原告劉某視力殘疾，持有殘疾證。2018年11月，杭州市富陽區殘聯為全區殘疾人向A保險公司投保了團體醫療保險和團體重大疾病保險,保險期間為一年，生效日為2018年12月1日。其中重大疾病保險的保障金額為20000元，保險責任為：被保險人在合同生效三十日后，初次發生并經專科醫生明確診斷患本合同所指重大疾病（無論一種或多種），則A保險公司按保險單載明的保險金額給付重大疾病保險金，保險合同對該被保險人的保險責任終止，重大疾病包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）等。

2019年4月，原告劉某因身體不適前往醫院住院治療，病歷自述患有血尿蛋白尿20年，經診斷，劉某被確診為尿毒癥。同年7月，劉某以患重大疾病為由向A保險公司提交保險金給付申請。A保險公司審核后，以劉某患血尿蛋白尿20年為由，對劉某的索賠申請不予受理。

劉某多次找A保險公司協商未果后，訴至富陽法院，要求A保險公司支付重大疾病保險金20000元。

審理過程中，A保險公司答辯稱，投保人富陽區殘聯在填寫團體保險投保單時，在參加投保的被保險人是否患有惡性腫瘤、心臟病、慢性腎臟疾病等18種疾病中勾選“否”，同時在聲明中明確，所填投保單各項及告知事項均屬事實并絕無欺瞞。原告劉某在就診時自述患血尿蛋白尿20年，但在投保時未告知該事項，嚴重影響保險公司承保。且血尿蛋白尿與尿毒癥的發生存在因果關系，根據保險法第16條的相關規定，投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人不承擔賠償或者給付保險金的責任。因此，A保險公司認為自己無須承擔保險責任，請求法院依法駁回原告劉某的訴訟請求。

法院經審理后認為，富陽區殘聯為包括原告劉某在內的殘疾人在被告A保險公司處投保醫療保險和重大疾病保險，經被告A保險公司同意承保，保險合同成立并生效。即便劉某所患的血尿蛋白尿等同于慢性腎臟病，投保人確未履行如實告知義務，但A保險公司在2019年7月劉某提交保險金給付申請時知曉該事實后，未在法律規定的30日內行使合同解除權，而以投保人未履行如實告知義務為由拒絕支付保險金，根據保險法司法解釋的規定，保險人未行使合同解除權，直接以存在《保險法》第十六條第四款、第五款規定的情形為由拒絕賠償的，人民法院不予支持。據此，對被告A公司的答辯意見，法院不予采信。

根據原告劉某提供的醫療診斷證明書，劉某被診斷為慢性腎臟病5期，結合重大疾病險保險責任的約定，劉某的病情屬于保險合同約定的應賠付疾病。最終，法院判決A保險公司支付劉某重大疾病保險金20000元。

宣判后，A保險公司未上訴并及時向劉某支付了保險金。

相關法律法規：

《中華人民共和國保險法》第十六條　　

訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。　　

投保人故意或者因重大過失未履行欠款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。　　

前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。　

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。　　

投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。  　　

保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第八條　　

保險人未行使合同解除權，直接以存在保險法第十六條第四款、第五款規定的情形為由拒絕賠償的，人民法院不予支持。但當事人就拒絕賠償事宜及保險合同存續另行達成一致的情況除外。

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