作者：唐青林、李舒、黃凱麗 

來源：法客帝國

山東省高級(jí)人民法院

法院應(yīng)結(jié)合形式要件和實(shí)質(zhì)要件綜合判斷民間借貸關(guān)系是否成立

裁判要旨

民間借貸法律關(guān)系的成立不能僅依據(jù)借款合同、借條和轉(zhuǎn)賬憑證等形式要件進(jìn)行認(rèn)定，尚需結(jié)合借款的用途、資金的流向以及當(dāng)事人之間的親密關(guān)系等實(shí)質(zhì)要件綜合判斷。

案情簡介

一、2015年3月12日，出借人張峰、借款人鄧偉、擔(dān)保人久鴻公司和向琳琳三方簽訂借款合同，主要內(nèi)容為：借款金額1200萬元，借款用途為公司經(jīng)營流動(dòng)資金借款（主要用于過橋資金），借款期限自2015年3月12日至2015年3月16日。借款人鄧偉、擔(dān)保人久鴻公司和向琳琳并向出借人張峰出具借據(jù)。同日，張峰分三筆向鄧偉轉(zhuǎn)賬100萬元、500萬元、600萬元。

二、2015年3月12日，1200萬元借款從鄧偉賬戶先后進(jìn)入大連潤海富達(dá)經(jīng)貿(mào)有限公司賬戶、濟(jì)南百盛旺達(dá)商貿(mào)有限公司賬戶、曾山賬戶、丁永偉賬戶，丁永偉賬戶于2015年3月13日理財(cái)認(rèn)購1200萬元。

三、張峰系大連潤海富達(dá)經(jīng)貿(mào)有限公司股東，張峰之妻李愛芹系濟(jì)南百盛旺達(dá)商貿(mào)有限公司股東，曾山系張峰之女婿。

四、借款到期后，因鄧偉及各擔(dān)保人均未履行還款義務(wù)，張峰訴至濟(jì)南市中院，請求判令：鄧偉償還張峰借款1200萬元及利息；久鴻公司、向琳琳承擔(dān)連帶責(zé)任。濟(jì)南市中院認(rèn)為，依據(jù)現(xiàn)有證據(jù)無法確認(rèn)雙方當(dāng)事人之間確有借貸合意，雖有轉(zhuǎn)賬的事實(shí)，但仍無法確認(rèn)其系基于借貸事實(shí)而發(fā)生的流轉(zhuǎn)。遂判決：駁回張峰的全部訴訟請求。

五、張峰不服，上訴至山東省高院。山東省高院判決：駁回上訴，維持原判。

裁判要點(diǎn)

從民間借貸法律關(guān)系的構(gòu)成要件來看，張峰提交的借條及轉(zhuǎn)賬憑證證據(jù)符合民間借貸的形式要件，但從該借款的目的、用途、資金流向及當(dāng)事人之間的親密程度來看，均存在疑點(diǎn)。具體而言：

從借款的目的和用途來看，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條第一款的規(guī)定：“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為”，民間借貸的性質(zhì)及目的是資金的融通行為，“借”僅僅是民間借貸發(fā)生的初始行為，其最終的目的是借款的“使用”。本案中，張峰與鄧偉之間的借款雖有借款合同及支付憑證，完成了款項(xiàng)被“借”的過程，但是鄧偉所借大額款項(xiàng)并未用于其個(gè)人及名下公司使用，而是在同日將大額款項(xiàng)轉(zhuǎn)入了與張峰相關(guān)聯(lián)的賬戶進(jìn)行理財(cái)使用，其行為與其借款合同中載明的借款用于公司經(jīng)營的借款用途相悖。這種方式顯然不符合民間借貸時(shí)借款人所借資金用于公司使用的借貸需求。

從資金流向及當(dāng)事人之間的親密程度來看，張峰系大連潤海富達(dá)經(jīng)貿(mào)有限公司股東，張峰之妻李愛琴系濟(jì)南百盛旺達(dá)有限公司股東，曾山系張峰女婿。由此可見，款項(xiàng)流入賬戶無論是公司還是個(gè)人，均與張峰存在緊密的親屬關(guān)系，鄧偉所借如此大額的款項(xiàng)自己并未實(shí)際使用，而是轉(zhuǎn)入了與張峰有緊密親屬關(guān)系的人賬戶下。張峰對(duì)于上述不合常理之處亦未做出合理的解釋。

綜上，山東省高院認(rèn)為張峰所提供的證據(jù)還不足以證明其與鄧偉存在民間借貸法律關(guān)系。

實(shí)務(wù)要點(diǎn)總結(jié)

一、民間借貸的性質(zhì)及目的是資金的融通行為，“借”僅僅是民間借貸發(fā)生的初始行為，其最終的目的是借款的“使用”，法院在司法實(shí)踐中會(huì)結(jié)合形式要件和實(shí)質(zhì)要件綜合判斷民間借貸關(guān)系是否成立。因此，當(dāng)事人之間如果只有借貸之名，并無使用借款之實(shí)，一旦涉訴就會(huì)被法院認(rèn)定民間借貸法律關(guān)系不成立。

二、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》施行之后，法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為不再被法律所禁止。尤其注意：經(jīng)金融主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，獲得貸款發(fā)放資格的非金融機(jī)構(gòu)的法人及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，同樣適用該規(guī)定。

相關(guān)法律

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》【法釋〔2015〕18號(hào)】

第一條  本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。

經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。

《中華人民共和國民法總則》

第一百四十六條  行為人與相對(duì)人以虛假的意思表示實(shí)施的民事法律行為無效。

以虛假的意思表示隱藏的民事法律行為的效力，依照有關(guān)法律規(guī)定處理。

以下為山東省高級(jí)人民法院在二審判決“本院認(rèn)為”部分就此問題發(fā)表的意見：

上訴人張峰以與被上訴人鄧偉之間發(fā)生民間借貸糾紛為由訴至法院。從民間借貸法律關(guān)系的構(gòu)成要件來看，上訴人張峰所訴借款提交的借條及轉(zhuǎn)賬憑證證據(jù)符合民間借貸的形式要件，但從該借款的目的、用途、資金流向及當(dāng)事人之間的親密程度來看，均存在疑點(diǎn)。從借款的目的和用途來看，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條第一款的規(guī)定：“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為”，民間借貸的性質(zhì)及目的是資金的融通行為，“借”僅僅是民間借貸發(fā)生的初始行為，其最終的目的是借款的“使用”。本案中，上訴人張峰與被上訴人鄧偉之間的借款雖有借款合同及支付憑證，完成了款項(xiàng)被“借”的過程，但是被上訴人鄧偉所借大額款項(xiàng)并未用于其個(gè)人及名下公司使用，而是在同日將大額款項(xiàng)轉(zhuǎn)入了與上訴人張峰相關(guān)聯(lián)的賬戶進(jìn)行理財(cái)使用，其行為與其借款合同中載明的借款用于公司經(jīng)營的借款用途相悖。這種方式顯然不符合民間借貸時(shí)借款人所借資金用于公司使用的借貸需求。從資金流向及當(dāng)事人之間的親密程度來看，上訴人張峰系大連潤海富達(dá)經(jīng)貿(mào)有限公司股東，張峰之妻李愛琴系濟(jì)南百盛旺達(dá)有限公司股東，曾山系張峰女婿。由此可見，款項(xiàng)流入賬戶無論是公司還是個(gè)人，均與上訴人張峰存在緊密的親屬關(guān)系，被上訴人鄧偉所借如此大額的款項(xiàng)自己并未實(shí)際使用，而是轉(zhuǎn)入了與上訴人張峰有緊密親屬關(guān)系的人賬戶下。二審期間，被上訴人均未到庭應(yīng)訴，上訴人張峰對(duì)于上述不合常理之處亦未做出合理的解釋。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用的解釋》第九十一條、第一百零八條的規(guī)定，上訴人張峰所提供的證據(jù)尚未達(dá)到高度可能性的證明標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)現(xiàn)有證據(jù)還不足以證明雙方存在民間借貸的法律關(guān)系，至于雙方之間系何種法律關(guān)系，可待證據(jù)充分后，另行主張。綜上，張峰的上訴請求不能成立，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚、適用法律正確。

案件來源

張峰、鄧偉民間借貸糾紛二審民事判決書［山東省高級(jí)人民法院（2016）魯民終2346號(hào)］

延伸閱讀

為方便讀者更好地理解《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條的規(guī)定，本文作者梳理出關(guān)于企業(yè)間借貸的以下兩條裁判規(guī)則：

裁判規(guī)則一：法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要發(fā)生的臨時(shí)性的資金融通行為受法律保護(hù)。

案例一：上海中山晟世投資管理有限公司與海南隆凱投資管理有限公司損害公司利益責(zé)任糾紛一案二審民事判決書［最高人民法院（2016）最高法民終553號(hào)］

最高法院認(rèn)為，關(guān)于中山晟世公司認(rèn)為隆凱公司與晟盛公司的借貸行為無效的主張，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條第一款規(guī)定：“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。”企業(yè)間合法的借貸受法律保護(hù)，中山晟世公司主張隆凱公司與晟盛公司之間借貸行為無效的主張不能成立。

案例二：青海昆玉實(shí)業(yè)投資集團(tuán)有限公司與青海福果典當(dāng)有限公司合同糾紛二審民事判決書［最高人民法院（2016）最高法民終234號(hào)］

最高法院認(rèn)為，出借人福果公司與借款人昆玉公司基于《借款合同》形成了民間借貸的法律關(guān)系，原審法院對(duì)此法律性質(zhì)認(rèn)定正確。

原審法院認(rèn)為，關(guān)于案涉抵債協(xié)議的效力問題。案涉抵債協(xié)議是否違反法律法規(guī)禁止性規(guī)定。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的規(guī)定以及《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容來看，上述法律規(guī)定目的旨在禁止非商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)及個(gè)人從事吸收公眾存款及變相吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，而非禁止其他單位及個(gè)人發(fā)放貸款的行為。而《典當(dāng)管理辦法》屬于部門規(guī)章，《中華人民共和國合同法》第五十二條第五項(xiàng)，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同無效；根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（一）》第四條規(guī)定，合同法實(shí)施以后，人民法院確認(rèn)合同無效，應(yīng)當(dāng)以全國人大及其常委會(huì)制定的法律和國務(wù)院制定的行政法規(guī)為依據(jù)，不得以地方性法規(guī)、行政規(guī)章為依據(jù)。本案中福果公司雖屬典當(dāng)公司，但根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條，本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為的規(guī)定。福果公司與昆玉公司之間的借款關(guān)系屬于民間借貸性質(zhì)，而非吸收公眾存款等非法集資情形。

案例三：上訴人武威市龍?zhí)督ú挠邢挢?zé)任公司與被上訴人甘肅旌達(dá)水泥有限責(zé)任公司、原審被告呼連武、王林、方河、原審第三人涼州區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局合同糾紛二審民事判決書［甘肅省高級(jí)人民法院（2016）甘民終308號(hào)］

甘肅省高院認(rèn)為，對(duì)于龍?zhí)豆菊J(rèn)為企業(yè)間借款違反法律禁止性規(guī)定，其不應(yīng)向旌達(dá)公司償還借款的問題。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為”、第十一條“法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂了民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持”之規(guī)定，旌達(dá)公司與龍?zhí)豆局g的借款合同法律關(guān)系不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。龍?zhí)豆镜脑擁?xiàng)上訴理由不能成立，本院不予支持。

案例四：武漢宏宇實(shí)業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司、湖北團(tuán)結(jié)高新技術(shù)發(fā)展集團(tuán)有限公司民間借貸糾紛二審民事判決書［湖北省高級(jí)人民法院（2016）鄂民終1048號(hào)］

湖北省高院認(rèn)為，團(tuán)結(jié)公司與宏宇公司均系企業(yè)法人，雙方為生產(chǎn)經(jīng)營需要建立借貸關(guān)系，借貸主體、行為及資金來源均不違反《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條第一款及第十一條之規(guī)定，依法應(yīng)予保護(hù)。

案例五：龍口市新達(dá)工具有限公司與龍口藍(lán)海汽車銷售服務(wù)有限公司、山東奧特重工有限公司企業(yè)借貸糾紛二審民事判決書［山東省高級(jí)人民法院（2015）魯商終字第448號(hào)］

山東省高院認(rèn)為，關(guān)于借款合同的效力問題。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律問題的規(guī)定》第一條規(guī)定，民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。第十一條規(guī)定，法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。從本案當(dāng)事人提交的證據(jù)來看，本案涉及的借款，是因生產(chǎn)經(jīng)營需要所發(fā)生的臨時(shí)性資金融通行為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定本案借款合同有效。

案例六：大連雙贏房地產(chǎn)開發(fā)有限公司訴大連天星投資有限公司借款合同糾紛一案民事判決書［遼寧省高級(jí)人民法院（2017）遼民終317號(hào)］

對(duì)于天星公司是否具有民間借貸出借人的主體資格的問題。遼寧省高院認(rèn)為一審法院的判決并無不當(dāng)。雙贏公司認(rèn)為天星公司作為一個(gè)投資公司，沒有出借款項(xiàng)的經(jīng)營范圍，不享有出借款項(xiàng)收取利息的主體資格。一審法院認(rèn)為，本案受理于《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）施行之后，應(yīng)適用該司法解釋。《規(guī)定》第一條，本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。因此，本案企業(yè)之間的為項(xiàng)目建設(shè)需要的借款行為符合上述規(guī)定。

裁判規(guī)則二：經(jīng)金融主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，獲得貸款發(fā)放資格的非金融機(jī)構(gòu)的法人及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，應(yīng)該適用《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。

案例七：富登小額貸款（四川）有限公司成都城北分公司與陳廣勝、馬光輝等企業(yè)借貸糾紛申訴、申請民事裁定書［最高人民法院民事裁定書（2016）最高法民申2827號(hào)］

最高法院認(rèn)為，關(guān)于原判決的法律適用是否錯(cuò)誤的問題。富登小額貸款（四川）有限公司是經(jīng)金融主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的，獲取貸款發(fā)放的資格，但其性質(zhì)并不是金融機(jī)構(gòu)，富登城北分公司是其分支機(jī)構(gòu)，不屬于《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條第二款即“經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定”規(guī)定的不適用該規(guī)定之列。因此，原判決適用民間借貸的相關(guān)規(guī)定認(rèn)定本案貸款利率及罰息的上限并無不當(dāng)，不存在適用法律錯(cuò)誤的情形。