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個(gè)人銀行賬戶進(jìn)賬多少會(huì)被查?老板一定要知道!

2023-06-06 11:26發(fā)布

個(gè)人銀行賬戶進(jìn)賬多少會(huì)被查?老板一定要知道!

目前銀行對(duì)大額支付和可疑交易都會(huì)進(jìn)行監(jiān)控,并履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù),向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

什么是大額支付?

根據(jù)2017年7月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》大額交易為:

(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶為單位,按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。

另外,銀行發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的,不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

案例1:

黃某在某市商業(yè)銀行開設(shè)的個(gè)人結(jié)算賬戶,在2015年5月1日至2017年5月1日期間共發(fā)生交易1904筆,累計(jì)金額高達(dá)12.28億元。這些交易主要通過網(wǎng)銀渠道完成,具有明顯的異常特征。2017年6月,某市商業(yè)銀行依照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》向某市人民銀行反洗錢中心提交了一份有關(guān)黃某的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。某市人民銀行立即通過情報(bào)交換平臺(tái)向某市稅務(wù)局傳遞了這份報(bào)告。最終稅務(wù)查出來(lái)黃某2015年從其控股的公司取得股息、紅利所得2億元,未繳納個(gè)人所得稅4000萬(wàn)元。

金稅三期下,沒有任何銀行包庇任何企業(yè),哪怕是自己的大客戶,只要發(fā)現(xiàn)賬戶有可疑,必須上報(bào)稅務(wù),因?yàn)閭€(gè)人賬戶大額和可疑交易銀行稅務(wù)共享信息!如果銀行不報(bào),稅務(wù)遲早也會(huì)查到,那性質(zhì)就不一樣了,銀行肯定跟著遭殃!那么,企業(yè)在銀行的哪些交易行為容易被稅務(wù)盯上呢?當(dāng)然是一些避稅行為了。

比如,目前有不少企業(yè)為了少繳稅,就試圖利用私人賬戶來(lái)“避稅”。在這里,我可以告訴這些企業(yè),2018年的稅務(wù)稽查,不僅要查公司的賬戶,更會(huì)重點(diǎn)稽查公司法定代表人、實(shí)際控制人、主要負(fù)責(zé)人的個(gè)人賬戶!一旦被稽查,補(bǔ)繳稅款是小事,還要繳納大量的滯納金和稅務(wù)行政罰款,構(gòu)成犯罪的,甚至還要承擔(dān)刑事責(zé)任!

案例2:

某市稅務(wù)稽查局向創(chuàng)四方電子股份有限公司出具《稅務(wù)行政處罰決定書》,主要內(nèi)容如下:某稅務(wù)稽查局對(duì)公司實(shí)際控制人、法定代表人在工商銀行和興業(yè)銀行開立的個(gè)人賬戶進(jìn)行檢查,發(fā)現(xiàn)以上兩個(gè)賬戶均是用于收取客戶匯入的購(gòu)貨款。處罰決定:對(duì)公司少繳增值稅377,286.46元、企業(yè)所得稅101,515.75元分別處以0.5倍的罰款,金額合計(jì)239,401.11元。本來(lái)想“避稅”,結(jié)果被追回稅款不說(shuō),還倒貼了23.9萬(wàn)罰款,更重要的是影響以后的企業(yè)信用等級(jí),得不償失!

解讀:企業(yè)偷稅的一貫伎倆往往也是企業(yè)收入頻繁流入老板個(gè)人賬戶,這樣似乎天不知地不知的就偷稅了!稅務(wù)和銀行沒有深度合作之前,似乎稅務(wù)的稽查手段有限。但是現(xiàn)在可能在稅務(wù)局拿到銀行的數(shù)據(jù)就已經(jīng)大體發(fā)現(xiàn)企業(yè)偷稅的鏈條了!以后這種情況確實(shí)要小心了,不要做違法的事情,自由才是世界上最貴的東西!

其實(shí)根據(jù)稅收征管法規(guī)定,稅務(wù)雖然有權(quán)查詢個(gè)人和企業(yè)銀行賬戶,但是程序和掌握的信息有限,執(zhí)法力度往往打折扣。但是從2018年開始,各地銀行與稅務(wù)、反洗錢機(jī)構(gòu)合作力度加大,老板私人賬戶與公司對(duì)公戶之間頻繁的資金交易都將面臨監(jiān)控。

文章來(lái)源:中國(guó)稅務(wù)雜志社 馬靖昊說(shuō)會(huì)計(jì)

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