一般情況下,征信數據會保存五年,這個五年的計算時間節點從你結清所有款項的那一天開始。
為了更好的理解,我們舉一個簡單的例子。
假設2017年9月,王在某網貸機構貸了2萬元,而這家網貸機構接入了央行征信系統。一般情況下,在你貸款的第二個月,你的貸款就會進入個人征信。
你的貸款會顯示在三個地方:
第一個地方是信息匯總
網貸會顯示在其他貸款欄。如果您的網貸逾期,其他貸款欄對應的【逾期賬戶】會顯示“1”,在您結清貸款后顯示。
顯示的第二位是其他貸款。
它會記錄你最近五年的貸款記錄,會清楚的記錄你在哪里貸款,是否逾期,逾期多少,逾期多久等信息。
這些信息將從您結清貸款之日起顯示五年。
第三個要顯示的地方是查詢記錄。
您最近五年查詢的每一筆信用都會顯示在查詢記錄中。
定義征信保存5年的概念
說到個人征信保存5年,很多人認為是從申請貸款的那一天算起,5年后就消滅了,不管是否逾期。
其實是有誤會。五年的真正計算時間是從你結清貸款的那一天開始,所謂結清貸款,就是各種費用,包括本金、利息、罰息、違約金,都要一次性結清。
如果你貸款逾期不還,沒有所謂的五年期限,你的不良信用記錄會一直存在。
比如你有一筆貸款在2017年10月25日到期,此后你一直沒有還清,你的不良信用就一直存在。
如果這筆貸款到2025年10月25日還沒有全部還清,你的不良信用記錄將再保留五年,到2030年10月24日才會消除。
征信逾期記錄每五年變更一次,但逾期還款三個月后可以重新申請貸款。
逾期上征信多久能消除?如果信用卡逾期,一般情況下還清欠款后5年自動注銷。
不過也有一個快速消除的方法,就是拿出證據證明逾期不是自己的錯,是銀行造成的,用不了多久就能消除。
逾期信用記錄主要分為三種情況:
1.個人因信用卡還款或年費產生不良信用記錄的,只要有誠意,主動聯系銀行,說明原因,采取適當的補救措施,銀行通常會幫助客戶消除不良信用記錄,但這個時間一般不能超過90天。
2.如果想消除信用卡不良記錄,還有一個辦法就是根據信用記錄刷新覆蓋制度,消除負面記錄及其影響。由于信用卡記錄基本上只顯示最近二十四個月的記錄,過去的記錄很難查詢。
只要在未來兩年內按時還款,且沒有新的不良記錄,原有的負面信用記錄將被覆蓋,重新形成良好的信用記錄。
3.如果信譽污點超過90天,就進入央行個人征信系統的數據庫。
對于此類不良記錄,《征信業管理條例》規定,征信機構不良個人信息保存期限為不良行為或者事件終止之日起5年;如果超過5年,就應該刪除。
信用卡不良記錄以前是消除不了的,但是央行現在的計劃是六年,其中不會有信用卡不良記錄,六年后就可以消除。
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如果有不良信用記錄,需要先償還逾期貸款本息,結清欠銀行的錢,逾期記錄才能停止更新。
然后,做好還款記錄。一般2年后,銀行查詢的征信報告上不會顯示逾期,但PBOC的不良記錄會保留5年。
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網貸逾期之后,如果顯示在個人征信報告上面,產生逾期記錄,而這個逾期記錄需要借款人還清逾期款項,五年后自動消除。
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