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惡意透支與信用卡詐騙(何為惡意透支信用卡)

2023-06-06 18:42發布

惡意透支與信用卡詐騙

按照《刑法》第196條的規定,所謂“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。而兩高《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》對惡意透支作了更具體、更明確的規定,是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的行為。 一、“惡意”,必須是有非法占有的主觀故意。 要區別于有合理因素不能歸還的情形。如果行為人在實施透支行為的當時,并不具有非法占有透支款項的主觀故意,因而不能歸還的情況,仍然屬于民事調整的范圍。 二、對于“透支”數額的認識。 1、絕對數額基點:刑法信用詐騙罪規定,只有“透支”在5000元以上,才是信用卡詐騙罪所要評價的行為。 2、“超額”概念又具有相對性,“超額透支”的多少應該是相對于持卡人本人的收入、資產而言的。持卡人的收入、資產較多,“超額”的標準就高;反之,“超額”的標準就低。同樣透支5萬元,對于收入較低的打工者來說就是超額透支,而對億萬富翁而言就不能算是大量透支了。有些持卡人本身收入較高或者自身資產較多,其透支額度較高也是正常的。 3、區分的關鍵在于將“超額”的絕對性和相對性結合起來,在“超額透支”5000元以上的前提下,根據持卡人個人收入、資產狀況來判斷是否是惡意透支型信用卡詐騙罪的“超額透支”。這樣既保證了法律規定的適用,又能根據個人的不同情況進行具體區分。

惡意透支他人信用卡主體(何為惡意透支信用卡)

惡意透支信用卡的行為構成信用卡詐騙罪。信用卡詐騙罪的表現方式有四種:(1)使用偽造信用卡或者用虛假的身份證明騙領信用卡;(2)使用作廢的信用卡;(3)冒用他人信用卡;(4)惡意透支。信用卡透支分善意透支與惡意透支。善意透支是指持卡人在規定時間內及時歸還透支款及利息。惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。根據我國《信用卡業務管理辦法》規定,透支限額為金卡一萬元,普通卡5000元,透支期限最長為60天。構成信用卡詐騙罪必須要有銀行催收這......

借用他人信用卡惡意透支(何為惡意透支信用卡)

涉嫌信用卡詐騙罪。 信用卡詐騙罪的構成要件如下: 1、本透支數額較大的構成信用卡詐騙罪 罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財產所有權。 2、本罪客觀方面表現為行為人采用虛構事實或者隱瞞真相的方法,利用信用卡騙取公私財物的行為。 3、本罪的主體是一般主體,自然人可成為本罪的犯罪主體。 4、本罪的主觀方面是故意,而且是直接故意,行為人主觀上還必須具有非法占有公私財物的目的。間接故意和過失犯罪不能構成本罪。在此應指出的是,在信用卡詐騙罪的各種行為中,行為人因行為不同,其犯罪故意 也各有其特定內容而不盡......

借別人的信用卡惡意透支(何為惡意透支信用卡)

涉嫌信用卡詐騙罪。 信用卡詐騙罪的構成要件如下: 1、本透支數額較大的構成信用卡詐騙罪 罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財產所有權。 2、本罪客觀方面表現為行為人采用虛構事實或者隱瞞真相的方法,利用信用卡騙取公私財物的行為。 3、本罪的主體是一般主體,自然人可成為本罪的犯罪主體。 4、本罪的主觀方面是故意,而且是直接故意,行為人主觀上還必須具有非法占有公私財物的目的。間接故意和過失犯罪不能構成本罪。在此應指出的是,在信用卡詐騙罪的各種行為中,行為人因行為不同,其犯罪故意 也各有其特定內容而不盡......

惡意透支與信用卡詐騙(何為惡意透支信用卡)


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