商業(yè)銀行為什么必須保證支付本金及利息

《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金及利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。”保證向存款人支付存款本金和利息是商業(yè)銀行的法定義務(wù)。首先，信用是銀行的生命。存款是貸款的基礎(chǔ)，是銀行金融業(yè)務(wù)得以運(yùn)轉(zhuǎn)的源泉，沒(méi)有存款就沒(méi)有貸款，也就沒(méi)有資金的融通，銀行業(yè)也失去了其存在的理由。銀行信用和存款是相互聯(lián)系、密不可分的。吸收存款靠銀行信用，保證存款及利息的支付是對(duì)銀行信用的最起碼要求。客戶把暫時(shí)不用的款項(xiàng)存入銀行，主要出于對(duì)銀行的信任。如果客戶需用錢而銀行不能保證支付時(shí)，必然會(huì)影響銀行的信譽(yù)，造成存款額的下降，甚至?xí)霈F(xiàn)擠兌存款的問(wèn)題，勢(shì)必會(huì)影響銀行的安全和金融的穩(wěn)定。其次，客戶把款項(xiàng)存入銀行的另一個(gè)主要目的是為了取得利息收入，如果銀行不能及時(shí)支付客戶應(yīng)得的利息，也會(huì)影響客戶存款的積極性。再次，如果客戶存入銀行的款項(xiàng)不能保證支付，則客戶的合法權(quán)益無(wú)從得到保護(hù)，特別對(duì)于廣大個(gè)人存款者來(lái)講，將會(huì)蒙受重大損失。這既有違公平原則，又會(huì)造成社會(huì)的不穩(wěn)定。因此，銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須保證存款人存款本金及利息的及時(shí)、足額支付，不得拖延或者拒絕支付客戶應(yīng)得的本金及利息。

存款的分類

商業(yè)銀行存款按期限不同，可劃分為活期存款和定期存款。按存款者的不同，可劃分為單位存款和個(gè)人存款。個(gè)人存款即居民儲(chǔ)蓄存款，是居民個(gè)人存入銀行的貨幣。

活期存款

活期存款指無(wú)需事先通知銀行，存款人即可隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的一種存款，其形式有支票存款賬戶、保付支票、本票、旅行支票和信用證等。活期存款是一國(guó)貨幣供應(yīng)的最大部分，也是商業(yè)銀行的重要資金來(lái)源。鑒于活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能，同時(shí)還具有較強(qiáng)的派生能力，因此，商業(yè)銀行在任何時(shí)候都必須把活期存款作為經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)。但由于該類存款存取頻繁，手續(xù)復(fù)雜，所費(fèi)成本較高，因此西方國(guó)家商業(yè)銀行一般都不支付利息，有時(shí)甚至還要收取一定的手續(xù)費(fèi)。

定期存款

定期存款指銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款，具有存期靈活、選擇余地大、利息收益較穩(wěn)定的特點(diǎn)。

儲(chǔ)蓄存款

儲(chǔ)蓄存款指為居民個(gè)人積蓄貨幣資產(chǎn)和獲取利息而設(shè)定的一種存款，基本上也可分為活期和定期兩種。

實(shí)際上在商業(yè)活動(dòng)中只有不斷擴(kuò)大商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)才是擴(kuò)大放款和投資規(guī)模的主要途徑。商業(yè)銀行存款的業(yè)務(wù)量決定了放款的業(yè)務(wù)量，直接決定商業(yè)銀行未來(lái)的利差收入，從而決定商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。所以對(duì)于商業(yè)銀行必須保證支付本金及利息的要求也就可以理解了。如果在商業(yè)銀行方面有更多的問(wèn)題建議咨詢相關(guān)專業(yè)律師，律聊網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進(jìn)行法律咨詢。