貸款逾期和貸款違約金(貸款逾期違約金的法律規(guī)定上限)

      2023-06-06 17:18發(fā)布

      貸款逾期和貸款違約金

      依據(jù)《最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問題的批復(fù)》(法釋[1999]8號(hào))及其修改批復(fù)(法釋[2000]34號(hào)),以及《中國(guó)人民銀行關(guān)于降低存、貸款利率的通知》(1999年6月10日)第六條的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)逾期貸款利率降為日利率萬分之二點(diǎn)一(折年率為7.56%)。因此,此階段審理案件涉及逾期付款違約金的,其計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)均為日利率萬分之二點(diǎn)一。 一、1999年6月10日~2004年1月1日的逾期付款違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為日利率萬分之二點(diǎn)一。 二、2004年1月1日以后的逾期貸款利率作了修改。 2003年12月10日,中國(guó)人民銀行發(fā)出《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)[2003]251號(hào)),其中第三條將逾期貸款利率(罰息利率)由現(xiàn)行的日利率萬分之二點(diǎn)一修改為:“在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%~50%”。該通知自2004年1月1日起施行。 三、 2004年1月1日以后的逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn)尚不能確定,使審理案件的法官為難。 (一)萬分之二點(diǎn)一的標(biāo)準(zhǔn)在名義上已喪失法律效力。 因萬分之二點(diǎn)一的逾期貸款標(biāo)準(zhǔn)已被明令廢止并由其它標(biāo)準(zhǔn)取代,故再援用萬分之二點(diǎn)一的標(biāo)準(zhǔn)裁判案件,于法無據(jù)。 (二)現(xiàn)行的逾期貸款利率不具有可操作性。 銀發(fā)[2003]251號(hào)文件改變了過去直接確定逾期貸款利率(罰息利率)的方式,而是援引“借款合同載明的貸款利率水平”。這樣,當(dāng)非借款合同的當(dāng)事人沒有約定逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn)時(shí),則無法按照法釋[1999]8號(hào)、法釋[2000]34號(hào)和銀發(fā)[2003]251號(hào)文件來最終確定逾期付款違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。 (三)自2004年1月1日至今,未出臺(tái)新的司法解釋來解決此問題。 很遺憾,關(guān)于逾期付款違約金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)問題,最高人民法院未能跟上中國(guó)人民銀行的政策變化。自2004年1月1日至今,尚未作出任何反應(yīng)。 四、現(xiàn)如今的司法實(shí)踐中,可能判決的幾種逾期付款違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。 (一)仍按每日萬分之二點(diǎn)一的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。 不知網(wǎng)友是否注意到:法釋[1999]8號(hào)和法釋[2000]34號(hào)司法解釋在規(guī)定逾期付款違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)時(shí),使用的措詞均為“可以”,而非“必須”。因此,承辦案件的法官既可以按照司法解釋的規(guī)定調(diào)整逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn),也可以選擇不這樣做。既然現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)不具有可操作性,那么一切照舊就成為許多法官的合理選擇。 (二)變通適用現(xiàn)行逾期貸款利率。 在非借款合同中,若當(dāng)事人沒有約定逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn),則可以人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率加收30%~50%作為逾期付款違約金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。具體而言,截止起訴之日,違約一年~二年的,按照一年期貸款的基準(zhǔn)利率加收30%~50%;違約二年~三年的,按照二年期貸款的基準(zhǔn)利率加收30%~50%;違約超過最長(zhǎng)貸款年限的(目前為5年),按最長(zhǎng)貸款年限(即5年期貸款)的基準(zhǔn)利率加收 30%~50%。 (三)不支持逾期付款違約金。 少數(shù)法官可能會(huì)以“原標(biāo)準(zhǔn)廢止,新標(biāo)準(zhǔn)無法適用”為由,拒絕保護(hù)債權(quán)人的此項(xiàng)權(quán)益。司法實(shí)踐中,當(dāng)事人不可不察。 相關(guān)法律條文: 最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問題的批復(fù) 法釋[1999]8號(hào) 《最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問題的批復(fù)》已于1999年1月29日由最高人民法院審判委員會(huì)第1042次會(huì)議通過,現(xiàn)予公布,自1999年2月16日起施行。

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