借貸之后長時間逾期或者說故意不還，額度超過2000之后，就已經可以構成詐騙犯罪，有被網貸平臺告上法庭的危險。
一旦法院判決網貸平臺勝訴，那么借款人除了要支付需要還的款項外，還要支付雙方訴訟費用和巨額罰款，甚至面臨牢獄之災。

如今，網貸因為申請簡單、放款快，成為很多人首選借錢渠道，很多人依賴于這種方式，沒錢就跑去借網貸，最終導致無力還款只得逾期。
在大家貸款的時候，一定要通過合法的途徑，去正規的平臺辦理，不要貪圖小利，以免造成無法挽回的后果，總的來說，如果你的貸款逾期了，那么趕緊想辦法先還上吧，不然越累積越多。

借貸之后長時間逾期或者說故意不還，額度超過2000之后，就已經可以構成詐騙犯罪，有被網貸平臺告上法庭的危險。
一旦法院判決網貸平臺勝訴，那么借款人除了要支付需要還的款項外，還要支付雙方訴訟費用和巨額罰款，甚至面臨牢獄之災。

還有不少上征信的網貸逾期會影響信用，一直不還清征信永遠都不能恢復，日后別再想辦其他的信貸業務了，關鍵是有不少網貸在多次催款未果且時間比較長，金額比較大，會去法院起訴通過法律途徑讓借款人還款，有能力拒不還款的會被列入失信被執行人名單，成為一名老賴。
屆時別說是辦信貸業務了，任何高消費都會被禁止，還有會影響子女教育。

A ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; 　　民間借貸案件逾期利息應如何計算

　　【案情】以具體案例舉例說明一下：
　　原告李某與被告薛某原系朋友關系，2009年11月10日，被告薛某因向原告李某借款人民幣10000元，并出具了借條，約定借款期限為2個月，月利率為1.5%。
借款到期后被告薛某未按期還本付息，經原告多次催收未果。
2011年4月10日，原告訴至法院要求被告歸還借款本金10000元、約定期內利息300元，并按月利率2.25%即225元支付15個月逾期利息3375元，共計13675元。

　　【分歧】
　　該案的爭議焦點在于逾期利息應如何計算，主要存在以下三種不同意見：
　　第一種意見：逾期利息應依合同約定，以月利率1.5%計算，15個月的逾期利息應為2250元，故應判決被告立即歸還原告借款本金10000元及利息2550元。

　　第二種意見：根據最高院的司法解釋，合同當事人的逾期付款利息可以在約定利率的基礎上參照人民銀行的相關規定在約定利率基礎上上浮30%-50%計算，原告要求被告按月支付2.25%逾期利息符合法律規定，應予以支持，故應判決被告立即歸還借款本金10000元及利息3675元。

　　第三種意見：逾期利息可以在合同當事人約定利率1.5%的基礎上參照人民銀行的相關規定上浮30%-50%，但原告要求被告按月支付2.25%逾期利息超過同期同類銀行貸款利息的四倍，2009年人民銀行規定六個月之內的金融機構貸款基準利率為：4.86%每年即月利率為0.405%，四倍應為1.62%，對超出此限度的，超出部分的利息不予支持，即被告應按月利率1.62%支付逾期利息，故應判決被告歸還原告借款本金10000元及利息2730元。

　　【評析及判決】
　　第二種意見正確。
該案中，原、被告之間系一種民間借貸法律關系，雙方約定了借款金額、借款期限以及利息。
2009年，人民銀行規定的6個月以內的金融貸款年利率為4.86%，原、被告雙方約定的月利率1.5%并未超過該利率四倍，故該借貸關系約定的利息是符合法律規定的。

　　本案最大的爭議在于逾期利息的計算。
根據最高人民法院法釋[1999]第8號批復，“對于合同當事人沒有約定逾期付款違約金標準的，人民法院可以參照中國人民銀行規定的金融機構計收逾期貸款利息的標準計算逾期付款違約金。
”人民銀行（銀發）[2003]第251號通知第三條：“逾期貸款罰息利率由現行按日萬分之二點一計收利息，改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%。
”根據以上規定，該案中原、被告的的借款約定月利率為1.5%, 原告可以據此約定借款利率上浮50%，即按月利率2.25%計息。

　　有三種意見的謬誤之處，其認為根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸糾紛案件的若干意見》第六條規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況掌握，但最高不得超過因銀行同期同類貸款利率的四倍。
超過此限度的，超出部門的利息不予保護。
”該案月逾期利率2.25%已經超過了人民銀行規定的貸款基準月利率的四倍即1.62%，對超過四倍利率的部分不予支持。
這里有一點需要明確：逾期付款利息已并非單純利息性質，被告逾期付款是一種違約行為，被告應對其違約行為以支付逾期利息的方式承擔相應的違約責任。
從最高人民法院“法釋[1999]第8號”批復中用詞也不難看出逾期利息屬于逾期付款違約金，逾期付款違約金已經不再單屬利息性質了，更多的是具有懲罰性質的違約金性質，故不再受人民銀行規定的貸款基準利率的四倍限制，對超過的部分也應該予以支持。

　　綜上，民間借貸的逾期利息屬逾期違約金，可以不受人民銀行規定貸款利率四倍之限，該案應判決被告立即歸還原告借款本金10000元及利息3675元。

一、遲延履行利息的性質
遲延履行利息應為遲延履行的法律責任，是對違反生效法律文書關于履行期限的指令二產生的實體責任。
被執行人不履行生效法律文書確定的義務，既侵害了權利人的合法權益，也有損于法律的尊嚴。
遲延履行利息作為遲延履行的實體法律責任，應視為主債權的附隨義務，應具有與主債權同等的性質與地位，其受償順序也應與主債權一致。
最高人民法院2009年5月11日《關于在執行工作中如何計算遲延履行期間的債務利息等問題的批復》規定：“執行款不足以償付全部債務的，應當根據并還原則按比例清償法律文書確定的金錢債務與遲延履行期間的債務利息，但當事人在執行和解中對清償順序另有約定的除外”，該規定體現了法律文書確定的義務與遲延履行利息并重的指導原則。

二、遲延履行利息基數的確定
人民法院絕大多數的判決含有以下幾部分內容：債務本金、利息、違約金、訴訟費。
對于債務本金納入遲延履行利息來計算的基數不存在爭議，而對于利息、違約金、訴訟費是否應當納入遲延履行利息基數應作如下分析：
1、利息
這里的利息是指原債務產生的利息。
根據不同的案件，給付利息內容不同。
對于給付借款或貸款的，利息一般包括約定償還期限內的債務利息和約定期限屆滿后產生的逾期利息。
對于給付貨款的，在雙方確定履行期限屆滿次日起計算逾期付款的利息。

執行實踐中，對于雙方約定的債務利息是否應計算到遲延履行利息基數中有爭議。
筆者認為，雙方約定的債務利息應計算到遲延履行利息基數中。
因為因主債權而產生的利息在判決生效時已經成為主債權的一部分，判決生效時，該部分利息與主債權一樣已經是確定數額的。
在債務人不按期履行還款義務時，該部分債務利息自然要計算到遲延履行利息的基數中，否則，對于債權人是不公平的。
對于逾期利息是否納入計算到遲延履行利息基數中有較大分歧。
筆者認為，逾期利息與遲延履行利息應當累計計算，因為實踐中法律文書中確定的逾期利息實質是違約金，它是債務人因未按期履行債務而承擔的違約責任。
遲延履行利息具有懲罰性賠償性質，是對不按照生效法律文書確定期限履行生效文書確定的債務而給予的懲罰。
但是因債務產生的逾期利息是違約責任，不具有懲罰性。
故兩者的法律性質是截然不同的，在執行實踐中應當同時計算。

2、違約金
違約金是指按照當事人的約定或法律規定，一方當事人違約的，應向另一方支付的金錢。
違約金的標的物是金錢。
在金錢給付義務的債務中雙方依約定產生。
實踐中，有人主張違約金不應計入遲延履行利息基數的計算。
其理由是違約金具有懲罰性質，如果計入遲延履行利息基數的計算屬于重復制裁。
筆者認為，這種理解混淆了違約金與遲延履行利息的概念和責任形式。
違約金是雙方當事人約定的，在一方違約的情況下有違約方承擔的懲罰性賠償，它是當事人意思自治的體現。
遲延履行利息是法律的強制性規定，是針對不履行生效法律文書確定的義務的債務人的懲戒。
兩者存在不同的法律關系中，存在不同的環節中，前者以私權利為主導，雙方自由約定，后者是以公權力為主導，兩者的計算不存在重復的問題。
因此，違約金應當納入遲延履行利息計算的基數中。

3、訴訟費用
執行實務中，基于生效法律文書產生的費用，如案件受理費、保全費、鑒定費等是否計入遲延履行利息計算的基數有爭議。
有人認為，遲延履行利息的本金應當包括訴訟費用，因為訴訟費用的產生是被執行人不履行約定或法定義務而導致的，將訴訟費用計入遲延履行利息計算的基數，可以補償申請執行人因預交訴訟費用而受到的損失。
有人認為，預交訴訟費是民事訴訟法對原告的要求，一方面是收取案件訴訟成本的需要，另一方面是防止當事人濫用訴權，被告并未因原告繳納的訴訟費而受益，因此，不應將訴訟費用計入遲延履行利息計算的基數。
筆者認為，訴訟費用不應計入遲延履行利息計算的基數。
遲延履行利息在法律條文中的全稱是“支付遲延履行期間的債務利息”，從文本解釋來看，債務利息是指因生效法律文書確定的債務而產生的利息。
以一審法院民事判決為例，債務利息是指判決主文中確定的給付金錢債務所產生的利息。
現在最高人民法院要求在判決結果項之后訴訟費用負擔項之前添加新民事訴訟法二百五十三條規定的相關內容(原民事訴訟法二百二十九條)，而訴訟費用的承擔是在判決書的尾部與上訴事項一并書寫的，因此，訴訟費用與判決結果確定的債務是兩種不同性質的金錢給付內容。
由此也可看出，訴訟費用不應計入遲延履行利息計算的基數。
另外，從便于執行角度考慮，將訴訟費用納入遲延履行利息的本金計算，會引起被執行人不滿，增加被執行人的負擔，對執行效率和效果造成負面影響。

最高人民法院關于逾期付款違約金應當按照何種標準計算問題的批復
　　　　　　　（1999年1月29日最高人民法院審判委員會
　　　　　　　第1042次會議通過　法釋〔1999〕8號）

廣東省高級人民法院：
　　你院〔1998〕粵法經一行字第17號《關于逾期貸款如何計算利息問題的請示》收悉。
經研究，答復如下：
　　對于合同當事人沒有約定逾期付款違約金標準的，人民法院可以參照中國人民銀行規定的金融機構計收逾期貸款利息的標準計算逾期付款違約金。
中國人民銀行調整金融機構計收逾期貸款利息的標準時，人民法院可以相應調整計算逾期付款違約金的計算標準。
參照中國人民銀行1996年4月30日發布的銀發〔1996〕156號《關于降低金融機構存、貸款利率的通知》的規定。

　　本批復公布后，人民法院尚未審結的案件中有關計算逾期付款違約金的問題，按照本批復辦理。
本批復公布前，已經按我院1996年5月16日作出的法復〔1996〕7號《關于逾期付款違約金應當依據何種標準計算問題的批復》審結的案件不再變動。

　　此復

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