第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

若是招行信用卡，每月賬單結算日和到期還款日是固定的，若逾期還款會產生滯納金和利息，并會影響到個人信用。
客戶的有關信用信息會被記入個人信用數據庫，成為信用記錄的一部分。
滯納金收取最低還款額未還部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元。
利息是當期的所有消費將從記賬日（一般是消費后的第二天）開始計收，日息萬分之五，直至您全部還清為止。
為避免影響個人信用，建議您按時還款。

信用卡差1塊錢沒有還，銀行究竟該收取多少錢的利息？近一段時間，銀行信用卡業務中的“全額罰息制度”被指為霸王條款，引發眾多市民關注。
那么，哪些信用卡目前實行的是“全額罰息制度”，又有哪些信用卡有更好的計息方法？昨日，記者就此采訪了我市多家銀行。

　　1 兩種計算利息方式

　　據了解，我市各大銀行對“部分還款”的透支利息計算分兩種：部分計息和全額計息。
部分計息是指只對逾期未還的款項計息，按每日萬分之五計取利息。
計算公式為：未還款額×日利息(0.05%/天)×記賬日至還款日的天數。
而全額計息則意味著，只要持卡人在規定的免息期內沒有還清所有透支金額，就要對全部消費金額進行計息，也就是從消費之日起到還清全款日為止，按每日萬分之五計算循環利息。
計算公式為：消費總金額×日利息×記賬日至首次還款日的天數 未還款額×日利息×首次還款日至二次還款日的天數。

　　2 享受便利也應付出

　　在我市，采用“全額罰息”的銀行主要有中國銀行、中信銀行(601998,股吧)以及交通銀行等；而僅對未歸還款項計息的銀行則包括工商銀行、建設銀行、華夏銀行(600015,股吧)等。

　　針對信用卡欠款是否應全額罰息，不同的人群有不同的說法。
“信用卡透支業務說白了就是顧客從銀行那里借錢，既然享受了便利，當然也應該有所付出。
”昨日，中信銀行太原分行相關工作人員告訴記者。
他解釋，采用“全額罰息”是國際主流慣例，主要是為了防范信用卡惡意拖欠。

　　“市民在辦理信用卡時，簽訂的協議中對計息有明確的解釋。
既然已經簽訂了合同，自然也該遵守它。
”這位工作人員告訴記者，“其實，銀行對信用卡透支都有免息期的，最短期限為20天，最長期限為56天，市民只要在免息期內全額還款，根本不會產生利息。
”

　　3 “容忍”新政悄然出臺

　　不過，也并不是所有的銀行都對“全額罰息”表示支持，目前，我市除了工商銀行等銀行采用“部分計息”外，還有民生銀行(600016,股吧)、建設銀行等多家銀行推出了“容差還款”這一更人性化的計息方式。
所謂“容差還款”就是指當持卡人未能全額償還全部應還款額時，如果還款金額與全部應還款額之差在一定限度之內，銀行視同當月全額還款，沒有罰息，欠下的小額零頭會自動滾入下期賬單中或者“一筆勾銷”。

　　中國民生銀行信用卡中心太原營銷中心一位工作人員告訴記者，“持卡人沒有全額還款，但其未還部分的差額少于10元時，民生銀行視同該持卡人全額還款。
”例如，如果客戶消費1萬元而在免息還款期內還款9990元，余額10元未還清，民生銀行將視客戶為全額還款，不再計收利息。

　　記者了解到，各家銀行的容忍度并不相同。
其中中國銀行執行欠款的1%以內容忍；建設銀行執行10元以內容忍；浦發銀行(600000,股吧)執行10元以內容忍；招商銀行(600036,股吧)執行10元以內容忍；民生銀行執行10元以內容忍；此外，農業銀行、中信銀行及交通銀行均執行無容忍政策。
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　　4 好習慣免除高利息

　　“市民如果想避免罰息，可以開通信用卡短信提醒和賬單功能，銀行一般都會通過短信的方式提醒客戶各種賬戶信息。
”建設銀行一位工作人員告訴記者，“我們發現顧客拖欠款項后，會及時發短信提醒顧客。
顧客只要在短信規定的時間內還款，建設銀行是不收取利息的。
”

　　此外，業內人士還建議，使用信用卡的市民，應在開卡前咨詢發卡行了解自己手中的信用卡到底是采取哪種方式收利息，以采取合適的還款方式，避免逾期欠款出現高額罰息的情況。
同時，市民可以把信用卡和借記卡綁定，開通自動還款功能。
“不過，需注意借記卡內的資金是否足夠支付信用卡扣款。
另外，現在還款途徑也更加方便，使用如支付寶、拉卡拉等第三方支付方式也可以進行還款。
”

　　對于一些持卡人辦理多張信用卡、然后通過時間差“以卡養卡”的做法，銀行工作人員表示并不可取：“其實這樣做的風險很大，一旦自己的周轉現金跟不上，到時候可就是連鎖反應，想要補平窟窿的難度相當大。
”

按照金融法律規定企業不允許私自放貸經營，你們的行為風險很大，對于利息建議作為投資收益或者企業經營收入所得記賬www.fazh.cn

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