一、交通事故理賠程序

第一步報賠：發生交通事故后，應妥善保護好現場，并及時向保險公司報案，路面事故同時還要報請交通部門處理，非路面交通事故(如車輛因駕駛原因撞在樹或墻上)，應由安委會出具證明材料。

第二步核定：

1、保險公司接到報案后，會派人到現場勘察或到交通部門了解出險情況，同時對車輛進行定損，估算合理費用，并通知車主到保險公司指定的修理廠處理事故車輛。如車主要求自行修理，應辦理自修手續，修理費如超出定損費用，將由車主自行支付超出部分的費用。

2、對第三者責任的索賠，還應由保險公司對賠償金額依法確定，并依據投保金額予以賠付。對于保戶與第三者私下談定的賠償金額，保險公司可拒絕賠付。

第三步賠付規定：全部損失。

1、保險車輛發生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當時的實際價值，將按保險金額賠償。

2、保險車輛發生全損后，如果保險金額高于出險當時的實際價值，將按出險時的實際價值賠償。

第四步部分損失：

1、保險車輛局部受損失，其保險金額達到承保時的實際價值，無論保險金額是否低于出險的實際價值，發生部分損失均按照實際修理費用賠償;保險車輛的保險金額低于承保的實際價值，發生部分損失按照保險金額與出險時的實際價值比例賠償修理費用。

2、保險車輛損失最高賠償額以保險金額為限。

3、保險車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險金額全數時，車輛損失的保險責任即行終止，但保險車輛在保險有效期時，不論發生一次或多次保險責任范圍內的損失或費用支出，只要每次賠償未達到保險金額，其保險責任依然有效。

4、保險車輛發生保險事故遭受全損后的殘余部分，應協商作價歸被保險人，并在賠償中扣除。

第五步賠付時間：在車輛修復或自交通事故處理結案之日起三個月之內，保戶應持保險單、事故處理證明、事故調解書、修理清單及其他有關證明到保險公司領取賠償金。如與保險公司發生爭議不能達成協議，可向仲裁機關申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

二、交通肇事逃逸保險公司如何賠償

根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償：

(一)駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的;

(二)被保險機動車被盜搶期間肇事的;

(三)被保險人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，發生道路交通事故的，造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任。

三、交通事故理賠，戶口很重要

案例

原告劉某原系農民，1950年出生，有一子現年8歲。2014年2月，被告趙某駕駛小車因不按規定行使，與駕駛電動車的劉某相撞，致劉某受傷、車輛受損的交通事故。經事故認定，被告趙某承擔本次事故的全部責任，原告劉某無責任。事后，原告劉某經傷殘鑒定構成十級傷殘。2014年6月，原告劉某聽說按照戶口所在地河北農村標準賠償，因為自己是農民，賠償的少，就將戶口轉到了城鎮，變更為非農戶口，之后訴至法院，要求按照城鎮居民標準計算傷殘賠償金等損失。

被告趙某找到劉某，給他算了一筆賬：

醫藥費：花費8萬，扣除非醫保用藥3萬，賠5萬；

誤工費：鑒于你這邊不能提供勞動合同，只能按最低標準，即每月2500元賠付，共2500/月*7個月（誤工期限）=17500元；

護理費：為47天*100元/天=4700元。

交通費、營養費，共1000元。

殘疾賠償金則為11051/年*20年*10%（十級傷殘系數）=22012元；被撫養人生活費按上年度河北農村生活人均消費性支出標準（9023元/年）計算，賠償4511.5元（9023元/年*10年（18歲-8歲，即實際撫養年齡）*10%（十級傷殘系數）/2（兩個撫養人分攤））。（上年度河北省農村人均純收入為11051元/年）

劉某看后稱，自己是城鎮戶口，應當按照城鎮人口人均消費支出和純收入計算殘疾賠償金。

那么到底應該怎樣計算呢？劉某確實目前是城鎮戶口，而城鎮戶口和農村戶口在他身上賠償的差距確實不小。

《最高人民法院關于經常居住在城鎮的農村居民因交通事故傷亡如何計算賠償費用的復函》，人身損害賠償案件中,殘疾賠償金、死亡賠償金和被扶養人生活費的計算,應當根據案件的實際情況,結合受害人住所地、經常居住地等因素,確定適用城鎮居民人均可支配收入(人均消費性支出)或者農村居民人均純收入(人均年生活消費支出)的標準。……受害人的戶口在農村，但發生交通事故時已在城鎮居住一年以上、且有固定收入的，在計算賠償數額時按城鎮居民的標準對待。

根據這一規定，劉某已經搬到北京打工并居住19個月，有暫住證和其他相關證明，因此計算賠償標準時應當以其經常居住地的標準為計算標準。而劉某為了賠償多而將戶口轉為非農戶口，并不能對本案起到任何實質性作用。

參照北京市城鎮居民標準計算劉某的賠償額。2015年北京城鎮居民人均可支配收入為52859元/年，殘疾賠償金應為52859元/年*20年*10%（十級傷殘系數）=105718元；城鎮居民人均消費支出36642元/年，被扶養人生活費為36642元/年*10年*10%/2=18321元。”

來源：網絡