高利貸

　　高利貸經(jīng)常出現(xiàn)在民間借貸中，依據(jù)我國法律的規(guī)定，高利貸是不受法律保護(hù)的，要認(rèn)定高利貸，需要從借款的利率高低來考慮，超過法律規(guī)定的就屬于高利貸，那么高利貸高出多少違法?下面由小編為讀者進(jìn)行相關(guān)知識(shí)的解答。

　　一、高利貸高出多少利率屬于違法

　　高利貸既然是貸款給他人， 然后索取特別高額利息的行為。

　　(一)高利貸利息是多少

　　《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定：民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動(dòng))的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。也就是說，高利貸的利率依個(gè)人交易而定，但是都超過了國家法定貸款利率的4倍，否則，不構(gòu)成高利貸行為。

　　(二)高利貸利息怎么算

　　高利貸是利息高于同期銀行貸款利率4倍的借貸。舉個(gè)例子具體說明高利貸利息怎么算：如果借高利貸15000元，約定利息是6分，也就是每一元錢每月的利息是6分錢，相當(dāng)于月利率為6%， 那么，一年本利和=15000×(1+6%)^12= 30182.947元。這遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行同期貸款利率的四倍，借的越多利息越高，這也正是很多人因?yàn)榻韪呃J傾家蕩產(chǎn)的原因。

　　二、個(gè)人放高利貸違法嗎

　　一般沒有聽說過誰因放高利而被判刑的。一般而言，所謂高利貸是指索取特別高額利息的貸款行為。目前，法學(xué)界不外乎三種不同的觀點(diǎn)。

　　1、認(rèn)為高利貸法定界限不能簡單地以銀行的貸款利率為參數(shù)，而應(yīng)根據(jù)各地的實(shí)際情況，專門制定民間借貸指導(dǎo)利率，超過指導(dǎo)利率上限的，即構(gòu)成高利貸。凡約定利息超過法定指導(dǎo)利率的，其超過部分無效，債權(quán)人對(duì)此部分無請(qǐng)求給付的權(quán)利。

　　2、借貸的利率只要超過或者變相超過國家規(guī)定的利率，即構(gòu)成高利貸。如目前的規(guī)定是民間借貸利息不準(zhǔn)超過銀行同期利率的4倍。，超過了就是高利貸，法律不予保護(hù)。

　　3、高利貸就是一種超過正常利率的借貸。至于超過多少高利貸，因無法律，實(shí)踐中只能按照民法通則和有關(guān)法律規(guī)定的精神，本著保護(hù)合法借貸關(guān)系，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則，對(duì)具體的借貸關(guān)系進(jìn)行具體分析，然后再認(rèn)定其是否構(gòu)成高利貸。

　　無論分歧多少，這三種觀點(diǎn)都不存在涉嫌犯罪的問題。因此，個(gè)人放高利貸在刑法中沒有相關(guān)刑罰條例，也就不存在判刑，但會(huì)給與一定的行政處罰。

　　三、如何防范高利貸風(fēng)險(xiǎn)

　　防范高利貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從以下方面著手：

　　首先，要增強(qiáng)民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與守法意識(shí)，從法律層面引導(dǎo)規(guī)范正當(dāng)民間融資行為。

　　其次，要進(jìn)一步傾斜加強(qiáng)對(duì)小、微企業(yè)的信貸服務(wù)覆蓋與優(yōu)化金融服務(wù)，減少或鏟除高利貸生存土壤。

　　第三，要引導(dǎo)民間借貸從“地下”走到“地上”，使其陽光化、規(guī)范化發(fā)展。

　　積極推進(jìn)民間借貸引導(dǎo)與規(guī)范性建設(shè)，先行先試民間借貸登記服務(wù)中心，對(duì)民間借貸的利率、渠道、規(guī)模、用途等建立信息跟蹤;并進(jìn)一步向信貸征信系統(tǒng)登記轉(zhuǎn)變，最后實(shí)施報(bào)告?zhèn)浒钢啤?jiān)持嚴(yán)厲打擊非法集資、吸收公眾存款的行為，凈化民間借貸秩序。

　　第四，要加強(qiáng)中介監(jiān)督。建立非持牌融資、墊資、配資、轉(zhuǎn)貸服務(wù)等金融中介與活動(dòng)的監(jiān)管中心，將種類繁多的融資中介及其活動(dòng)都納入監(jiān)管。

　　第五，要建立民間借貸“黑名單”制度，對(duì)擾亂市場秩序的專門高利貸者實(shí)行民間金融市場禁入。

　　第六，要加強(qiáng)預(yù)警。建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，重點(diǎn)監(jiān)測資金來源與用途結(jié)構(gòu)、借貸利率、借貸規(guī)模流量，并定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估。同時(shí)對(duì)典型個(gè)案進(jìn)行深入的實(shí)證分析研究，以準(zhǔn)確研判民間金融市場的風(fēng)險(xiǎn)度。

　　第七，要做好應(yīng)對(duì)高利貸風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)的應(yīng)急處置預(yù)案。

　　以上知識(shí)就是小編對(duì)“高利貸高出多少利率屬于違法”問題進(jìn)行的解答，依據(jù)相關(guān)法律的解釋，借貸利率超過同期銀行貸款利率四倍的，就可以認(rèn)定為高利貸，超出部分不受法律保護(hù)。