商業(yè)銀行授信中設(shè)置歧視性要求怎么辦

依據(jù)銀保監(jiān)會的通知要求，商業(yè)銀行授信不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求，如果設(shè)置了歧視性要求的，民營企業(yè)可以向銀保監(jiān)會反應(yīng)情況。

相關(guān)法律規(guī)定

《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》

為深入貫徹落實中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》精神，進(jìn)一步緩解民營企業(yè)融資難融資貴問題，切實提高民營企業(yè)金融服務(wù)的獲得感，現(xiàn)就有關(guān)工作通知如下：

一、持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系

(一)國有控股大型商業(yè)銀行要繼續(xù)加強(qiáng)普惠金融事業(yè)部建設(shè)，嚴(yán)格落實“五專”經(jīng)營機(jī)制，合理配置服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)部資源。鼓勵中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，結(jié)合各自特色和優(yōu)勢，探索創(chuàng)新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式。

(二)地方法人銀行要堅持回歸本源，繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心，充分發(fā)揮了解當(dāng)?shù)厥袌龅膬?yōu)勢，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，服務(wù)地方實體經(jīng)濟(jì)。

(三)銀行要加快處置不良資產(chǎn)，將盤活資金重點投向民營企業(yè)。加強(qiáng)與符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，通過利益融合、激勵相容實現(xiàn)增信分險，為民營企業(yè)提供更多服務(wù)。銀行保險機(jī)構(gòu)要加大對民營企業(yè)債券投資力度。

(四)保險機(jī)構(gòu)要不斷提升綜合服務(wù)水平，在風(fēng)險可控情況下提供更靈活的民營企業(yè)貸款保證保險服務(wù)，為民營企業(yè)獲得融資提供增信支持。

(五)支持銀行保險機(jī)構(gòu)通過資本市場補(bǔ)充資本，提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。加快商業(yè)銀行資本補(bǔ)充債券工具創(chuàng)新，通過發(fā)行無固定期限資本債券、轉(zhuǎn)股型二級資本債券等創(chuàng)新工具補(bǔ)充資本，支持保險資金投資銀行發(fā)行的二級資本債券和無固定期限資本債券。加快研究取消保險資金開展財務(wù)性股權(quán)投資行業(yè)范圍限制，規(guī)范實施戰(zhàn)略性股權(quán)投資。

(六)銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則，有序推進(jìn)民營銀行常態(tài)化發(fā)展，推動其明確市場定位，積極服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展，加快建設(shè)與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。

二、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制

(七)商業(yè)銀行要于每年年初制定民營企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，在內(nèi)部績效考核機(jī)制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，加大正向激勵力度。對服務(wù)民營企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，重點對其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對民營企業(yè)貸款增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平，以及在客戶體驗好、可復(fù)制、易推廣服務(wù)項目創(chuàng)新上表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個人，要予以獎勵。

(八)商業(yè)銀行要盡快建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制。重點明確對分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評價范疇。設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道，對已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險的項目，可免除相關(guān)人員責(zé)任，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和人員服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力。

三、公平精準(zhǔn)有效開展民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)

(九)商業(yè)銀行貸款審批中不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致，有效提高民營企業(yè)融資可獲得性。

(十)商業(yè)銀行要根據(jù)民營企業(yè)融資需求特點，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，設(shè)計個性化產(chǎn)品滿足企業(yè)不同需求。綜合考慮資金成本、運(yùn)營成本、服務(wù)模式以及擔(dān)保方式等因素科學(xué)定價。

(十一)商業(yè)銀行要堅持審核第一還款來源，減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴，合理提高信用貸款比重。把主業(yè)突出、財務(wù)穩(wěn)健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)。對于制造業(yè)企業(yè)，要把經(jīng)營穩(wěn)健、訂單充足和用水用電正常等作為授信重要考慮因素。對于科創(chuàng)型輕資產(chǎn)企業(yè)，要把創(chuàng)始人專業(yè)專注、有知識產(chǎn)權(quán)等作為授信重要考慮因素。要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資。

四、著力提升民營企業(yè)信貸服務(wù)效率

(十二)商業(yè)銀行要積極運(yùn)用金融科技手段加強(qiáng)對風(fēng)險評估與信貸決策的支持，提高貸款需求響應(yīng)速度和授信審批效率。在探索線上貸款審批操作的同時，結(jié)合自身實際，將一定額度民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起權(quán)和審批權(quán)下放至分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步下沉經(jīng)營重心。

(十三)商業(yè)銀行要根據(jù)自身風(fēng)險管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡化年審等方式，提高信貸審批效率。特別是對于材料齊備的首次申貸中小企業(yè)、存量客戶1000萬元以內(nèi)的臨時性融資需求等，要在信貸審批及放款環(huán)節(jié)提高時效。加大續(xù)貸支持力度，要至少提前一個月主動對接續(xù)貸需求，切實降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。

五、從實際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險事件的民營企業(yè)融資紓困

(十四)支持資管產(chǎn)品、保險資金依法合規(guī)通過監(jiān)管部門認(rèn)可的私募股權(quán)基金等機(jī)構(gòu)，參與化解處置民營上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險。

(十五)對暫時遇到困難的民營企業(yè)，銀行保險機(jī)構(gòu)要按照市場化、法治化原則，區(qū)別對待、“一企一策”，分類采取支持處置措施，著力化解企業(yè)流動性風(fēng)險。對符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級方向、有發(fā)展前景和一定競爭力但暫時遇到困難的民營企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會要加強(qiáng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，不盲目停貸、壓貸，可提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持或恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營;對其中困難較大的民營企業(yè)，可在平等自愿前提下，綜合運(yùn)用增資擴(kuò)股、財務(wù)重組、兼并重組或市場化債轉(zhuǎn)股等方式，幫助企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，完善公司治理。對于符合破產(chǎn)清算條件的“僵尸企業(yè)”，應(yīng)積極配合各方面堅決破產(chǎn)清算。

六、推動完善融資服務(wù)信息平臺

(十六)銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的積累、集成和對接，搭建大數(shù)據(jù)綜合信息平臺，精準(zhǔn)分析民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況。健全優(yōu)化與民營企業(yè)信息對接機(jī)制，實現(xiàn)資金供需雙方線上高效對接，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”，為民營企業(yè)融資提供支持。

(十七)銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)要積極協(xié)調(diào)配合地方政府，進(jìn)一步整合金融、稅務(wù)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息，建設(shè)區(qū)域性的信用信息服務(wù)平臺，加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息的自動采集、查詢和實時更新，推動實現(xiàn)跨層級跨部門跨地域互聯(lián)互通。

七、處理好支持民營企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系

(十八)商業(yè)銀行要遵循經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律，堅持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營理念，建立完善行之有效的風(fēng)險管控體系和精細(xì)高效的管理機(jī)制。科學(xué)設(shè)定信貸計劃，不得組織運(yùn)動式信貸投放。

(十九)商業(yè)銀行要健全信用風(fēng)險管控機(jī)制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評級和貸款風(fēng)險定價能力，強(qiáng)化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險管理。加強(qiáng)對貸款資金流向的監(jiān)測，做好貸中貸后管理，確保貸款資金真正用于支持民營企業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)，防止被截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利，有效防范道德風(fēng)險和形成新的風(fēng)險隱患。

(二十)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深化聯(lián)合授信試點工作，與民營企業(yè)構(gòu)建中長期銀企關(guān)系，遏制多頭融資、過度融資，有效防控信用風(fēng)險。

以上內(nèi)容是小編對對相關(guān)法律問題進(jìn)行的解答，依據(jù)銀保監(jiān)會的通知要求，商業(yè)銀行授信不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求，如果設(shè)置了歧視性要求的，民營企業(yè)可以向銀保監(jiān)會反應(yīng)情況。如果需要法律方面的幫助，歡迎讀者到律聊網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。