信用卡逾期超過3個(gè)月，銀行就可能會起訴

一、 最高法最高檢聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，稱銀行兩次催收3月未還為惡意透支。

1、 第一，在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個(gè)月沒有歸還。

2、 第二，因?yàn)椤皭阂馔钢А边@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。

3、 第三，這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額，“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng)，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

4、 第四，根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。

二、 依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。

1.刑法第二百六十六條詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

2. 刑法第一百九十六條規(guī)定：惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

銀行貸款催收程序一般是按照以下步驟來的：

①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收。

②如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。

③如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議。

④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。

而且一般的銀行也都是這么做的。

但是法律也沒有明文規(guī)定就必須先電話短信等催收。

所以，這個(gè)銀行也沒錯(cuò)。
只能說這樣銀行為了收回貸款付出的代價(jià)太大，估計(jì)也就神經(jīng)病才會這么做。

簡單的方法不來，非得搞麻煩的。

信用卡逾期超過90天就會進(jìn)入信用黑名單，還可能遭到銀行起訴，若透支超過1萬元，那銀行可能選擇報(bào)案惡意透支，搞不好要負(fù)刑事責(zé)任。

刑法第196條是關(guān)于“信用卡詐騙罪”的規(guī)定，其中第四種行為是“惡意透支”行為，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
所謂惡意透支還有另一規(guī)定：明知自己無能力還款的前提下透支較大數(shù)額。
2010年5月18日，最高人民檢察院、公安部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》，對公安機(jī)關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門管轄的86種刑事案件的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)作出了規(guī)定。
根據(jù)該規(guī)定，惡意透支信用卡，數(shù)額在一萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。
所以，你的情況已經(jīng)屬于惡意透支，你現(xiàn)在可以將你的實(shí)際情況向銀行說明，最好出具一份書面還款承諾書，將期限緩解下，承諾還款日期、數(shù)額等，不然是被起訴可不是小事。
不是所有銀行都起訴你，而是一家起訴你，或是聯(lián)合起訴，單單一家銀行起訴你就夠麻煩的啦，更別說聯(lián)合起訴。
起訴后果是：銀行黑名單、刑事案底、兩萬以上罰金，五年以下牢災(zāi)。
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法院判決前償還則從輕處理或者不追究刑事責(zé)任。

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