為什么中國的互聯網金融能迅速發展？

目前，全世界排名前五位的金融機構中有四家是中國的，無論是業務規模還是種類，我國都遠遠跑在了許多國家的前面。

那為什么中國的互聯網金融能迅速發展？第一、我國傳統金融供給不足。相比美國，我國的信用卡人群較小，央行征信10億人，只有4億人有信貸記錄，很多個人和小微企業無法獲得很好的金融服務，這就是為什么互聯網金融一發展起來便能獲得巨大的市場；第二、寬松的監管環境。2004年支付寶產生，我國到了2015年7月才有了十部委聯合發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》；第三、數字技術的飛速發展?；ヂ摼W金融是與智能手機的發展高度相關的，2015年我國手機網民已達7.8億，占到全國人口的56.9%。此外，大數據分析的發展使許多金融平臺在一開始便擁有了眾多場景，這極大降低了金融機構的獲客成本。

傳統金融機構將被互聯網金融顛覆！

目前針對互聯網金融有很多的討論，有人認為傳統金融機構以后將被全面顛覆?；ヂ摼W金融最大的優勢在于移動終端加大數據，這些對于解決信息不對稱的金融核心問題起到了關鍵性作用，這也是互聯網金融與傳統金融相比最大的優勢：普惠性。

雖然我們的數字普惠金融在不斷發展，但問題依然很多。例如：第一，我們的普惠性程度還不夠，而且很多領域的融資成本過高；第二，雖然互聯網金融最大的優勢是移動終端加上大數據分析，但有多少家是真正具有大數據分析技術和能力的？其實并不多；第三，很多平臺把錢借給了沒有職業、沒有現金流、沒有償還能力的客戶，這并不是普惠金融。普惠金融應該是在市場商業可持續的情況下做的金融，不是救助，更不是扶貧。

互聯網金融是有前途，但是談顛覆就有點夸大了吧。

互聯網金融是非常有前途的，但能不能成為一個有生命力、有社會和經濟價值的業務形態，關鍵在于能不能做好風控，不認真做風控的互聯網金融就是耍流氓。做好風控有兩個前提：第一是有沒有技術能力，第二是有沒有好的監管?？梢哉f好的監管是負責任的數字普惠金融的前提，我們的監管也有很多問題要解決，比如牌照問題。除了牌照的問題，監管還要與時俱進，遵循投資者適當性原則。目前我們的監管方向是分業監管，但實際的業務模式是交叉和混業經營，這些問題也需要監管部門想辦法解決。

最后，看一個金融業務有沒有前途只要關注一點：能不能做好風控。但風控的前提和基礎是一個新的金融業態發展起來，能夠實實在在地滿足實體經濟的融資需求，而如今大部分互聯網金融行業只是滿足了實體經濟中對金融的需求。說到底，做好風控第一靠技術，第二靠監管，這兩點是根本，也是互聯網金融未來發展的關鍵性因素。

　　轉自注冊風險管理師