
小編為大家整理了關于2020年高利貸罪立案標準的相關內容知識,希望可以為您提供幫助。
在如今,各類網貸產品可以說是窮出不盡,其申請門檻也非常的低。很多人在需用錢的時候,會到這些平臺借錢,但有些人會碰上違法的高利貸平臺,導致利滾利、越陷越深,造成嚴重的影響。
借高利貸屬于民間借貸關系,如果僅僅是單純的放高利貸的行為,那么一般是不屬于刑事犯罪的,也不會受到刑罰。根據法律規定,借貸雙方約定的利率一般不能超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條 出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的,人民法院應予支持,但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。
前款所稱“一年期貸款市場報價利率”,是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。
《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》
一、人民銀行各分行、營業管理部應嚴格按照國務院《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(國務院〔1998〕第247號令)的規定,依法取締轄區內的非法金融機構和非法金融業務活動。
人民銀行各分行、營業管理部要組織力量摸清當地地下錢莊和高利借貸活動的情況;對非法設立金融機構、非法吸收或者變相吸收公眾存款以及非法集資活動,一經發現,應立即調查、核實,經初步認定后,及時提請公安機關依法立案偵查;對經調查認定的各類形式的地下錢莊和高利借貸活動,要堅決取締,予以公告,沒收其非法所得,并依法處以罰款;構成犯罪的,由司法機關依法追究刑事責任。
發現金融機構為非法金融機構和非法金融業務開立賬戶、辦理結算和提供貸款的,應當責令該金融機構立即停止有關業務活動,并依法給予處罰。
二、嚴格規范民間借貸行為。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定,遵循自愿互助、誠實信用的原則。民間個人借貸中,出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金,禁止吸收他人資金轉手放款。民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定,但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的,應界定為高利借貸行為。
達到犯罪標準的,將依法追究刑事責任。
《中華人民共和國刑法》第一百七十五條 【高利轉貸罪;騙取貸款、票據承兌、金融票證罪】以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,違法所得數額較大的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數額巨大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處三年以下有期徒刑或者拘役。
高利轉貸罪,是指違反國家規定,以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,違法所得數額較大的行為。
所謂金融機構,包括銀行和非銀行金融機構。
信貸資金,指金融機構根據中央銀行有關貸款方針、政策,用于發放農村、城市貸款的資金。
在客觀上表現為以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人數額較大的行為。易言之,借款人在依正常程序依法貸得金融機構信貸資金之后,以轉貸牟利為目的,將貸款高利轉貸他人。本罪屬結果犯,只有在轉貸行為取得違法所得數額較大的情形下,才構成犯罪。
以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,涉嫌下列情形之一的,應予立案追訴:
(一)高利轉貸,違法所得數額在十萬元以上的;
(二)雖未達到上述數額標準,但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上,又高利轉貸的。
一旦涉嫌犯罪行為的,民間借貸合同無效。
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條 具有下列情形之一的,人民法院應當認定民間借貸合同無效:
(一)套取金融機構貸款轉貸的;
(二)以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資,或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的;
(三)未依法取得放貸資格的出借人,以營利為目的向社會不特定對象提供借款的;
(四)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;
(五)違反法律、行政法規強制性規定的;
(六)違背公序良俗的。
但需要注意的是,如果貸款的一方,在放貸和催收的過程中有出現違法行為,那么就需要接受法律的處罰。例如恐嚇借貸人,或者對借貸人實施暴力、綁架等行為,那么借款人可以選擇報警,貸款的一方會受到相應處罰。
涉及法律法規
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
《中華人民共和國刑法》第一百七十五條
《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》
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