一般來說，受理個人征信報告的機構會判斷申請人是否存在“惡意透支”行為，而人民銀行的個人征信報告只負責記錄個人欠款和擔保記錄，不做評價和定性。

一般來說，判斷個人是否存在“惡意透支”有兩個標準:
1。逾期超過90天；
2。由銀行或托收公司兩次有效托收。

這里對透支金額沒有限制，甚至1元欠款都有可能被定性為“惡意透支”[br/]順便說一下:
根據最新的司法解釋，公安機關受理的“惡意透支案”要求本金1萬元以上，逾期90天以上，銀行或催收公司有效催收2次以上，
三個條件缺一不可。

本金是指截至最后一次取現日，消費的取現金額與還款金額的差額合計超過10000元，不包括取現手續費、利息、滯納金、超限費。

有效催收是指書面催收通知或其他法律認可的催收通知。

很多時候，如果銀行或者催收公司找不到持卡人，就會按照注冊地址郵寄掛號信。屆時，它必須出示其新的住所，以證明它沒有收到郵寄的收集通知。

因此，提示:
1。任意一家銀行所有信用卡的總取現金額在1萬元以內。如果你不在乎人民銀行的個人信用記錄，可以忽略銀行或催收公司的騷擾電話和通知。2 .
。在任一銀行所有信用卡消費累計取現超過1萬元的，建議變更電話號碼，變更正式居住地址，拒絕簽署任何書面催收協議。只要你不在乎個人征信記錄，銀行和公安機關都拿你沒辦法。

【逾期付款的后果】1。還了很多錢，加上滾動利息。
無論哪種方式，結果基本都是卡友們老實還款。
到時候要還的話，比你當初透支的錢還多。
加上每日萬分之五的利息，也許最后的利息會是本金的幾倍。
2。信用污點。
逾期還款將在個人征信系統中存在5年，并持續影響持卡人貸款、購房、購車等。
3。被抹黑，連累家人。
如果你被討債公司起訴或追債，你不僅會名譽掃地，還有你的家人。
建議卡友理性用卡，及時還款，避免逾期還款，以免后悔終生。

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