在發現逾期時千萬要第一時間立刻給持卡銀行打電話說明情況，向銀行說明并非惡意拖欠，并及時繳納欠款。
一般銀行都會給三天作為寬限日期，如果剛剛發現逾期，一定要立刻還清欠款，保證良好的信用度。
　　信用記錄會在征信系統里保存兩年。
如果用卡終止，對應的記錄也不再滾動，而是長時間保存下來。
因此，信用卡發生逾期還款后，最好不要還清欠款后立即注銷信用卡，而應該堅持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄把不良信用記錄從征信系統里去掉。
　　作為信用卡持卡人，一旦因為失業、疾病或是其他意外事故導致無力按時還款時，在最后還款期到來之前，持卡人最好跟銀行信用卡中心主動打電話聯系，陳述自己的經濟狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請延遲還款和利息優惠。
銀行鑒于持卡人的主動表現以及之前的良好信用記錄，往往會同意延期還款，并會同持卡人商定雙方能接受的還款計劃，延遲期限、利息折扣、每月還款額等。
這樣主動聯系銀行，并經過銀行同意延期還款的情況下，就不會被記不良記錄，但需要注意的是，以后保證要按約定還款。

前銀行卡中心反欺詐工作，自己也曾經有過逾期記錄，給你們一個標準答案。
不僅是解答這個問題，也希望對使用信用卡這個金融產品的持卡搜索人，提供一些幫助。
正常的情況下，各銀行按月向央行報送持卡人信用信息，包括當月賬單金額和還款情況（不會記錄具體還了多少，只會有標記是全額還款、部分、還是欠繳），這個明細信息是羅列近 24 個月的，這大概是某些答案說人行記錄保持兩年這個說法的來源。
那么逾期記錄保持多久呢？ 方法/步驟 如果標準沒有更改，那就是5年。
這個 5 年是指，如果你有一筆貸款（包括信用卡）已經打呆（成為呆壞賬），那么這個信息在人行征信記錄中保留 5 年。
（這個時間是我當年做這行時的實行標準，當時關于保留多久是有爭議的，但人行考慮到這個記錄足夠長到銀行防范風險，又不會永遠跟著借款人一輩子，能再給個機會，相權衡之下的決定）。
因為這些年不再做信用卡，我不知道這個標準是否變化，但自己沒聽說過，如有，歡迎補充。
信報上會展現最近五年的逾期記錄，其中基本版展現是一句話描述，詳細版可以看到該賬戶最近 24 個月的逾期記錄詳細。
信用報告基本上每月更新一次。
另，詳細版信報上每個賬戶每個月的最近一次還款金額、平均使用額度都有展現。
細心的你應該已經發現，上文有「已經呆壞賬」這個條件—— 有沒有想到什么？ 對了，只要這筆貸款沒有壞賬，就可以補救！也就是說，當你已經有了逾期記錄，你應該做的是：首先，全額還款；（包括應還利息和預期產生的罰息，這是最優解，當然你也可以和銀行協商分期還款，但這個過程中你的信用記錄狀態依然是異常的，因此建議全額還掉，除非確實經濟緊張無力還款。
記住，只要你不跑、不失聯，愿意和銀行協商，你就依然是銀行的客戶而非敵人） 其次，還款后，務必要保持這張卡繼續使用，對于銀行已經限制卡片使用的，和銀行協商，表達知錯就改、希望繼續使用這張卡的強烈意愿，哪怕降額、哪怕額度降到 10 塊錢，也要要求信用卡繼續使用，這很重要！ 正常使用這張卡 24 個月，你自由了。
你原來的逾期記錄，已經被不斷更新的后續用卡記錄沖銷。
注意，這并不意味著你原來的逾期記錄不存在了。
在銀行查詢你的信用記錄時，仍能夠發現有一張信用卡的紀錄，曾經有 X 個月／X 次逾期記錄；但是，這個逾期的性質，相比較被停卡、壞賬的逾期記錄，不可同日而語。
如果，你已經錯過了前面所說的節點，已經被呆帳、人行記錄產生不良，有辦法解救嗎？ 有，但是很遺憾，沒有捷徑。
那就是，挺過前面所說的那個七年。
前文已說過我也有過嚴重的逾期記錄，簡單介紹一下。
上大學時辦了一張宇宙行的信用卡，額度 1000 元；用卡沒多久，欠了四百多元。
欠的不多，但是，連續欠費 5 個月，卡被停用，連還款都還不了，必須到分行一個專門的網店去還款結清（現在應該沒這么不人性了）。
年少無知，覺得這玩意兒真麻煩，還款后也沒有要求再開通使用。
然后當我到了銀行工作后，發現自己的人行記錄有一個華麗的「5」……而且當時還沒有關于逾期記錄的管理辦法，是會一直保留下去的……由于是在卡中心工作，當時我行給卡中心正式員工發的信用卡都是 3 萬額度；此外有一段時間癡迷信用卡，各家銀行的都申請過，有些通過有些被拒，當然是歸功于那個華麗的逾期記錄了。
但從那以后，盡管我曾經有一段時間用卡很厲害，但一直按時還款，長期保持良好的用卡記錄。
比如以前某一家銀行拒了我次，其中包括該行卡中心內部員工進件。
。
。
后來終于給了 1000 塊的額度，但我持續用到現在，額度慢慢提到 4 萬多（普卡），雖然是我幾張常用卡中最低的，但在這家銀行，我保持了一個非常好的記錄。
現在我的信用卡雖然會用太多錢，但平時買買菜、網購什么的持續使用，這是一種信用的累積和證明。
最后，說兩個邏輯： 銀行給持卡人的信用額度，一般是其月度正式收入的 3-5 倍；考慮持有多家卡的可能，會比這個倍率稍低一些。
所以，請不要低估你的消費欲望，但更不要高估你的還款能力。
因為當你刷爆一張卡，意味著你要用幾個月的工資來還——這對絕大多數人來說，是一個很大的壓力。
銀行最喜歡什么樣的客戶？長期保持往來、遵守游戲規則的人。
銀行不喜歡什么樣的客戶？從來不來往，忽然過來說要貸款的。
我不認識你啊，怎么合作？ 銀行最厭惡什么樣的客戶？一擊脫離，欠了一筆錢再也找不到的客戶。
欠的錢固然是一方面，中間為了找你所花的成本，才是銀行厭惡你的根本原因。
請注意，我這里所說的銀行，不是單指某一家，而是指所有的銀行。
因為人行征信中心的存在，你的信用記錄對于所有銀行來說都是互通的，極端一點說，欠一家銀行的錢，就是欠所有銀行的；而維護好自己的信用記錄，則是對所有銀行都生效。
希望大家能夠合理使用／利用各種金融工具，減少常用金融產品的認識誤區，保護好你的信用記錄；即使不小心有了逾期，也能合理合法的補救過來，最小化對未來生活的影響。

信用卡逾期分為三種情況：非本人原因導致的逾期、一個月內的逾期、一個月以上的逾期，不同情況恢復征信的時間不同。
個人導致的信用卡逾期，在還清欠款，且保持良好信用行為后，征信記錄一般會保持5年，5年之后會自動消除。

1、非本人原因導致的逾期

通常指被冒名辦信用卡逾期的，以持個人有效身份證件復印件，親自或書面授權委托他人填寫異議申請單向銀行提出申請，通常20個工作日就可以拿到回復，這種情況恢復征信的時間最短。

2、一個月內的逾期

這個分為兩種情況，一種是在有寬限期的情況下，還款日后1~3天后馬上把欠款還清了，視為正常還款，不算逾期；一種是沒有寬限期，或者是寬限期后第4天到30天內的逾期，可能并不會被上報到央行征信，但是可能仍然會產生逾期罰息，盡快還款才是正確的解決之道。

3、一個月以上的逾期

這種情況十有八九已經被上報到央行征信了，不良信用已經產生，但是這種情況也不要破罐破摔，應盡快還錢，繼續保持良好的信用習慣，等個人信用記錄自動恢復，一般從還款之日起5年后才能恢復，中間一定不要再逾期了。

國務院《征信業管理條例》 第十六條規定，“征信機構對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為五年，超過五年的應當予以刪除”。
也就是說信用卡逾期后，從還清欠款之日算起，往后推5年就是征信恢復的具體時間。

人民銀行規定，各發卡銀行都需將客戶的消費及還款記錄定期上傳，不可篡改。
《征信業管理條例》規定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
您在辦理新的業務時，相關部門一般會優先考慮近期的消費、還款記錄。

正常的征信是5年一次更新，就是說逾期之后再過5年才可以自動消除。
然后現在行業內也有專門團隊機構是弄征信修復的，說明應該是可以修復的，我之前有去了解過一家機構，叫國瑞征信修復中心，他們有這個方面的征信營業執照 ！

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