啥叫惡意透支信用卡？(信用卡怎么為惡意透支)

　　惡意透支 　　根據(jù)刑法第一百九十六條的規(guī)定，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 　　信用卡惡意透支 　　是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。惡意透支是信用卡業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險形式，屬于信用卡詐騙的一部分。對發(fā)卡銀行而言，它是最常見的并且危害極大的風(fēng)險。因此，正確分析信用卡惡意透支風(fēng)險的成因，提出合理有效的防范措施，對于減少發(fā)卡銀行的損失，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展具有重大意義。 　　一、信用卡惡意透支的種類及成因 　　(一)信用卡惡意透支的種類主要有以下幾種： 　　1、頻繁透支。持卡人以極高的頻率，在相距很近的信用卡營業(yè)點反復(fù)支取現(xiàn)金，積少成多，在短時間內(nèi)占用銀行大量現(xiàn)金。 　　2、多卡透支。持卡人向多家銀行提出申請，多頭開戶，持卡人往往以新透支來償還舊透支，出現(xiàn)多重債務(wù)，導(dǎo)致無力償還。 　　3、異地透支。持卡人利用我國通訊設(shè)備還不發(fā)達(dá)，異地取現(xiàn)信息不能及時匯總，“緊急止付通知”難以及時送達(dá)的現(xiàn)狀，在全國范圍流竄作案，肆意透支。 　　4、相互勾結(jié)透支。一是持卡人之間相互交叉，連鎖擔(dān)保，分別在不同銀行申辦信用卡進(jìn)行透支。二是持卡人與特約商戶工作人員互相串通，以假消費(fèi)等方式套取銀行資金。三是持卡人與銀行員工內(nèi)外勾結(jié)利用信用卡透支。 　　(二)信用卡惡意透支風(fēng)險的成因 　　信用卡惡意透支風(fēng)險的成因多種多樣，從發(fā)卡銀行的角度而言，主要有以下幾種： 　　1、對于申領(lǐng)信用卡的審核不嚴(yán) 　　部分發(fā)卡銀行為追求發(fā)卡數(shù)量而放松信用卡申領(lǐng)的審核要求，對于申領(lǐng)人的資信調(diào)查流于形式，而且對于申領(lǐng)人的真實身份沒有通過多種方式核查，未能有效遏制偽造身份證冒名領(lǐng)卡以騙取銀行信用的行為。 　　2、沒有有效落實信用卡的擔(dān)保措施 　　信用卡透支是一種在信用卡有效期間內(nèi)在一定額度多次循環(huán)發(fā)生的消費(fèi)信貸，應(yīng)當(dāng)輔之以有效的擔(dān)保措施，但是部分發(fā)卡銀行或者沒有統(tǒng)一制定關(guān)于信用卡透支的擔(dān)保合同，或者是制定的合同不盡規(guī)范，此外擔(dān)保手續(xù)往往流于形式。 　　3、對于因信用卡透支造成的不良資產(chǎn)催收不力 　　一旦持卡人形成透支，發(fā)卡銀行對透支款的催收相當(dāng)困難。一是透支戶眾多，住所分散，而發(fā)卡銀行工作人員有限，不可能每天忙于追討；二是法律明文規(guī)定對惡意透支行為由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)追究，但在追討透支款過程中，銀行目前還很難得到公安機(jī)關(guān)的積極配合。 　　4、信用卡的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展相對于業(yè)務(wù)發(fā)展滯后 　　如：發(fā)卡銀行在擴(kuò)大營業(yè)范圍的同時，信用卡業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)卻沒有及時跟上，一些儲蓄所和特約商戶還在用手工操作，異地取現(xiàn)信息不能及時匯總，“緊急止付通知”難以及時送達(dá)，持卡人極易達(dá)到惡意透支取現(xiàn)的目的。 　　二、信用卡惡意透支的風(fēng)險防范 　　(一)嚴(yán)格資信審查 　　首先，設(shè)定科學(xué)有效的資信評估指標(biāo)，并隨著形勢的發(fā)展作適當(dāng)?shù)恼{(diào)整和補(bǔ)充。對個人申請人設(shè)定收入水平、支出水平、家庭財產(chǎn)月現(xiàn)金流量、主要持卡用途等指標(biāo)；對單位申請人除現(xiàn)有評估指標(biāo)外，增設(shè)財務(wù)狀況、資信狀況、發(fā)展前景等指標(biāo)。同時對資信評估指標(biāo)進(jìn)行量化處理，不同指標(biāo)設(shè)定不同分值，并根據(jù)分值的高低確定申領(lǐng)人不同資信等級，對不同等級的申領(lǐng)人授予不同的信用額度。 　　其次，采用科學(xué)的資信審查方法，避免審查流于形式。除書面核實、電話訪問方式外，還可通過其他間接方式如核對其保險資料等方式對申領(lǐng)人的資信狀況進(jìn)行審查。 　　(二)從嚴(yán)掌握發(fā)卡條件 　　對申領(lǐng)卡的客戶，除進(jìn)行資信審查外，還要求其必須具備一定的基本條件，對沒有城市常住戶口的人員堅決不能發(fā)卡，這主要是因為這些人員流動頻繁，難以對其進(jìn)行資信審查，萬一發(fā)生惡意透支，不能實施有效的控制。對個體工商戶和具有固定攤位經(jīng)商的進(jìn)城農(nóng)民，應(yīng)適度控制發(fā)卡。 　　(三)完善擔(dān)保制度 　　持卡人不透支時，與發(fā)卡銀行是一種儲蓄關(guān)系，透支發(fā)生后，轉(zhuǎn)為借貸關(guān)系。因此完善擔(dān)保制度至關(guān)重要，這里需注意以下兩方面的問題：一是選擇適當(dāng)?shù)膿?dān)保形式井制定合法、規(guī)范的擔(dān)保協(xié)議。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，擔(dān)保的方式包括保證、抵押和質(zhì)押三種形式。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請人的資信狀況確定有效擔(dān)保和擔(dān)保方式。二是若確定采用保證方式擔(dān)保，要對保證人進(jìn)行資信調(diào)查，掌握保證人的資信狀況和擔(dān)保能力，持卡人有資信能力強(qiáng)的人擔(dān)保，可使透支資金的償還有可靠保障。 　　(四)對透支實行嚴(yán)格控制 　　信用卡透支是一項正常的業(yè)務(wù)，對持卡人來說可以解決一時的資金困難；對發(fā)卡銀行來說可以帶來較高的利息收入。既然有信用卡就不可避免出現(xiàn)透支，關(guān)鍵在于如何控制這種風(fēng)險，使其轉(zhuǎn)化為發(fā)卡銀行的效益，并達(dá)到風(fēng)險最小化，利潤最大化。發(fā)卡銀行應(yīng)設(shè)立專門的部門，步-責(zé)對信用卡透支的管理。在持卡人出現(xiàn)透支時，掌握持卡人的信譽(yù)狀況，以及經(jīng)濟(jì)收入、經(jīng)濟(jì)活動和資金動向等方面的綜合情況，以便準(zhǔn)確地判斷和預(yù)策可能發(fā)生的透支行為、透支數(shù)額、透支期限等風(fēng)險，并在日常管理中作好透支的檢查和監(jiān)督工作。對透支行為的控制，具體操作如下： 　　1、及時通知。當(dāng)持卡人出現(xiàn)透支時，為了及時提示其已經(jīng)透支，盡快補(bǔ)足存款，發(fā)卡銀行應(yīng)在透支后立即發(fā)出透支通知書，或以電話等方式告知持卡人，要求其一定期眼內(nèi)彌補(bǔ)透支。 　　2、透支監(jiān)控。發(fā)卡銀行應(yīng)實行對持卡人透支的監(jiān)控管理，及時掌握持卡人的透支情況，當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險事項時，便于及早防范。 　　3、透支催收。對于透支時間較長或透支金額較大的持卡人，應(yīng)安排人員上門催收。催收無果或查找無下落的，不管是否達(dá)到規(guī)定的止付期限，應(yīng)立即止付，防止形成新的風(fēng)險。 　　(五)加大打擊惡意透支行為的力度 　　對于惡意透支行為在發(fā)卡銀行催收無效時，除立即止付外，還應(yīng)盡快與擔(dān)保人聯(lián)系，要求其到期履行擔(dān)保責(zé)任。若擔(dān)保人拒絕履行其擔(dān)保責(zé)任，則應(yīng)采取司法途徑加以解決。我國《刑法》將惡意透支行為規(guī)定為信用卡詐騙罪的一種，其構(gòu)成要件為： 　　1、持卡人為合法的持卡人，如是盜用，冒用他人信用卡的，則構(gòu)成盜竊、冒用他人信用卡的行為，而不構(gòu)成惡意透支； 　　2，掙卡人士觀方面是直接故意，且有非法占用銀行資金的目的； 　　3、持卡人客觀上已實施了惡意透支行為，對發(fā)卡銀行造成經(jīng)濟(jì)損失； 　　4、持卡人經(jīng)發(fā)卡銀行催收仍不歸還，且數(shù)額較大或時間較長達(dá)到刑罰處罰的。 　　對于符合上述構(gòu)成要件的惡意透支行為，應(yīng)按照我國《刑法》，《刑事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，向公安機(jī)關(guān)提起刑事訴訟，追究惡意透支行為人的刑事責(zé)任。對于不符合上述犯罪行為構(gòu)成要件的，可依照我國《民法》、{民事訴訟法

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惡意透支: 根據(jù)刑法第一百九十六條的規(guī)定，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。惡意透支是信用卡業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險形式，屬于信用卡詐騙的一部分。對發(fā)卡銀行而言，它是最常見的并且危害極大的風(fēng)險。因此，正確分析信用卡惡意透支風(fēng)險的成因，提出合理有效的防范措施，對于減少發(fā)卡銀行的損失，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展具有重大意義。...

信用卡惡意透逾期 啥叫惡意透支信用卡

信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的的行為。信用卡惡意透支有何后果？首先你要確定這不是詐騙，然后我們再說下面的東西~律師事務(wù)所應(yīng)該是替發(fā)卡行催收，所以你最好直接和發(fā)卡行聯(lián)系~具體說惡意透支，主要是指刑法196條規(guī)定的情形，2009年10月兩高關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件的司法解釋第六條對此情形作出了具體規(guī)定，即持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行2次催收后超過3個月人不歸還的，注意2次......

如何理解惡意透支信用卡(啥叫惡意透支信用卡)

信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。一般情況下，惡意透支都屬于違約行為，需依照信用卡領(lǐng)用合同承擔(dān)違約責(zé)任。 惡意透支方式： 一是超過規(guī)定限額透支，即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。 二是超過規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時間內(nèi)沒有歸還本息。一般來說，信用卡惡意透支行為，將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄， 影響 持卡人的個人信用。 惡意透支特征： (1)超出了透支限額，是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋差數(shù)是否超過限額為準(zhǔn)......

癌癥晚期惡意透支信用卡(啥叫惡意透支信用卡)

你好啊， 如果欠款的本金金額達(dá)到一萬以上且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法的惡意透支，涉嫌信用卡詐騙罪，依法應(yīng)當(dāng)處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金； 因此，如果涉及到詐騙的話，應(yīng)該是要面臨刑事處罰的。像你的這種特殊情形，建議 通過 法律咨詢吧 ，聽聽律師的建議、分析，得到幫助...