作者 / 軍隊律師張鵬程

　　來源 / 法務之家

　　導讀：許多人可能會覺得借錢還寫借條會有點不好意思。其實，關系再鐵，最基本的程序還是要有的。然而，在訴訟實踐中，由于借條的書寫不規范而造成當事人利益受到損害的時有發生。下面我寫一個借條，供大家參考使用。

　　借 條

　　借款人：李四;身份證號： ;住址： ;電話： 。

　　出借人：張三;身份證號： ;住址 ： ;電話： 。

　　擔保人：王五;身份證號： ;住址： ;電話： 。

　　今李四借到張三人民幣壹拾萬圓整，即100000元。借款期限自2017年2月11日起至2017年8月11日止，共6個月，月息2分，利息共計人民幣壹萬貳千元整，即12000元。全部本息于2017年8月11日一次性償還。如不能按期足額歸還借款，逾期利息按日息0.066%計算。

　　擔保人確認：本人同意為借款人的上述債務向出借人承擔連帶保證責任。保證范圍包括主債權、利息、實現債權時的費用。保證期限為兩年。

　　若發生糾紛，由出借人所在地的人民法院管轄。

　　附件：借款人與擔保人的身份證復印件

　　借款人：李四(簽名+按手印)

　　擔保人：王五(簽名+按手印)

　　時 間：2017年2月11日

　　(借款人與擔保人的身份證復印件)

　　【注意事項】

　　1.姓名要與身份證一致。

　　切勿用綽號、小名。不能用拼音代替，也不能用同音字代替，如把“李四”寫成“李寺”。為了防止借款人以同名同姓不是自己為由進行抗辯，寫上身份證號碼也是有必要的。另外，寫上住址和電話，對于日后的催款、起訴也是很有用的。

　　2.借款數額要大寫。

　　不然借款人偷偷在哪個位置加個小數點就扯不清了。

　　3.“借到”這一詞很重要。

　　因為借款合同為實踐合同，只有在出借人實際支付了借款時合同才成立。如果寫成“今李四借張三人民幣壹拾萬圓整”，后來李四以張三沒有向其支付借款為由，主張借款合同不成立，張三又沒有證據證明其支付借款這一事實，那張三很可能就要承擔不利的訴訟后果了。這還真的就是一字千金呀!

　　當然，不要以為有這一張有“借到”的借條就可以無憂了，法官還要結合其他的證據，如轉賬記錄等來綜合認借款合同是否成立。

　　4.借條不要輕易涂改。

　　有地方需要修改的，建議花幾分鐘重新寫一張。不想重新寫過的話，在涂改處按捺手印或簽名也是可以的。

　　5.支付借款，最好是通過銀行轉賬。

　　這樣銀行會有記錄，調取賬戶交易明細時也比較方便。在實踐中，許多人通過微信、支付寶轉賬的方式支付借款，筆者不建議這樣做，因微信、支付寶等支付平臺都并非實名制，也容易出現偽造、盜用的情形。這樣很容易給自己在訴訟中帶來一些不必要的麻煩，如果已經這么做了，那一定要記得保存好聊天記錄和賬單記錄，把證據拷貝下來備份是可以的，但是手機里面的證據也不要刪除清空，就算日后要更換手機，也要記得留著舊手機。

　　當然，支付現金的方式也是不可取的，到時借款人死不承認收到借款，你又沒有證據證明，那就麻煩了。非要支付現金的話，要對方寫下收條也是可以的。

　　6.對超出年利率24%部分，法院不予支持。

　　自然人之間借款，如果沒有約定利息，法院不會支持支付利息的請求。另外，法院只會支持24%以內的年利率(也就是月息兩分)。

　　但是對于已經支付的36%以內年利率(月息三分)，付就付了，借款人無權要求返還。已支付超出36%的年利率，借款人有權要求返還超出部分。

　　7. 按捺手印很有必要。

　　有的借款人耍賴，不承認是自己的簽名，這時，申請司法鑒定可以解決。當然，最好是在簽名處按捺手印，再附上身份證復印件，不給老賴一絲機會。

　　8.最好將身份證復印在借條下方。

　　先將借款人和擔保人的身份證正反面復印在A4紙的下方，然后在上端寫借條的文字內容。

　　9.約定好管轄法院省力又省心。

　　因為可能借款人與出借人可能不在一個城市。如借款人的居住地北京，而出借人的居住地在?？?。為了避免以后可能要去外地起訴，來來回回讓你苦不堪言。簡單的一句約定管轄會讓你省力又省心。

　　10.可以約定違約金、逾期利率和其他費用，但總和超出年利率24%部分，法院不予支持。

　　由于總和不能超出年利率24%，從出借人的角度來講，約定逾期利率為年利率24%就已經保證了自己的利益最大化了，另外再約定違約金意義不大，你約定這費那費的，顯得你太厲害，沒人跟你玩了不是?說一句“看咱倆關系好，違約金就不要了吧”，還顯得你大方呢!

　　有人會問，哎呀!我沒約定逾期利率怎么辦?

　　別擔心。約定了期內利率但未約定逾期利率的，借款人可以主張自逾期還款之日起按借期內利率支付利息。

　　既沒有約定期內利率也沒有約定逾期利率的，借款人可以主張自逾期還款之日起按年利率6%支付利息。

　　11.事先扣除利息的，按實際交付借款計算本金。

　　比如，張三要求扣先除1.2萬元的利息，即實際只向李四支付8.8萬元，那么只認定8.8萬元為本金。

　　12.借款到期后2年內，記得要催收借款。

　　為了避免超過2年的訴訟時效，約定了還款期限的，一定要記得在期滿之日起2年內向借款人催款，最好是采取郵件、快遞等有書面憑證的催款方式。電話催款的要記得錄音，微信催款的要保存聊天記錄。當然，2年內向法院起訴也是可以的。

　　另外，沒有約定還款期限的，適用最長20年的訴訟時效，從這個角度來說，不約定還款期限對于出借人其實是有利的。

　　13.擔保人不是選誰都可以當。

　　有擔保人的好處在于，在債務人不履行債務時，債權人有權要求擔保人按照約定履行債務或承擔責任。那么擔保人至少要具有代為清償的能力，也就是說，要有一定的經濟能力才行。

　　可以對保證方式、保證范圍、保證期間進行約定。沒有約定或約定不明的，保證方式視為連帶責任保證;保證范圍為全部債權(包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用)。保證期間沒有約定的，為主債務履行期滿后6個月。約定不明的視為2年。所以說，從有利于借款人的角度來說，約定保證期間2年就可以了。

　　同上面一樣，要在保證期間內要求保證人承擔保證責任，同時記得留存好證據。

　　14.如果發現借款人是為了進行非法活動而借款的，打死都不能借!

　　如明知個人借款用于賭博、販賣毒品、走私等非法活動而借款給他人的，借款合同不受法律保護，不但如此，對行為人還要處以收繳、罰款、拘留，甚至要追究刑事責任。小心賠了錢財又折進監獄。