
一、什么是保險
保險單簡稱為保單,是保險人與被保險人訂立保險合同的正式書面證明。保險單必須完整地記載保險合同雙方當事人的權利義務及責任。保險單記載的內容是合同雙方履行的依據,保險單是保險合同成立的證明。
二、保單的作用
保險單的作用是,在被保險貨物遭受損失時,它是被保險人索賠的主要依據,也是保險公司理賠的主要依據。
保險單據的主要種類:
(1)保險單。一般外貿企業所稱的大保單就是保險單。它是保險人根據被保險人的要求,表示已接受承保責任而出具的一種獨立文件。在保險單正面有雙方約定保險標的物的有關內容。背面印有海洋運輸貨物保險條款,其中包括基本險的責任范圍,。還有除外責任、責任起訖、被保險人的義務和索賠期限等。它是一種正規的保險單據,是被保險人在貨物發生損失時進行索賠的主要依據。
(2)保險憑證俗稱小保單。保險憑證是保險人為了簡化手續,把保險單的條款作了簡略,對背面條款并不作詳細記載的一種文件。所以它是保險單的一種簡化形式的憑證。保險單與保險憑證具有同等法律效力。
(3)聯合保險憑證保險公司不另出保險單,利用商業發票在上面加蓋章戳,注明保險編號、承保險制、金額、裝載船名、開船日。
三、什么時候保險理賠不需要保單
保單即保險單,屬于保險合同。保險法第十三條規定,保險合同成立后,保險人應當及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證,保險單或其他保險憑證應載明合同內容,規定投保人和保險公司雙方的責任和義務。保單對于保戶非常重要,投保人請務必保留好保單等資料,并定期整理,以免不慎丟失,為日后理賠帶來麻煩。
另外,保單丟失后,只要客戶按時交納續期保險費使保單處于有效狀態,客戶出險后申請理賠,保險公司不能加以拒絕。但由于保單是理賠的一項重要資料,缺此不可,因此客戶在辦理索賠手續之前,還是應首先辦理補發保險單手續。需要注意的是,保單補發前,保險公司為了保障客戶的權益,均會有為期七天的掛失期,滿七天后會重新補發保險合同。
四、申請保險理賠需要什么材料
索賠時應提供的單證主要包括:保險單或保險憑證的正本、已繳納保險費的憑證、有關能證明保險標的或當事人身份的原始文本、索賠清單、出險檢驗證明、其他根據保險合同規定應當提供的文件。
其中出險檢驗證明經常涉及的有:
因發生火災而索賠的,應提供公安消防部門出具的證明文件。由于保險范圍內的火災具有特定性質──失去控制的異常性燃燒造成經濟損失的才為火災。短時間的明火,不救自滅的,因烘、烤、燙、烙而造成焦糊變質損失的,電機、電器設備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、走電、自身發熱所造成其本身損毀的,均不屬火災。所以,公安消防部門的證明文件應當說明此災害是火災。
因發生暴風、暴雨、雷擊、雪災、雹災而索賠的,應由氣象部門出具證明。在保險領域內,構成保險人承擔保險責任的這些災害,應當達到一定的嚴重程度。例如,暴風要達到17.2米/秒以上的風速,暴雨則應當是降水量在每小時16mm以上,12小時30mm以上,24時50mm以上。
因發生爆炸事故而索賠的,一般應由勞動部門出具證明文件。因發生盜竊案件而索賠的,應由公安機關出具證明。該證明文件應當證明盜竊發生的時間、地點、失竊財產的種類和數額等。
因陸路交通事故而索賠的,應當由陸路公安交通管理部門出具證明材料,證明陸路交通事故發生的地點、時間及其損害后果。如果涉及第三者傷亡的,還要提供醫藥費發票、傷殘證明和補貼費用收據等。如果涉及第三者的財產損失或本車所載貨物損失的,則應當提供財產損失清單、發票及支出其他費用的發票或單據等。
因被保險人的人身傷殘、死亡而索賠的,應由醫院出具死亡證明或傷殘證明。若死亡的,還須提供戶籍所在地派出所出具的銷戶證明。如果被保險人依保險合同要求保險人給付醫療、醫藥費用時,還須向保險人提供有關部門的事故證明,醫院的治療診斷證明及醫療、醫藥費用原始憑證。
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