一是主觀意識上是否存在故意違約
二是客觀上是否有足夠的經(jīng)濟(jì)能力
說白了,違約透支屬于民事糾紛,惡意透支屬于刑事犯罪。
前者主觀上有還款意愿,但客觀上并沒有足夠的還款能力一次性還清,而是盡量每月還款。
后者主觀上違約,客觀上明明有足夠的還款能力,只是沒有一次性還清,或者說沒有還清最低額度。
雖然每個(gè)月都還,但還是還了一些10元20元的。
不夠最低還款額的,可以定性為惡意違約。
還有一種。主觀上有拒絕還款的行為。客觀上不管他有沒有足夠的還款能力,但是他沒有任何還款行為。加上數(shù)額巨大,可以認(rèn)定為信用卡詐騙。
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條:
有下列情形之一,實(shí)施信用卡詐騙,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金, 或者沒收其財(cái)產(chǎn):
(一)使用偽造的信用卡或者使用以虛假身份證明騙取的信用卡
(二)使用無效信用卡[/br](三)冒用他人信用卡[/br]
惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者期限透支,經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。
因此,如果信用卡逾期太久,銀行多次不還,銀行有權(quán)提起民事訴訟。情節(jié)嚴(yán)重且數(shù)額巨大的,將成為刑事犯罪。
一般來說,受理個(gè)人征信報(bào)告的機(jī)構(gòu)會判斷申請人是否存在“惡意透支”行為,而人民銀行的個(gè)人征信報(bào)告只負(fù)責(zé)記錄個(gè)人欠款和擔(dān)保記錄,不做評價(jià)和定性。
一般來說,判斷個(gè)人是否存在“惡意透支”有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn):
1。逾期超過90天;
2。由銀行或托收公司兩次有效托收。
這里對透支金額沒有限制,甚至1元欠款都有可能被定性為“惡意透支”[br/]順便說一下:
根據(jù)最新的司法解釋,公安機(jī)關(guān)受理的“惡意透支案”要求本金1萬元以上,逾期90天以上,銀行或催收公司有效催收2次以上,
三個(gè)條件缺一不可。
本金是指截至最后一次取現(xiàn)日,消費(fèi)的取現(xiàn)金額與還款金額的差額合計(jì)超過10000元,不包括取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、利息、滯納金、超限費(fèi)。
有效催收是指書面催收通知或其他法律認(rèn)可的催收通知。
很多時(shí)候,如果銀行或者催收公司找不到持卡人,就會按照注冊地址郵寄掛號信。屆時(shí),它必須出示其新的住所,以證明它沒有收到郵寄的收集通知。
因此,提示:
1。任意一家銀行所有信用卡的總?cè)‖F(xiàn)金額在1萬元以內(nèi)。如果你不在乎人民銀行的個(gè)人信用記錄,可以忽略銀行或催收公司的騷擾電話和通知。2 .
。在任一銀行所有信用卡消費(fèi)累計(jì)取現(xiàn)金額在1萬元以上的,建議變更電話號碼和公務(wù)居住地址,拒絕簽署任何書面催收協(xié)議。只要你不在乎個(gè)人信用記錄,銀行和公安機(jī)關(guān)都拿你沒辦法。
如果你不還最低還款額,逾期幾個(gè)月就是惡意透支,和你的還款記錄無關(guān)。
第一,惡意透支信用卡必須達(dá)到刑法第196條規(guī)定的信用卡詐騙罪的程度才能構(gòu)成犯罪。根據(jù)樓主朋友的情況,不構(gòu)成犯罪。
其次,欠費(fèi)信用卡不掛失,造成的損失要自己承擔(dān)。這里不清楚1700元的透支是樓主朋友自己透支的,還是損失期間造成的損失。
如果是掛失期間造成的損失,應(yīng)該掛失。
第三,現(xiàn)在要及時(shí)和銀行取得聯(lián)系,因?yàn)?700元不是一個(gè)很大的數(shù)額。根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,“惡意透支數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支數(shù)額較大”。
不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等開證行收取的費(fèi)用。
“可見1700元并不是立案的標(biāo)準(zhǔn)。
可以聯(lián)系銀行相關(guān)部門,分期付款。
補(bǔ)交相關(guān)刑事法規(guī):
第一百九十六條有下列情形之一,實(shí)施信用卡詐騙,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn):
(四)惡意透支。
前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者期限透支,經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。
;惡意透支不會。
只要還款逾期。
但是會被PBOC列入黑名單。
對貸款影響很大。
就算你想貸款,也沒有銀行會關(guān)注你。
一般情況下,如果你的信用卡欠款超過1W,逾期銀行會起訴你1W以內(nèi)。一般情況下,建議你不要逾期。現(xiàn)在信用值很重要。
信用卡惡意透支的種類主要有以下幾種: 1、頻繁透支。 持卡人以極高的頻率,在相距很近的信用卡營業(yè)點(diǎn)反復(fù)支取現(xiàn)金,積少成多,在短時(shí)間內(nèi)占用銀行大量現(xiàn)金。 2、多卡透支。 持卡人向多家銀行提出申請,多頭開戶,持卡人往往以新透支來償還舊透支,出現(xiàn)多重債務(wù),導(dǎo)致無力償還。 3、異地透支。 持卡人利用我國通訊設(shè)備還不發(fā)達(dá),異地取現(xiàn)信息不能及時(shí)匯總,緊急止付通知難以及時(shí)送達(dá)的現(xiàn)狀,在全國范圍流竄作案,肆意透支。 4、相互勾結(jié)透支。 一是持卡人之間相互交叉,連鎖擔(dān)保,分別在......
信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 一般情況下,惡意透支都屬于違約行為,需依照信用卡領(lǐng)用合同承擔(dān)違約責(zé)任。 惡意透支方式: 一是超過規(guī)定限額透支,即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。 二是超過規(guī)定期限透支,即在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有歸還本息。 一般來說,信用卡惡意透支行為,將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄, 影響 持卡人的個(gè)人信用。 惡意透支特征: (1)超出了透支限額,是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋......
信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 一般情況下,惡意透支都屬于違約行為,需依照信用卡領(lǐng)用合同承擔(dān)違約責(zé)任。 惡意透支方式: 一是超過規(guī)定限額透支,即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。 二是超過規(guī)定期限透支,即在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有歸還本息。 一般來說,信用卡惡意透支行為,將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄, 影響 持卡人的個(gè)人信用。 惡意透支特征: (1)超出了透支限額,是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋......
信用卡惡意透支會使信用記錄被污染,不能貸款。 刑法第一百九十六條有下列情形之一,進(jìn)行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五...
《刑法》第二百六十六:詐騙公私財(cái)物,數(shù)額較大的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并...
最高院對惡意透支信用卡的司法解釋:最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》對信用卡惡意透支構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定,以及惡意透支認(rèn)定處罰的相關(guān)問題,對以非法占有為目的作了界定,以區(qū)別...
建議您選擇正規(guī)渠道辦理貸款,如銀行渠道;通過招商銀行貸款額度小(5萬元以下)。如果您已經(jīng)是招商銀行的用戶,并且下載了招商銀行的手機(jī)銀行APP,您可以嘗試通過這個(gè)界面進(jìn)行申請,方法是登錄手機(jī)銀行,點(diǎn)擊我的-全部-貸款-我要貸款。如果你符合招商...
一般情況下是60天以上90天以內(nèi)的。超過90天的就會被銀行拉黑了,嚴(yán)重的還會被銀行起訴。 逾期超過三個(gè)月(90天)或銀行催款兩次以上還不還款的: 銀行會凍結(jié)你卡片并將你列為禁入類客戶(黑名單),同時(shí)還會起訴你信用卡詐騙及惡意透支,法...
是有可能的,最好還是盡快還清信用卡惡意透支:是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的。信用卡惡意透支的后果:1、產(chǎn)生不良信用記錄;2、產(chǎn)生利息:日利息按0.05%計(jì)算,從消費(fèi)記賬...
不會坐牢,螞蟻借唄欠了三萬無力償還是屬于民事糾紛,一般是不會坐牢。但是債權(quán)人到法院起訴債務(wù)人,經(jīng)法院判決生效且執(zhí)行,有能力支付拒不支付,這時(shí)可能涉嫌構(gòu)成拒不履行判決裁定罪,此時(shí)債務(wù)人才有可能坐牢。法律分析如果是欠螞蟻借唄不還,只是民事糾紛,...
信用卡逾期多久會被起訴信用消費(fèi)的時(shí)代,很多年輕人都習(xí)慣使用信用卡來支付,雖然信用卡給我們的生活帶來了較多便利,但是水可載舟,亦可覆舟,如果大家使用信用卡不當(dāng),也很可能會因信用卡而產(chǎn)生一些風(fēng)險(xiǎn),其中最常見的就是信用卡逾期風(fēng)險(xiǎn),信用卡逾期嚴(yán)重的...
盡量一次都別逾期,逾期一次已經(jīng)算是信用不良了,而且銀行不管你是什么原因逾期。所有銀行都看重征信情況的,所以還是注意一點(diǎn)。 銀行貸款逾期多久才會成為不良記錄銀行貸款違約逾期90天就會成為不良信用記錄信用卡逾期多久算不良一般情況下是60天以上9...
若招行信用卡,逾期由專門的部門負(fù)責(zé),需要聯(lián)系客服部幫您轉(zhuǎn)相應(yīng)部門協(xié)助判斷。螞蟻花唄逾期會上門嗎?正常情況下是不會上門收款的,但必須看你逾期的金額大小,如果數(shù)額大的,不排除上門催收的方式。另外,如果對方真的找上門來了,也不用擔(dān)心,畢竟現(xiàn)在是法...