不良記錄有兩種。
一種是普通不良記錄，另一種是黑名單不良記錄。
根據我在網上搜索的資料得知，普通不良記錄就是輕微的逾期還款，黑名單不良記錄是持卡人有超過180天的未還款記錄。

信用卡記錄只顯示最近24個月的情況，以往的記錄都很難查詢到。
所以出現不良記錄后千萬不要注銷信用卡，及時銀行催你銷卡也不要理會。
持卡人只要在接下來
的24個月中每個月至少消費1元并按時還款，那么以往的不良記錄就可以被覆蓋，重新產生了良好記錄，不會對之后的信貸造成影響。

銀行對于具有不良征信記錄的借款人是否辦理貸款，主要取決于借款人的不良征信記錄次數。
據多家銀行現行規定，目前采用的是“連續3次、累計6次”的標準。
　　不良征信記錄對于借款人辦理貸款的影響分為三種情況，一是降低借款人的貸款成數；二是使借款人的貸款利率上浮；三是不良征信記錄較嚴重的借款人，銀行將不受理貸款。
　　“若是信用卡逾期繳費達到10次的情況，屬于比較嚴重的不良征信記錄了，銀行會要求提供第三方擔保人或機構。
”銀行相關負責人說。
不過，具體執行中，各銀行會根據當前貸款政策松緊程度略有變化，所以貸款人最好預先了解自己的不良征信記錄次數，以及準備借款銀行的現行規定。
　　據了解，信用卡使用者在消費或取現后如不能全額還款，可以按最低還款額還款，即當期應繳金額的10%及相關的日利率0.05%的利息費用，不會影響個人信用記錄。
持信用卡不論消費還是取現，要求每個月的最后還款日當天必須以不低于最低還款額還款，否則將很難在銀行申請信用卡及申請貸款。
　　銀行如何認定“不良”信用記錄 　　那么信用記錄是怎么產生的呢？相關人士表示，個人信用記錄其實是由各家銀行自主評定，人行最終統一匯總。
各家銀行對于“不良信用”的認定標準還真是千差萬別。
對于信用卡預期方面的認定，部分銀行相對比較嚴格：例如農業銀行規定，信用卡只要逾期還款一次，不良信用記錄就自動生成；相比之下光大銀行則規定，信用卡逾期3次才形成不良信用記錄。
　　不過多家銀行客服表示，如果遇到信用卡逾期還款只是晚了一兩天，可以馬上致電發卡銀行客服要求做寬限處理，被收取的利息和滯納金也可以免除，對信用記錄也沒什么影響，但是如果逾期時間達四五天以上逾期記錄可能已經形成。
“持卡人還是要牢記自己的還款日期，為了避免忘記或者嫌麻煩，還可以將辦理信用卡與儲蓄卡掛鉤的業務，到時候可以自動還款。
”招商銀行信用卡中心一名客服人員說。

當然可以提前還貸款了，用戶的錢用戶做主，和用戶信用卡逾期沒有聯系。

信用卡逾期超過3個月的就申請不了房貸了,夫妻雙方任一方有信用記錄問題的都申請不了了

信用卡惡意透支：是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的。

信用卡惡意透支的后果：
1、產生不良信用記錄；
2、產生利息：日利息按0.05%計算，從消費記賬日起息；
3、產生滯納金：按最低還款額未還部分的5％收取滯納金，按月計收；
3、銀行會起訴；
4、自還清欠款日起5年內無法在銀行辦理信貸類業務。

會影響
信用卡逾期嚴重的后果：
1、產生逾期利息和滯納金；
2、不良的征信記錄；
3、銀行將會催收，可能面臨刑事問題。

信用卡逾期解決方案：
1、如果持卡人忘記還款，發現逾期后，一定要盡快還款，最好全額還款。
給銀行信用卡中心打電話，聲明非惡意欠款。
逾期時間短的話，銀行可能不計不良記錄；
2、信用卡逾期由于失業、疾病等原因無力償還時，在還款期之前，持卡人應主動和銀行信用卡中心取得聯系，說明自己的經濟狀況，聲明自己非惡意欠款，申請延期還款或者分期還款；
3、持卡人主動申請延期還款，銀行往往會同意延期，銀行與持卡人商定雙方能接受的還款計劃。
這樣銀行不會記不良記錄，但是申請延期后一定要按時還款；
4、信用卡還款信息央行征信系統滾動24個月，信用卡逾期還款的記錄會在征信系統里保存兩年，如果發現逾期后還清后直接銷卡，信息就不會滾動，而是長時間保存下來。
所以，持卡人產生逾期后，最好不要馬上注銷信用卡，最好再堅持使用2年以上，之后要保持良好的信用記錄。

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