寫借條五大注意事項

1、借貸手續要全

債務人和債權人關系再好，借錢時也一定要打借條。不打借條是最大的法律風險。

2、要注意債務人的身份問題

最好附帶在借條中體現出借人和借款人的身份證號碼。借款人簽名的時候，出借人必須親眼看其簽名，防止借款人用其他人來簽名，最后拒絕承認借條。借條的書寫人必須是借款人，而不是出借人，否則借款人會以內容非其原文抗辯。

3、語言問題

盡量避免使用容易產生分歧的語言，簡潔和語義單一的借條才是最標準的借條。避免出現“甲向乙借錢”這樣模糊不清的語言。打借條時不要使用多音、多義字。我國的文化博大精深，許多漢字存在一字多音，一字多解的現象，在借條中一旦使用這些漢字，就有可能造成糾紛。比如“還欠款人民幣壹萬元”，既可以理解成“已歸還欠款人民幣壹萬元”，也可以理解成“仍欠款人民幣壹萬元”。

名稱要寫為借條，而不是欠條，一字之差，它們的法律含義則存在著較大的差異，借條有效期為20年，欠條為2年。

4、利息問題

利率要合乎規定。民間借貸利率可適當高于銀行利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(含利率本數)。否則，超過部分的利息不受保護。

借貸分為有息借貸和無息借貸兩種，其中公民之間的生產經營性借貸的利率，可以適當高于生活性借貸利率。《合同法》規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息時，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。”目前，國家規定民間借貸款利率最多為銀行同類貸款利率的4倍。高利貸的利率不受國家保護。

可以約定利息，但利息不得高于同期銀行利率的四倍，高出的法院不會支持。如果沒有約定利息，根據《合同法》規定，自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。公民之間的個人借款如果沒有約定利息，就視為沒有利息。欠條，沒有約定的，也是沒有利息，但是過了還款日，沒有還的，到時可以要求按銀行利息計算利息。

5、時間問題

在民間借貸中，容易產生爭議的時間包括兩點：還款時間和欠條書寫時間。

還款時間就是債權人和債務人約定的應當歸還本息的時間。現實中人們經常忽視這項約定，或未作出明確約定。最常見的表述為“一定時間后”還款，如“一年后”還款。“一年后”從字面上來講是一個時間段，而非時間點。借款后兩年、三年或更長時間還款都能夠被理解為“一年后”還款。盡管法律上對此有著一定的解釋規則，但這種書寫方式畢竟增大了實現債權的不確定性。還款時間的不明確，在實踐中也容易引發關于訴訟時效的爭議。因此，在約定還款時間時，最好將其明確到年月日。

借條形成時間通常是債務人書寫欠條的時間。這一時間的約定也應當具體到年月日。實踐中，債務人往往有意或無意地漏寫這一日期，或僅僅書寫年月日的一部分。如債務人僅寫明6月25日。盡管在書寫借條時這一時間對債權人債務人都是明確的，但時過境遷，難免會對借條的形成時間產生爭議。沒有約定還款期限的，借用人可能隨時歸還，出借人可隨時要求歸還。

案例分析

有借條、借款合同，法院為啥還判敗訴？近日的一起民間借貸案中因原告無法對借款來源舉證法院判決駁回了原告的訴訟請求。

原告曹某與被告鐘某系朋友關系，鐘某因做生意需要資金周轉，于2016年11月7日、2017年1月1日分兩次向曹某借款人民幣93萬元，鐘某于最后收到借款之日向曹某出具了借條，并口頭約定2個月歸還，不計利息。之后鐘某共償還了20萬元本金，曹某多次催要余款未果，遂向法院提起訴訟，請求法院判決鐘某償還93萬元本金及利息，利息按口頭約定的月利率2%從2018年1月1日起計算。

經法院審理查明，鐘某于2017年1月1日向曹某出具了一張借條。未約定借款期限和利息，曹某自認鐘某已經償還了20萬元借款本金。

鐘某則稱沒有實際發生借款，其所付的20萬元實為他替曹某向參賭人員收回的部分欠款。曹某當庭陳述他向鐘某支付93萬元為現金交易，但在庭審中及庭審后，曹某均無法說明其大額借款來源，并無法提供相關的銀行交易流水明細。

鐘某在庭后向法院申請了兩位證人作證，以證明與曹某之間未發生實際借款，訴爭的款項實為解決其所經營的麻將館糾紛，被迫出具的借條。

法院審理

法院審理認為，民間借貸合同是實踐性合同，出借人要證明民間借貸合同成立與生效，除了應提供借條這一直接證據外，還要證明其確已支付了借款。

本案中，曹某稱出借資金來源于一朋友提供的現金，自己家里現金幾十萬元，但不能向法院提供出借資金的銀行流水和其他證據，稱都是現金交付，僅有一證人證明在場。鐘某抗辯借貸行為尚未實際發生并能做出合理說明，并有兩位證人輔助證實。

人民法院應當結合借款金額、款項交付、當事人的經濟能力、當地或當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人財產變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發生。對負有舉證證明責任的當事人提供的證據，應當符合“高度可能性”的標準，當事人未能提供證據或者證據不足以證明其事實主張的，由負有舉證證明責任的當事人承擔不利的后果。

曹某僅以鐘某出具的一張借條主張與鐘某存在大額的借貸法律關系，證據不足。據此，法院遂駁回曹某的訴訟請求。

要認定大額借款的存在，除了要有借貸合意的證據即借條或者借款合同，還要有付款的證據。在進行較大數額借款時，雙方最好寫明借據借條，合同或借款協議內容要盡量完善，付款時采用錄像或者拍照的方式固定原始證據，或通過銀行轉賬的方式進行付款，以減少類似糾紛的發生。

借款合同應該包含的內容：

一、借款種類

借款種類主要是按借款方的行業屬性、借款用途以及資金來源和運用方式進行劃分的;

二、借款幣種

即借款合同貨幣的種類，不同的貨幣種類借款利率有所不同。

三、借款用途

是指借款使用的范圍和內容，它規定了貸款的使用方向。

四、借款數額

是指借貸貨幣數量的多少。

五、借款利率

是指一定時期借款利息與借款本金的比率。

以下情況認定借款合同無效：

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條，具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：

一、套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的;

二、以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的;

三、出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

四、違背社會公序良俗的;

五、其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

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