來源：北京商報

　　成為老賴之前，施華霖是個年輕的企業(yè)家，年僅27歲就已擁有5家公司，注冊資本達(dá)1500多萬元。成為老賴之后，施華霖成了“網(wǎng)紅”，欠款高達(dá)1.4億元。

　　施華霖卷入其中的不僅有租賃合同糾紛，還有民間借貸糾紛、金融借款糾紛。在裁判文書網(wǎng)上，可以查到施華霖最大欠款金額1億多元的原因，系一起金融借款合同糾紛。

　　網(wǎng)上關(guān)于施華霖個人的公開信息并不多，一個“90后”名下公司之多，通過借貸、融資等獲得巨額資金仍然令人匪夷所思。年輕企業(yè)家淪為老賴的背后，無論是自帶套路的民間借貸，還是不規(guī)范的擔(dān)保舉債操作都值得反思。

　　在整體經(jīng)濟(jì)下行的背景下，民間資金短缺，借錢需求旺盛的借貸行業(yè)，逆勢繁榮，進(jìn)入黃金時代。銀根收緊、大型銀行壟斷等原因造成中小企業(yè)手續(xù)審批麻煩，貸款越來越難。正如細(xì)菌的爆發(fā)需要具備溫暖、潮濕等適宜條件，信貸緊縮、程序繁瑣恰恰給民間借貸的爆發(fā)提供了有利的生存條件。

　　正規(guī)金融供給不足形成的金融壓抑，銀行常規(guī)借貸無法為民營經(jīng)濟(jì)實(shí)體提供均衡的金融服務(wù)。而非正規(guī)的民營經(jīng)濟(jì)實(shí)體更是企圖鉆不規(guī)則舉債擔(dān)保的空子，由此催生了一個民間金融市場。

　　這樣的民間金融市場雖然資金使用成本遠(yuǎn)高于銀行利息，卻從來不缺少“對口”的客戶群體。由于資金使用成本在一些地區(qū)特別昂貴，讓民間金融變異成為高利貸。金融饑渴不解，很難通過打擊高利貸真正抑制民間借貸的沖動。

　　不同于“刺死辱母者”的拼死一搏，“90后”老賴的故事看起來相對溫和，這些案件表面彼此孤立，實(shí)則都指向借貸江湖的明槍暗箭，揭開當(dāng)前民間借貸風(fēng)險的冰山一角。

　　改革開放40年，隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要，民間借貸逐漸走出了熟人圈子，成為一種日漸市場化的經(jīng)營行為。在溫州，福建等沿海地區(qū)，民間借貸對于民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極的支持作用，也經(jīng)常演化為多米諾骨牌似的連環(huán)危機(jī)，令監(jiān)管層猝不及防。

　　長期以來民間借貸因信息不透明被指責(zé)為地下金融，因運(yùn)作不規(guī)范被歸為非正規(guī)金融，甚至成為打擊非法集資的整治重點(diǎn)。

　　上一輪民間借貸危機(jī)時溫州、鄂爾多斯(600295,股吧)等地推出了民間借貸登記服務(wù)、進(jìn)行地方金融試點(diǎn)等措施，在一定程度上緩解了當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸問題。拓展到全國，民間借貸周期性的困境依然沒有得到根本破解。

　　早在幾千年前，《漢謨拉比法典》中，就對債務(wù)奴隸制和高利貸有所抑制，限制對中小生產(chǎn)者過分的掠奪。時至今日，我們再去探索古代法典背后的邏輯，卻不乏深意。

　　我國正處在一個經(jīng)濟(jì)調(diào)整轉(zhuǎn)型的新周期，在新舊動能轉(zhuǎn)換的過程中，勢必會帶來新增的借款者和貸款方的矛盾升級，如果沒有監(jiān)管疏導(dǎo)和規(guī)則更新，則難逃 “于歡式”和“90后”老賴的深淵。