信用卡惡意逾期的條件(怎么叫信用卡逾期)

      2023-06-06 18:37發(fā)布

      信用卡惡意逾期的條件

      根據(jù)《最高人民法院最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2009〕19號):

      第六條持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

      惡意透支,數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬元以上的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

      惡意透支的數(shù)額,是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。
      不包括復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用!
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      信用卡欠款多少會被判定惡意透支,多少會承擔刑事責任

      第一,惡意透支信用卡必須是達到刑法第196條規(guī)定的信用卡詐騙的程度才構成犯罪,依照樓主朋友的情況來看,是不構成犯罪。

        第二,欠款的信用卡在丟失后沒有掛失,造成的損失自己也是要承擔相應責任的,在此不明確的一點是,透支的1700元是樓主朋友自己透支的,還是丟失期間造成的損失。
      如果是丟失期間造成的損失,應該報案。

        第三,現(xiàn)在應及時與銀行取得聯(lián)系,因為1700元并不是一個很大的數(shù)目,根據(jù)《最高人民法院 最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規(guī)定“惡意透支,數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大,惡意透支的數(shù)額,是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。
      不包括復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。
      ”由此可見,1700元是不構立案標準的。
      可以與銀行相關部門聯(lián)系,分期付款。

        另付相關刑法法條:
        第一百九十六條 有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):
        (四)惡意透支的。

        前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

      信用卡惡意透支犯罪判斷標準

      信用卡惡意透支判斷標準是最高人民檢察院副檢察長孫謙在2009年12月15日上午國新辦(國務院新聞辦公廳)舉行的新聞發(fā)布會上所作出的“兩高”司法解釋,依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規(guī)定“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為并對“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規(guī)定。

        信用卡“惡意透支”構成犯罪的條件:
        第一,在司法解釋中,對“惡意透支”增加了兩個限制條件:
        一是發(fā)卡銀行的兩次催收;
        二是超過三個月沒有歸還所欠款項。
      這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書、而沒有按時歸還的行為。
      持卡人沒有接到有關通知或者文書而導致過了一定的期限沒有歸還的,不屬于“惡意透支”。

        第二,因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪,因此在主觀上具有非法占有的目的,這是該行為犯罪非常重要的構成要件。
      “非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限,只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”,才構成犯罪。

        第三,這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額,“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項,不包括滯納金、復利等發(fā)卡銀行收取的費用。

        第四,根據(jù)寬嚴相濟的刑事政策,在法院未判決或者公安機關未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責任,這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,同時又發(fā)揮法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。

      信用卡逾期什么樣才會抓人

      一、 最高法最高檢聯(lián)合發(fā)布《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》,稱銀行兩次催收3月未還為惡意透支。

      1、在司法解釋中,對“惡意透支”增加了兩個限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。

      2、因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪,因此在主觀上具有非法占有的目的,這是該行為非常重要的構成要件。

      3、這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額,“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項,不包括滯納金、復利等發(fā)卡銀行收取的費用。

      4、根據(jù)寬嚴相濟的刑事政策,在法院未判決或者公安機關未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責任,這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,同時又發(fā)揮法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。

      二、 依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定,“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。

      1.刑法第二百六十六條詐騙公私財物,數(shù)額較大的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

      2. 刑法第一百九十六條規(guī)定:惡意透支,數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬元以上的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

      信用卡被定為惡意逾期15次,記錄會保持一輩子嗎?

      中國人民銀行征信中心的不良記錄都是五年后刪除,人為刪除不了,也不會被覆蓋(非惡劣逾期行為在人行征信系統(tǒng)保留五年,惡意拖欠的可能會保留更長時間)

      信用卡逾期立案條件是什么(怎么叫信用卡逾期)

      信用卡逾期三個月未還或者經(jīng)銀行兩次催款后仍然不還款的,銀行就會起訴當事人了。  一般的信用卡欠款起訴流程如下: 1、首先銀行多次催款后,當事人仍舊不還款,銀行會向法院提起民事訴訟; 2、民事案件如果適用簡易程序為三個月,普通程序為六個月。   3、經(jīng)民事裁決審判后,如果當事人仍不歸還的。  案件有可能移送公安機關偵查,正式立為刑事案件。   4、公安機關偵查終結后,將案件移送檢察院向法院提起公訴,指控當事人惡意透支的行為構成,信用卡詐騙罪。   我國《刑法》第一百九十六條及相關司法解釋規(guī)定,信用......

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      如果欠銀行錢,后果很嚴重。未歸還信用卡欠款,哪種情況不算惡意透支逾期不超過90天,或者銀行人工催款后按照他們的期限還清了錢,不算惡意。信用卡透支逾期6個月未還款 屬于惡意透支嗎?或者是怎么去界定那種情況是惡意透支行為?一般來說,受理個人征信報告的機構會判斷申請人是否存在惡意透支行為,而人民銀行的個人征信報告只負責記錄個人欠款和擔保記錄,不做評價和定性。一般來說,判斷個人是否存在惡意透支有兩個標準:1。逾期超過90天;2。由銀行或托收公司兩次有效托收。這里對透支金額沒有限制,甚至1元欠款都有可能被......

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