1、我國最高人民法院規定民間借貸最高年利率不得超過36?超過的部分屬于非法的利息，就算簽訂了借款合同，也可以不用償還這一部分非法利息。

2、網貸年利率在24?36?部分，屬于自然債務區，年利率在這一部分的，如果還沒還款，可以不用還，如果已經還了，也沒有權利要回來。

3、網貸年利率在24?內的，是合法的，這一部分必須給。

一個例子：?某網貸借款本金1萬元，分12期還款，每個月本金約等于833.33元，如果每個月還款金額是1000元，那每個月的利息就是1000元-833.33元本金約等于166.67元，那么月利率就是166.6元利息除以10000元本金等于1.666?年利率就是1.666?2等于19.992?

我相信很多人以為都是這樣算年利率的，但是這是錯的。
真實的算法應該用等額本息Excel的rate函數去計算：=rate（12，-1000,10000,0,0）*12， 年利率算出來是35?而不是19.992?
我再教大家一個經驗，一般銀行的貸款年利率在18-19?右，有良心的正規P2P網貸平臺一般在18-24?像支付寶，微信等等，比如我的借唄就是萬分之6的日利息，年利率在21.9?右），而大多數正規但黑心的P2P網貸平臺的年利率都是控制在35-36?右。

第二個例子，某714平臺，借款1500元，到手只有1000元，一個星期之后需要還款1500元。
這樣的現金貸年利率又如何計算呢？借款1500元，到手只有1000元，那么本金就只能按照1000元算，借款期限是一個星期，也就是7天，利息就是500元。
先來計算周利率，周利率就是500元利息除以本金1000元，周利率竟然是50?一年按照52周，計算，年利率就是50?2等于2600?
這個計算方式是對的，因為這只涉及到一期還款。
但我想提醒的是：像這種有砍頭息的，本金應該是按合同上的來定，而不是你覺得只到賬1000元，就按1000元來算本金。
大部分714平臺的合同上，寫的都是合同借款額1500，但是哪怕這樣， 這個714的平臺也高達1733?年利率。
所以也是違法的。

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