方法,加強銀行信貸管理,提高信貸資產質量,特制定本指導原則。第二條 本指導......

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