
1、積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。
計息公式為:利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。
2、逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息。
貸款利息,是指貸款人因為發出貨幣資金而從借款人手中獲得的報酬,也是借款人使用資金必須支付的代價。
銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。
銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息:1、積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。
計息公式為:利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。
2、逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息。
具體有計息期為整年(月)的,計息公式為:①利息=本金×年(月)數×年(月)利率,計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:②利息=本金×年(月)數×年(月)利率 本金×零頭天數×日利率。
同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數,計息公式為:③利息=本金×實際天數×日利率。
這三個計算公式實質相同,但由于利率換算中一年只作360天。
但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。
有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。
將約束利息率的因素看成企業借入銀行貸款后的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。
只要前者不小于后者,企業就可能向銀行貸款。
1、復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。
按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。
2、罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
3、貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。
申請大額度貸款現在不會操作都是秒據。
最好不要逾期還款,不僅影響你的信用,而且還要支付逾期本金的1‰作為罰息。
360借條按時還款或者提前還款都沒有任何手續費,而且有助于提升信譽,以后得到更高的貸款額度和貸款利率。
只要你的360借條還款成功后,那么可用額度拒會實時恢復,滿足借款申請條件,仍可繼續發起借款申請,同時客戶的每筆借款申請,系統都會根據客戶發起借款申請時的最新綜合資質做審核,最終的放款結果請以短信提示為準。
小微信貸平臺往往罰息比較高,具罰息的金額要遠大于貸款利息,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。
借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。
第二十七條 借據、收據、欠條等債權憑證載明的借款金額,一般認定為本金。
預先在本金中扣除利息的,人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。
第二十八條 借貸雙方對前期借款本息結算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權憑證,如果前期利率沒有超過年利率24%,重新出具的債權憑證載明的金額可認定為后期借款本金;超過部分的利息不能計入后期借款本金。
約定的利率超過年利率24%,當事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的,人民法院應予支持。
按前款計算,借款人在借款期間屆滿后應當支付的本息之和,不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數,以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。
出借人請求借款人支付超過部分的,人民法院不予支持。
第二十九條 借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過年利率24%為限。
擴展資料:
案例:
360借條首度亮相;大數據授信放款效率業內領先
360金融集團重磅推出的360借條首度亮相,360金融集團執行副總裁賀志強12月6日在“中國(杭州)西溪谷互聯網金融生態圈價值發布”暨首屆大數據與智能金融高峰論壇上透露透露,360借條將借助大數據征信和風控,推出閃電放款隨借隨還機制,最快1分鐘放款。
解決一部分客戶被“誤殺”的問題
消費信貸作為一種全新的支付手段,正在快速滲透到個人消費中。
消費信貸市場的蓬勃發展也吸引了越來越多的參與者紛紛試水,自國家2015年放開消費金融市場準入以來,不論是國有大行,還是互聯網巨頭,都紛紛瞄上這塊尚未被過度開發的金融處女地,都相繼推出了各自的消費信貸產品。
如今360借條作為該市場的新軍,賀志強表示,“銀行客戶是最優質的,但這部分客戶并不是市場的全部,互聯網信貸至少可以做另一半市場。
我們用大數據征信,可以解決一部分客戶被‘誤殺’的問題,借助360安全積累的技術手段和經驗,可以把風控做得更細化,做出更多的客戶分層。
”
據透露,作為360金融集團旗下首款個人消費信貸產品,360借條借助互聯網安全技術和大數據技術建立用戶畫像,接入央行征信系統,通過大數據授予每位用戶相應的貸款額度。
目前授信額度在500元到20萬元之間不等,用戶從提出申請到審核放款最快只需1分鐘。
額度最高20萬 最快1分鐘放款
作為消費信貸產品,授信額度是很多用戶最關注的問題。
360借條根據用戶個人信用狀況,結合大數據進行授信,借款額度在500元到20萬元之間不等。
具有額度大、放款快、操作簡便等特點。
人臉識別是審核過程中的一大亮點,用戶只需將臉置于框內,根據語音提示就可完成刷臉步驟,再將身份證的正反面進行拍照,就可完成驗證借款人身份證信息,無需提供繁瑣的財產或工作證明,從提出申請到審核通過最快只需要1分鐘。
日利率最低0.03% 隨借隨還不收手續費
在利率方面,賀志強介紹,360借條采取按日計息的方式,日息最低0.03%,即借款1000元,1天的利息只要0.3元,折合年利率低至10.8%。
借款期限可選擇3/6/12個月,月息會歸除已還部分逐月遞減。
而市面上常見的信用卡取現,除收取取款金額的1%外,還將按日利率0.05%收取利息,折合年利率高達約18%。
考慮到不少用戶具有提前還款的需求,用戶在360借條中提前還款不收取任何手續費,并且額度可以循環使用,免去用戶的后顧之憂。
大數據授信 放款效率業內領先
授信方式上,賀志強表示,360借條借助了360公司的互聯網安全技術和大數據技術,將根據用戶的信用風險、支付習慣、消費情況等綜合考慮,并接入匹配央行征信系統,授予相應額度。
整個服務完全依托于互聯網,不再需要調查信用、上門擔保,一方面提高了放款效率,另一方面也大大提升了用戶體驗。
作為360金融的消費貸款業務平臺,360借條還向金融機構開放,合作機構可通過平臺拓展個人信貸業務,共同為用戶提供現金消費信貸服務。
據賀志強在論壇現場透露,目前已有多家銀行及消費金融公司與360金融進行了聯合征信方面的業務接觸。
在“資產荒”的背景下,各路豪杰爭相布局消費金融已成定勢,在這樣的競爭環境下,未來勢必群雄割據,用戶也將享受到更加個性化的金融服務。
目前360借條App已經正式上架,有需求的用戶可以通過360借條官網、360借條公眾號下載,近期也會在Appstore及各大安卓應用商店全面上線。
參考資料:百科-360借條
參考資料:百科-最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定
參考資料:人民網-360借條首度亮相;大數據授信放款效率業內領先
您好,360借條逾期嚴重可能會帶來以下后果:會讓該部分借款被額外收取違約金,個人信用記錄也會帶來不良影響,未來可能會在更多的金融服務面前碰壁。
所以建議您珍惜信用,不要逾期。
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