
高利貸
高利貸經常出現在民間借貸中,依據我國法律的規定,高利貸是不受法律保護的,要認定高利貸,需要從借款的利率高低來考慮,超過法律規定的就屬于高利貸,那么高利貸高出多少違法?下面由小編為讀者進行相關知識的解答。
一、高利貸高出多少利率屬于違法
高利貸既然是貸款給他人, 然后索取特別高額利息的行為。
(一)高利貸利息是多少
《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規定:民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定,但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的,應界定為高利借貸行為。也就是說,高利貸的利率依個人交易而定,但是都超過了國家法定貸款利率的4倍,否則,不構成高利貸行為。
(二)高利貸利息怎么算
高利貸是利息高于同期銀行貸款利率4倍的借貸。舉個例子具體說明高利貸利息怎么算:如果借高利貸15000元,約定利息是6分,也就是每一元錢每月的利息是6分錢,相當于月利率為6%, 那么,一年本利和=15000×(1+6%)^12= 30182.947元。這遠遠高出銀行同期貸款利率的四倍,借的越多利息越高,這也正是很多人因為借高利貸傾家蕩產的原因。
二、個人放高利貸違法嗎
一般沒有聽說過誰因放高利而被判刑的。一般而言,所謂高利貸是指索取特別高額利息的貸款行為。目前,法學界不外乎三種不同的觀點。
1、認為高利貸法定界限不能簡單地以銀行的貸款利率為參數,而應根據各地的實際情況,專門制定民間借貸指導利率,超過指導利率上限的,即構成高利貸。凡約定利息超過法定指導利率的,其超過部分無效,債權人對此部分無請求給付的權利。
2、借貸的利率只要超過或者變相超過國家規定的利率,即構成高利貸。如目前的規定是民間借貸利息不準超過銀行同期利率的4倍。,超過了就是高利貸,法律不予保護。
3、高利貸就是一種超過正常利率的借貸。至于超過多少高利貸,因無法律,實踐中只能按照民法通則和有關法律規定的精神,本著保護合法借貸關系,有利于生產和穩定經濟秩序的原則,對具體的借貸關系進行具體分析,然后再認定其是否構成高利貸。
無論分歧多少,這三種觀點都不存在涉嫌犯罪的問題。因此,個人放高利貸在刑法中沒有相關刑罰條例,也就不存在判刑,但會給與一定的行政處罰。
三、如何防范高利貸風險
防范高利貸風險應從以下方面著手:
首先,要增強民間借貸的風險意識與守法意識,從法律層面引導規范正當民間融資行為。
其次,要進一步傾斜加強對小、微企業的信貸服務覆蓋與優化金融服務,減少或鏟除高利貸生存土壤。
第三,要引導民間借貸從“地下”走到“地上”,使其陽光化、規范化發展。
積極推進民間借貸引導與規范性建設,先行先試民間借貸登記服務中心,對民間借貸的利率、渠道、規模、用途等建立信息跟蹤;并進一步向信貸征信系統登記轉變,最后實施報告備案制。堅持嚴厲打擊非法集資、吸收公眾存款的行為,凈化民間借貸秩序。
第四,要加強中介監督。建立非持牌融資、墊資、配資、轉貸服務等金融中介與活動的監管中心,將種類繁多的融資中介及其活動都納入監管。
第五,要建立民間借貸“黑名單”制度,對擾亂市場秩序的專門高利貸者實行民間金融市場禁入。
第六,要加強預警。建立金融風險預警機制,重點監測資金來源與用途結構、借貸利率、借貸規模流量,并定期對風險進行動態評估。同時對典型個案進行深入的實證分析研究,以準確研判民間金融市場的風險度。
第七,要做好應對高利貸風險突發的應急處置預案。
以上知識就是小編對“高利貸高出多少利率屬于違法”問題進行的解答,依據相關法律的解釋,借貸利率超過同期銀行貸款利率四倍的,就可以認定為高利貸,超出部分不受法律保護。
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