信用卡惡意逾期怎界定(對信用卡逾期有異議怎么辦)

所謂透支，是指在發卡行賬戶內無資金或資金不足的情況下，根據發卡行協議或經銀行同意，允許持卡人提取現金或進行超過現有資金數額的刷卡消費的行為。
本質上，透支是銀行向客戶提供的短期信用，透支功能也是信用卡區別于其他金融憑證的最明顯特征。
信用卡透支是基于持卡人良好的信用狀況。因此，透支僅限于合法持卡人。非合法持卡人使用信用卡透支的，不能認定為信用卡透支。
透支可分為善意透支和惡意透支。

惡意透支可分為一般非法惡意透支和刑事惡意透支。
惡意透支，一般屬于違法行為，是指行為人以非法占有為目的，故意違反信用卡章程和約定，逾期不還，但詐騙金額較小的行為。
惡意透支，一般是違法的，屬于行政違法行為，應當承擔相應的行政和民事責任。因其社會危害性較小，不構成犯罪。
刑事惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或期限透支，經發卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。
刑事惡意透支按行為類型可分為超限額刑事惡意透支和超期限刑事惡意透支。
一般的非法惡意透支和刑事惡意透支的相同之處在于每個行為人都有非法占有的目的，不同之處在于是否達到了犯罪的程度。在實踐中，標準是他們是否達到了司法解釋的數額。
它們之間不僅有量的區別，還有質的劃分；
區分上面提到的不同類型的透支，有助于我們識別惡意透支。
犯罪性惡意透支由以下要件構成:
(1)主體要件。
僅限合法持卡人。
基于借、取、買、偷、搶等行為詐騙信用卡的人和其他持有信用卡的人。沒有經過招投標程序不能成為惡意透支的主體。
原因上面已經說了，這里不再贅述。

(2)主觀要件。
行為人的主觀罪過是故意，包括對規定的限度和期限的明知和非法占有的目的。
行為人的非法占有目的一般是基于對其行為的推定。發卡銀行催收后拒不返還，既是行為的客觀方面，也是非法占有目的推定的重要依據。
在推定過程中，需要區分主觀惡性拒不返還和客觀因素合理的拒不返還。前者是主觀不愿意，后者是客觀不能。
信用卡透支本身就是一項高風險業務，銀行應該充分認識到其風險成本。持卡人透支后因不可抗力客觀上不能償還的，基于刑法謙抑性不應作為犯罪處理。
司法實踐中，行為人有下列行為，可以認定為具有非法占有目的:持卡人巨額透支后攜款潛逃；透支用于違法犯罪活動，透支款項無法歸還的；透支的錢用于揮霍和購買奢侈品，大大超過其實際支付能力。

(3)客觀要素。
犯罪人惡意透支的客觀方面有兩種表現形式。
第一，透支超過規定限額，經催收后仍不歸還的，稱為犯罪性惡意透支超限額。
所謂透支額度，是指發卡銀行規定的持卡人可使用的超過其實際存款余額的最高限額，包括單筆透支額度和月度累計透支額度。
透支超過限額，發卡行可以隨時催收。
根據1996年《最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律若干問題的解釋》，“不退回”是指“自收到發卡行托收通知之日起3個月內不退回”；行為人不催收或者催收后自動歸還透支款的，不作為犯罪處理，構成不當透支，承擔相應的民事責任。

另一種是超過規定期限的透支。如果催收后不還，則稱為超過期限的刑事惡意透支?！?br/】《銀行卡業務管理辦法》規定準貸記卡最長透支期限為60天，發卡銀行部分規定為1個月。
透支金額未超過限額，但超過上述期限，經發卡銀行催收后仍不歸還的，構成犯罪。
領取后，演員歸還的期限為3個月。
行為人不催收或者催收后自動歸還透支款的，不作為犯罪處理，構成不當透支，承擔相應的民事責任。
透支的還款主體不僅限于持卡人，還包括擔保人。
拒絕歸還的原則是持卡人拒絕歸還。
因此，如果發卡銀行拒絕直接向持卡人催收，可以認定為犯罪，因為當持卡人拒絕返還時，可以推定其非法占有的目的，符合該罪的所有構成要件。
至于其擔保人償還透支款，可以考慮作為量刑情節；如果發卡行直接收擔保人的錢，擔保人歸還，持卡人就不構成犯罪；擔保人在持卡人不知情的情況下拒絕歸還的，不構成犯罪；如果持卡人明知故犯，拒不歸還，則構成犯罪。

關于透支數額的認定，需要注意的是，在刑事惡意透支超限額中，透支犯罪數額是指透支總額，而不是超限額的部分；透支型犯罪的數額是指透支數額本身，但不包括利息和罰息。

惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或期限透支，經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。
持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者期限透支，經發卡行兩次催告超過3個月未還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

一般來說，受理個人征信報告的機構會判斷申請人是否存在“惡意透支”行為，而人民銀行的個人征信報告只負責記錄個人欠款和擔保記錄，不做評價和定性。

一般來說，判斷個人是否存在“惡意透支”有兩個標準:
1。逾期超過90天；
2。由銀行或托收公司兩次有效托收。

這里對透支金額沒有限制，甚至1元欠款都有可能被定性為“惡意透支”[br/]順便說一下:
根據最新的司法解釋，公安機關受理的“惡意透支案”要求本金1萬元以上，逾期90天以上，銀行或催收公司有效催收2次以上，
三個條件缺一不可。

本金是指截至最后一次取現日，消費的取現金額與還款金額的差額合計超過10000元，不包括取現手續費、利息、滯納金、超限費。

有效催收是指書面催收通知或其他法律認可的催收通知。

很多時候，如果銀行或者催收公司找不到持卡人，就會按照注冊地址郵寄掛號信。屆時，它必須出示其新的住所，以證明它沒有收到郵寄的收集通知。

因此，提示:
1。任意一家銀行所有信用卡的總取現金額在1萬元以內。如果你不在乎人民銀行的個人信用記錄，可以忽略銀行或催收公司的騷擾電話和通知。2 .
。在任一銀行所有信用卡消費累計取現超過1萬元的，建議變更電話號碼，變更正式居住地址，拒絕簽署任何書面催收協議。只要你不在乎個人征信記錄，銀行和公安機關都拿你沒辦法。

根據我國規定，信用卡還款不足，超過規定限額或者期限透支，經發卡銀行兩次催收仍超過3個月未還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。
此時將被起訴。

是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者期限透支，經發卡銀行兩次催收超過3個月未還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

根據規定，信用卡持卡人連續三個月未償還最低還款額的，信用卡發卡銀行有權向法院提起訴訟。
但現實中，由于走訴訟程序需要成本，銀行一般會先聯系持卡人，看是否能償還信用卡。如果持卡人惡意違約，或者通過更改聯系方式聯系不上，且所欠信用卡金額較大，發卡行一般會起訴信用卡逾期。

信用卡違約不還款的后果。1.不良還款記錄會記錄在個人征信系統里，影響你以后在銀行辦理其他業務，比如貸款、房貸等。
2。如果你被拖欠，你總是會產生利息和滯納金。而且如果銀行認為你惡意欠款，會以信用卡詐騙的名義起訴你，這是經濟犯罪。

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