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(一)銀行卡的含義
銀行卡,是指由商業銀行(含郵政金融機構,下同)向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。
(二)單位卡的申領和使用
1.申領
(1)申領單位卡的單位,須在中國境內金融機構開立基本存款賬戶;
(2)申領單位卡時應提供開戶許可證、填制申請表,還需提供發卡銀行要求的其他企業資料;
(3)符合條件并交存一定金額的備用金后,銀行為申領人開立銀行卡存款賬戶,發給申領單位銀行卡;
(4)單位卡可申領若干張,持卡人的資格由申領單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷。
2.使用
在使用銀行卡結算方式時,應遵循以下幾點規定:
(1)單位卡賬戶的資金一律從基本存款賬戶轉賬存入,不得交存現金,不得將銷貨收入的款項存入單位卡賬戶。
(2)單位銀行卡不得用于10萬元以上的商品交易或者勞務供應款項的結算。
(3)單位卡一律不得支取現金。
(4)需向賬戶續存資金的,應該使用轉賬方式從基本存款賬戶轉賬存入。
(三)信用卡的透支
銀行為了控制風險,對單位信用卡的使用進行了嚴格的規定,規定如下:
1.單位卡的單筆透支發生額不得超過5萬元(含等值外幣)。
2.單位卡同一賬戶的月透支余額不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位,月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。
3.準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。
(四)單位銀行卡的銷戶
當不再繼續使用銀行卡時,應主動持銀行卡到發卡銀行辦理銷戶。如果辦理銷戶時賬戶內還有余額,銀行會將該賬戶內的余額轉入基本存款賬戶,不予提取現金。
持卡人透支的,只有在還清透支利息后,符合下列情況的才可以辦理銷戶:
1.銀行卡有效期滿45天后,持卡人不更換新卡的;
2.銀行卡掛失滿45天后,沒有附屬卡又不更換新卡的;
3.銀行卡被列入止付名單,發卡銀行已收回其銀行卡45天的;
4.持卡人要求銷戶或者擔保人撤銷擔保,并已交回全部銀行卡45天的;
5.銀行卡賬戶兩年以上(含兩年)未發生交易的;
6.持卡人違反其他規定,發卡銀行認為應該取消資格的。
辦理銷戶時應當交回銀行卡,有效銀行卡無法交回的,銀行直接予以止付。
(五)銀行卡的掛失
銀行卡丟失后,使用人應立即持本人身份證件或其他有效證明,并按規定提供有關情況,向發卡銀行或代辦銀行申請掛失。發卡銀行或代辦銀行審核后辦理掛失手續。
如果因持卡人不及時辦理掛失手續造成損失的,應自行承擔該損失;如果持卡人辦理了掛失手續,因發卡銀行或代辦銀行的原因給持卡人造成損失的,應由發卡銀行或代辦銀行賠償該損失。
中國人民銀行關于加強金融機構個人存取款業務管理的通知(銀發〔1997〕363號)
六、辦理個人存取款業務的金融機構對一日一次性從儲蓄帳戶提取現金5萬元(不含5萬元)以上的,儲蓄機構柜臺人員必須要求取款人提供有效身份證件,并經儲蓄機構負責人審核后予以支付。其中一次性提取現金20萬元(含20萬元)以上的,要求取款人必須至少提前1天以電話等方式預約,以便銀行準備現金。
七、辦理個人存取款業務的金融機構對存款人一日一次性從其儲蓄帳戶提取現金5萬元以上(不含5萬元)的或一日內數次提現累計超過5萬元以上(不含5萬元)的,必須向其省級分行備案,并由其省分行報當地人民銀行省級分行備案。無省級機構的金融機構,應報人民銀行當地分(支)行備案,并由人民銀行當地分(支)行報人民銀行省分行備案。備案時間要求同本通知第四條。
凡金融機構認為有嫌疑的取款業務,必須及時報告。備案內容包括:開戶行、取款人姓名、取款人有效身份證件號碼、取款方式(存單、存折、銀行卡)、取款時間、取款金額、被取款帳戶情況(包括相關帳戶情況)。
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選擇銀行成本應該是1,2次成本全面的比較,起碼應該清楚:1。工本費 2。年費 3。ATM機取款收費 4。異地取現費 5。同城跨行費6。電話銀行收費 7。柜臺匯款網銀電話銀匯費 8。到款時間。。 詳細請看: 2005-12-22 銀行名...