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親戚朋友之間,金錢借貸在所難免。如采用條款詳細(xì)、一式多份的借款合同,則更能全面防范法律風(fēng)險(xiǎn);但日常生活中,由借款人向出借人出具簡(jiǎn)短的借條更為常見(jiàn),因此,如何書(shū)寫借條就非常重要。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》和2015年8月6日最新發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》等法律司解規(guī)定及法院案例,下面提供《借條》范本,并通過(guò)逐個(gè)字詞詳細(xì)注釋的方式提示相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
【借條范本】
借條[1]
為購(gòu)買房屋[2],今收到[3]韓*梅[4](身份證號(hào):234567XXXXXXXX0808)[5]以現(xiàn)金[6]出借的¥20000.00(人民幣貳萬(wàn)元整)[7],借期陸個(gè)月[8],月利率1%(佰分之壹)[9],貳零壹伍年拾貳月壹日到期時(shí)本息一并還清。如到期未還清,愿按月利率2%(佰分之貳)[10]計(jì)付逾期利息。立此為據(jù)。[11]
借款人:李-雷[12]
(身份證號(hào):765432XXXXXXXX1817)
貳零壹伍年陸月壹日[13]
【注意事項(xiàng)】
[1]標(biāo)題表明了該條據(jù)的性質(zhì),既防止借條持有者在借條正文上方添加內(nèi)容,也防止借條持有者將借條篡改為數(shù)頁(yè)合同的最后一頁(yè)。標(biāo)題應(yīng)書(shū)寫在紙張頂部,標(biāo)題和借條正文間不留空行,理由同前。另外,由于發(fā)生過(guò)惡意借款人用褪色筆書(shū)寫借條的案例,因此書(shū)寫借條時(shí)由出借人提供黑色簽字筆更為妥當(dāng);借條由借款人全文手寫較為妥當(dāng)。
[2]“為……”表明借款的目的,以免一旦發(fā)生訴訟后借款人提出該筆借款系賭債、分手費(fèi)等抗辯。另外,書(shū)寫借條正文時(shí)應(yīng)注意左右盡量靠近紙張邊緣,不要留出太多空白,以防借條持有人添加內(nèi)容。
[3]在民間借貸中,通常借條中寫明“今借到某某多少元”即表示所借款項(xiàng)已經(jīng)實(shí)際交付,但一旦發(fā)生糾紛,借款人主張雖出具借條但未實(shí)際收到款項(xiàng)仍極為常見(jiàn),為進(jìn)一步避免此種訴訟風(fēng)險(xiǎn),本范本采取了“今收到某某出借的多少元”此種較不常見(jiàn)的表述,以更加強(qiáng)調(diào)款項(xiàng)已經(jīng)實(shí)際交付。
[4]此處寫出借人姓名的全名。名字中的字有同音的多種寫法的,應(yīng)與身份證上記載的名字一致。
[5]出借人的姓名后應(yīng)附身份證號(hào)碼,因?yàn)橥盏娜瞬辉谏贁?shù),而身份證號(hào)是唯一的,以避免之后就出借人是誰(shuí)發(fā)生爭(zhēng)議。
[6]“現(xiàn)金”表明出借的方式,如果并非現(xiàn)金而系銀行轉(zhuǎn)賬,則應(yīng)將此處的“現(xiàn)金”替換表述為“銀行轉(zhuǎn)賬”,同時(shí)應(yīng)保留銀行轉(zhuǎn)賬憑據(jù)。金額較大的借款,建議采用銀行轉(zhuǎn)賬方式,以免嗣后發(fā)生訴訟時(shí)就是否實(shí)際交付款項(xiàng)發(fā)生爭(zhēng)議。
[7]金額應(yīng)既寫阿拉伯?dāng)?shù)字,也寫漢字大寫數(shù)字,以避免之后就是否篡改發(fā)生爭(zhēng)議;同時(shí)幣種也要寫明。
[8]借期必須明確,以免因何時(shí)還款發(fā)生爭(zhēng)議;借期也要大寫。
[9]利率應(yīng)寫清是年利率或月利率,同樣也要附大寫,理由同前。同時(shí),應(yīng)注意按照最高院最新公布的民間借貸司法解釋,法院支持的利率上限為年利率24%。另外,民間也常將利率表述為不規(guī)范的“月息幾分”,如“月息兩分”,一般指“月利率2%”(民間對(duì)年月分厘利息的表達(dá)習(xí)慣并不一致),為避免不必要的爭(zhēng)議,利率應(yīng)采用“年/月百/千分比”予以表述。
如果是無(wú)需利息的借款,則上述借條范本的正文部分可簡(jiǎn)化為“為購(gòu)買房屋,今收到韓*梅以現(xiàn)金出借的¥20000.00元(人民幣貳萬(wàn)元整),借期陸個(gè)月,貳零壹伍年拾貳月壹日到期還清。立此為據(jù)。”
另外,需要特別說(shuō)明的是,根據(jù)最高院民間借貸最新司解第二十六條的規(guī)定,民間借貸一旦發(fā)生訴訟,法院支持的利率上限是24%,也就是說(shuō)不超過(guò)年利率24%的,全部利息法院均予支持;超過(guò)年利率36%的,超過(guò)部分的利息無(wú)效,出借人向法院請(qǐng)求超過(guò)年利率36%的利息,法院不予支持,而借款人向法院請(qǐng)求返還已付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,法院予以支持;但年利率24%到36%之間的利息部分,借款人已經(jīng)支付的,不得向法院請(qǐng)求返還,通俗的講,這部分利息就是自然債務(wù),給了的不用還,沒(méi)給的不能要。
[10]到期未還后的利率是否和約定的借期內(nèi)利率一致是常見(jiàn)的爭(zhēng)議,應(yīng)在借條中寫明高于借期利率的逾期利率(但逾期利率超過(guò)年24%的,法院亦不予支持),此種表述亦能敦促借款人盡快還款;附大寫的理由同前。另外,也可寫明逾期后的計(jì)息基數(shù)是到期未還的本息合計(jì),但由于部分法院判決中對(duì)此種合計(jì)計(jì)息基數(shù)并不支持,為避免不必要的爭(zhēng)議,本范本未采用此種寫法。
[11]“立此為據(jù)”作為借條正文的收尾,以免借條持有者在借條正文末尾添加內(nèi)容,同時(shí)借條正文和借款人簽字之間不留空行,理由同前。由于借條行文必須簡(jiǎn)短,因此借款合同中常見(jiàn)的管轄、糾紛解決等條款在本范本中均不作表述。
[12]在法律術(shù)語(yǔ)中,借款人僅指借入款項(xiàng)的人。借款人的姓名應(yīng)寫全名并與身份證記載姓名一致且附身份證號(hào),理由同前。同時(shí)應(yīng)由借款人在手寫的名字上摁手印,否則一旦發(fā)生訴訟,就借條是否是借款人書(shū)寫發(fā)生爭(zhēng)議時(shí),字跡鑒定的費(fèi)用不菲,而且也不是每張借條上的字跡都具備可鑒定條件。如條件允許,借條最好書(shū)寫在借款人身份證正反面復(fù)印件的上方。
[13]該日期應(yīng)為所借款項(xiàng)實(shí)際支付的日期,并應(yīng)大寫,理由同前。借條末尾日期(或身份證復(fù)印件)以下的空白紙張最好裁掉,理由同前。另外,借條書(shū)寫中如有涂改,應(yīng)要求借款人在涂改處摁手印,但要求借款人重新書(shū)寫清潔無(wú)涂改的借條則更為妥當(dāng)(借款人此時(shí)應(yīng)特別注意作廢借條是否已經(jīng)徹底撕毀)。如條件允許,借款人應(yīng)要求將借條原件復(fù)印一份留存,并要求出借人在復(fù)印件上手寫“以上復(fù)印件內(nèi)容與借條原件一致”并簽名確認(rèn),以防保存借條原件的出借人涂改借條。
【問(wèn)題說(shuō)明】
1、問(wèn):為什么借條范本中不寫管轄條款?
答:如果是借款合同,那么管轄條款、地址確認(rèn)條款、糾紛解決條款等必然一應(yīng)俱全,但此范本的定位是借條,簡(jiǎn)短的借條,所以這些內(nèi)容都從略了。另外,《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》于2015年1月起施行,在該解釋施行前,各地法院就出借人所在地法院對(duì)民間借貸糾紛是否具有管轄權(quán)存在不同意見(jiàn),但在該解釋施行后,大多數(shù)法院在實(shí)踐中均支持出借人所在地法院對(duì)民間借貸糾紛具有管轄權(quán)。
2、問(wèn):為什么要明確借期?不明確借期的話,可以隨時(shí)主張,不會(huì)時(shí)效失權(quán)。
答:第一,訴訟時(shí)效的問(wèn)題永遠(yuǎn)存在,不能避免,即便不明確借期,債權(quán)人首次主張后仍然會(huì)起算訴訟時(shí)效,估計(jì)如果真的發(fā)生訴訟,那么何時(shí)為首次主張,仍然會(huì)是爭(zhēng)議焦點(diǎn),所以不如把借期寫明確;第二,大家廣泛查閱案例就會(huì)了解,實(shí)踐中,法院?jiǎn)渭円驎r(shí)效問(wèn)題而不支持債權(quán)人的,可謂罕見(jiàn);第三,不約定借期,就無(wú)法約定比借期利率更高的逾期利率,而且逾期利息也能督促借款人盡早還款;第四,不約定借期也與實(shí)際交易習(xí)慣不符,絕大多數(shù)民間借貸在出借時(shí)都會(huì)明確還款期限。
3、問(wèn):借款本息一并還清之后,借條應(yīng)如何處理?
答:用黑色筆畫(huà)一個(gè)方框?qū)⒔钘l全文框住并連接對(duì)角線打一個(gè)大叉,在借條方框下方手寫“以上借條所涉全部本息已于X年X月X日還清”并由出借人和借款人雙方簽字確認(rèn),再交借款人處置。如條件允許,出借人應(yīng)要求將上述借條原件復(fù)印一份留存。
大家千萬(wàn)不要小瞧了借條在債務(wù)債權(quán)關(guān)系當(dāng)中所起到的重要作用,一張小小的借條是能夠表明雙方存在著債務(wù)聯(lián)系的書(shū)面憑證,一般是由債務(wù)人自己書(shū)寫并簽字的。因?yàn)榻钘l而引起的民事糾紛非常的多,所以是弄得現(xiàn)在有人搞清楚的一個(gè)問(wèn)題是在我國(guó)寫借條需要見(jiàn)證人嗎?...
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