機動車交強險財產損失

互碰自賠處理辦法

交強險“互碰自賠”，是建立在交通事故快速處理基礎上的一種交強險快速理賠機制，即對于事故各方均有責任，各方車輛損失均在交強險財產損失賠償限額以內，不涉及人員傷亡和車外財產損失的兩車或多車互碰事故，由各保險公司在本方機動車交強險財產損失限額內對本車損失進行賠付。

交強險“互碰自賠”流程圖

一、適用條件

同時滿足以下條件，適用“互碰自賠”方式處理:

1．兩車或多車互碰，各方均投保交強險；

2．僅涉及車輛損失（包括車上財產和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產損失，各方損失金額均在2000元以內；

3．由交警認定或當事人根據出險地關于交通事故快速處理的法律法規自行協商確定各方均有責任（包括同等責任、主次責任）；

4．當事人各方對損失確定沒有爭議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。

單方肇事事故、涉及人員傷亡的事故、涉及車外財產損失的事故，以及任何一方損失金額超過交強險財產損失賠償限額的事故，都不適用“互碰自賠”方式處理。

二、處理原則

（一）滿足“互碰自賠”條件的，由各保險公司分別對本方車輛進行查勘定損，并在交強險財產損失賠償限額內，對本方車輛損失進行賠償。

1．事故經交警處理的，被保險人可憑交警事故責任認定書、調解書，直接到各自的保險公司索賠。

2．雙方根據法律法規規定自行協商處理交通事故的，經保險公司查勘現場，核對碰撞痕跡。

3．出險地建有行業交通事故集中定損中心的，由各方當事人共同到就近的定損中心進行查勘、定損。

（二）原則上，任何一方車輛損失金額超過2000元的，不適用“互碰自賠”方式，按一般賠案處理。即對三者車輛損失2000元以內部分，在交強險限額內賠償；其他損失在商業險項下按事故責任比例計算賠償。

特殊情況下（如當地行業對損失金額限定標準有其他規定的，或事后發現損失金額超過限定標準、已無法勘驗第三方損失等），可參照《機動車交強險互碰賠償處理規則（2009版）》中，“交警調解各方機動車承擔本方車輛損失”的相關規定處理。即對被保險機動車的車輛損失在本方機動車交強險賠償限額內計算賠償，超過限額部分在本方機動車商業車險項下按條款規定計算賠償。

（三）各保險公司對“互碰自賠”機制下支付的賠款，不進行清算追償。

三、基本流程

（一）接報案

出險后，各方當事人均應向各自的承保公司報案。

1．接報案時應詳細記錄出險時間、出險地點、事故雙方當事人、損失情況、責任劃分等內容，并根據客戶提供的事故原因、事故性質等基本信息初步判斷是否滿足“互碰自賠”條件。

2．初步判斷可能滿足“互碰自賠”條件的，應主動告知客戶“互碰自賠”的適用條件、處理程序和注意事項。請客戶在事故現場等待或到指定地點進行查勘、定損。

3．接報案時不能夠確定是否滿足“互碰自賠”條件的，可引導客戶查勘后確定。

4．提示雙方當事人按照出險地有關交通事故快速處理的相關規定，通知交警處理或依據有關法律法規規定自行協商處理。

（二）查勘定損

查勘人員要注意核實事故的真實性，填寫查勘記錄，并拍攝事故現場照片或損失照片。查勘時初步估計滿足“互碰自賠”條件的，應告知客戶“互碰自賠”的適用條件、處理程序和注意事項。發現不滿足“互碰自賠”條件的，應協助各方當事人通知本方保險公司參與處理。

1．交警參與事故處理并出具《事故責任認定書》，或當事人依據有關法律法規規定自行協商處理交通事故的，如果各方損失明顯低于2000元，滿足“互碰自賠”條件，可由各事故方保險公司直接對本方保險車輛進行查勘、定損。查勘人員事后發現痕跡不符或存在疑問的，應向對方保險公司調查取證，必要時對各方車輛進行復勘。

2．當事人自行協商處理交通事故時不能確定是否滿足“互碰自賠”條件的，可共同到一方保險公司進行查勘估損。滿足“互碰自賠”條件的，由各方保險公司分別對本方車輛進行定損。進行查勘的公司應向對方保險公司提供事故現場照片或車輛損失照片。

3．出險地建有行業交通事故集中定損中心的，由各方當事人共同到就近的定損中心進行查勘、定損。由各方保險公司分別對本方車輛進行查勘、定損。

4．對于當事人自行協商處理，但未及時報案，也未經保險公司同意撤離事故現場的交通事故，應勘驗雙方車輛，核實事故情況。

（三）賠償處理

滿足“互碰自賠”條件的，事故各方分別憑交警《事故責任認定書》，或《機動車交通事故快速處理協議書》等單證，直接到本方保險公司進行索賠。承保公司在交強險財產損失限額內賠償本方車輛損失。

索賠材料：

1．索賠申請書

2．責任認定書、調解書或自行協商處理協議書

3．查勘記錄、事故照片、損失情況確認書（定損單）

4．車輛修理費發票

5．駕駛證和行駛證（復印件或照片）

四、注意事項

（一）各保險公司應加強對事故真實性的勘查。事故雙方自行協商處理交通事故的，應盡可能對雙方車輛進行查勘、比對碰撞痕跡；有條件的地區要利用交強險信息平臺進行監控，以防范道德風險。

（二）保險車輛在異地發生互碰事故，適用出險地保險行業協會、交管部門出臺的相關規定。應由當地交警處理，并出具《事故責任認定書》，或由保險公司查勘第一現場，方可按“互碰自賠”方式賠償。

（三）雙方車號、交強險保險人需明確。事故對方車輛不明確的，應按找不到第三方處理。

（四）建立交強險信息平臺的地區，應及時將相關出險、賠付數據上傳至交強險信息平臺。