這是違法的。如果你不還款，銀行會起訴你。

所謂透支，是指在發(fā)卡行賬戶內無資金或資金不足的情況下，根據發(fā)卡行協(xié)議或經銀行同意，允許持卡人提取現(xiàn)金或進行超過現(xiàn)有資金數額的刷卡消費的行為。
本質上，透支是銀行向客戶提供的短期信用，透支功能也是信用卡區(qū)別于其他金融憑證的最明顯特征。
信用卡透支是基于持卡人良好的信用狀況。因此，透支僅限于合法持卡人。非合法持卡人使用信用卡透支的，不能認定為信用卡透支。
透支可分為善意透支和惡意透支。

惡意透支可分為一般非法惡意透支和刑事惡意透支。
惡意透支，一般屬于違法行為，是指行為人以非法占有為目的，故意違反信用卡章程和約定，逾期不還，但詐騙金額較小的行為。
惡意透支，一般是違法的，屬于行政違法行為，應當承擔相應的行政和民事責任。因其社會危害性較小，不構成犯罪。
刑事惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或期限透支，經發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。
刑事惡意透支按行為類型可分為超限額刑事惡意透支和超期限刑事惡意透支。
一般的非法惡意透支和刑事惡意透支的相同之處在于每個行為人都有非法占有的目的，不同之處在于是否達到了犯罪的程度。在實踐中，標準是他們是否達到了司法解釋的數額。
它們之間不僅有量的區(qū)別，還有質的劃分；
區(qū)分上面提到的不同類型的透支，有助于我們識別惡意透支。
犯罪性惡意透支由以下要件構成:
(1)主體要件。
僅限合法持卡人。
基于借、取、買、偷、搶等行為詐騙信用卡的人和其他持有信用卡的人。沒有經過招投標程序不能成為惡意透支的主體。
原因上面已經說了，這里不再贅述。

(2)主觀要件。
行為人的主觀罪過是故意，包括對規(guī)定的限度和期限的明知和非法占有的目的。
行為人的非法占有目的一般是基于對其行為的推定。發(fā)卡銀行催收后拒不返還，既是行為的客觀方面，也是非法占有目的推定的重要依據。
在推定過程中，需要區(qū)分主觀惡性拒不返還和客觀因素合理的拒不返還。前者是主觀不愿意，后者是客觀不能。
信用卡透支本身就是一項高風險業(yè)務，銀行應該充分認識到其風險成本。持卡人透支后因不可抗力客觀上不能償還的，基于刑法謙抑性不應作為犯罪處理。
司法實踐中，行為人有下列行為，可以認定為具有非法占有目的:持卡人巨額透支后攜款潛逃；透支用于違法犯罪活動，透支款項無法歸還的；透支的錢用于揮霍和購買奢侈品，大大超過其實際支付能力。

(3)客觀要素。
犯罪人惡意透支的客觀方面有兩種表現(xiàn)形式。
第一，透支超過規(guī)定限額，經催收后仍不歸還的，稱為犯罪性惡意透支超限額。
所謂透支額度，是指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人可使用的超過其實際存款余額的最高限額，包括單筆透支額度和月度累計透支額度。
透支超過限額，發(fā)卡行可以隨時催收。
根據1996年《最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律若干問題的解釋》，“不退回”是指“自收到發(fā)卡行托收通知之日起3個月內不退回”；行為人不催收或者催收后自動歸還透支款的，不作為犯罪處理，構成不當透支，承擔相應的民事責任。

另一種是超過規(guī)定期限的透支。如果催收后不還，則稱為超過期限的刑事惡意透支。【/br/】《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定準貸記卡最長透支期限為60天，發(fā)卡銀行部分規(guī)定為1個月。
透支金額未超過限額，但超過上述期限，經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的，構成犯罪。
領取后，演員歸還的期限為3個月。
行為人不催收或者催收后自動歸還透支款的，不作為犯罪處理，構成不當透支，承擔相應的民事責任。
透支的還款主體不僅限于持卡人，還包括擔保人。
拒絕歸還的原則是持卡人拒絕歸還。
因此，如果發(fā)卡銀行拒絕直接向持卡人催收，可以認定為犯罪，因為當持卡人拒絕返還時，可以推定其非法占有的目的，符合該罪的所有構成要件。
至于其擔保人償還透支款，可以考慮作為量刑情節(jié)；如果發(fā)卡行直接收擔保人的錢，擔保人歸還，持卡人就不構成犯罪；擔保人在持卡人不知情的情況下拒絕歸還的，不構成犯罪；如果持卡人明知故犯，拒不歸還，則構成犯罪。

關于透支數額的認定，需要注意的是，在刑事惡意透支超限額中，透支犯罪數額是指透支總額，而不是超限額的部分；透支型犯罪的數額是指透支數額本身，但不包括利息和罰息。

信用卡惡意透支主要有以下幾種:
1。頻繁透支。
持卡人以極高的頻率在非常近的信用卡網點反復取現(xiàn)，積少成多，短時間內占用大量銀行現(xiàn)金。2 .
。多卡透支。
持卡人申請多家銀行，開立多個賬戶。持卡人經常用新的透支款償還舊的透支款，造成多重債務，導致無力償還。
[br/]3。異地透支。
持卡人利用我國通訊設備不發(fā)達，異地取現(xiàn)信息無法及時匯總，“緊急止付通知”難以及時送達。他們在全國各地作案，肆意透支。

4。串通透支。
一是持卡人相互交叉，連環(huán)擔保，在不同銀行申請信用卡透支。
二是持卡人與特約商戶工作人員串通，以虛假消費的方式獲取銀行資金。
第三，持卡人與銀行員工內外勾結，利用信用卡透支。
信用卡惡意透支
是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或期限，經發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。
惡意透支是信用卡業(yè)務中的主要風險形式，是信用卡詐騙的一部分。
對于發(fā)卡銀行來說，是最常見、危害最大的風險。
因此，正確分析信用卡惡意透支風險的成因，提出合理有效的防范措施，對于減少發(fā)卡銀行的損失，促進信用卡業(yè)務的健康發(fā)展具有重要意義。

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信用卡惡意透支的種類主要有以下幾種： 　　1、頻繁透支。持卡人以極高的頻率，在相距很近的信用卡營業(yè)點反復支取現(xiàn)金，積少成多，在短時間內占用銀行大量現(xiàn)金。 　　2、多卡透支。持卡人向多家銀行提出申請，多頭開戶，持卡人往往以新透支來償還舊透支，出現(xiàn)多重債務，導致無力償還。 　　3、異地透支。持卡人利用我國通訊設備還不發(fā)達，異地取現(xiàn)信息不能及時匯總，緊急止付通知難以及時送達的現(xiàn)狀，在全國范圍流竄作案，肆意透支。 　　4、相互勾結透支。一是持卡人之間相互交叉，連鎖擔保，分別在不同銀行申辦信用卡進行透支。......

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