《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條規(guī)定:有下列情形之一，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn): (一)使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙取的信用卡的； (2)使用無(wú)效信用卡； (3)冒用他人信用卡； (4)惡意透支。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
所謂“惡意透支”，是指持卡人(銀行信用卡)為了擁有透支的款項(xiàng)，采取潛逃形式逃避債務(wù)，根本不想償還，或者沒(méi)有能力償還的透支行為。
2009年12月15日，中國(guó)最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理影響信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》稱，銀行3月兩次催收未還視為惡意透支。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙罪。

信用卡連續(xù)逾期三個(gè)月會(huì)在個(gè)人征信報(bào)告中產(chǎn)生不良記錄，持續(xù)五年。
償還逾期債務(wù)，然后每個(gè)月繼續(xù)償還。銀行一般不會(huì)起訴信用卡持有人。
一般來(lái)說(shuō)，信用卡透支超過(guò)90天，未按照銀行還款規(guī)則還款的，可以認(rèn)定為惡意透支，銀行有權(quán)對(duì)持卡人提起民事訴訟。
如果透支金額較大，銀行多次不還，銀行可以通過(guò)公安機(jī)關(guān)立案，公訴機(jī)關(guān)可以以詐騙罪起訴。如果案件構(gòu)成犯罪，將被判刑。
如果信用卡透支在銀行報(bào)案前已歸還，但不良記錄記入中國(guó)人民銀行個(gè)人信息采集系統(tǒng)。如果記錄60個(gè)月不能還款，不良記錄在第61個(gè)月不會(huì)出現(xiàn)在個(gè)人征信報(bào)告中。
也就是說(shuō)在一定時(shí)間內(nèi)會(huì)影響個(gè)人信用。
惡意透支的判斷不僅僅依據(jù)逾期時(shí)間，還涉及主觀態(tài)度和銀行行為。
根據(jù)相關(guān)司法解釋，惡意透支的數(shù)額是指尚未歸還且尚未歸還的數(shù)額，不包括發(fā)卡行收取的滯納金、復(fù)利等費(fèi)用。
在構(gòu)成犯罪的條件上，惡意透支有兩個(gè)限制:信用卡發(fā)卡銀行兩次催收，二是透支金額超過(guò)三個(gè)月未歸還。
持卡人未收到銀行通知，導(dǎo)致逾期還款的，不屬于惡意透支。
由于惡意透支是信用卡詐騙罪中的故意犯罪，具有非法占有的主觀目的。【/br/】簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，比如在明知無(wú)法償還的情況下，卻不大量透支償還；透支后隱瞞，更改聯(lián)系方式，逃避銀行催收等。，都是以非法占有為目的。
在數(shù)額方面，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，認(rèn)定為數(shù)額較大；數(shù)額在十萬(wàn)元以上不滿一百萬(wàn)元的，認(rèn)定為數(shù)額巨大；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，認(rèn)定為數(shù)額特別巨大。
另外需要注意的是，在法院作出判決或者公安機(jī)會(huì)立案之前，持卡人償還透支利息的，按照寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，可以從輕處罰或者不追究刑事責(zé)任。

這并不是要立即起訴逾期客戶。首先是一個(gè)過(guò)程。
第一步，銀行會(huì)打電話催債，催促客戶還款。
第二部分，如果客戶不還錢，銀行會(huì)派催債人來(lái)催債。
第三部分，銀行會(huì)上訴到法院。
情節(jié)嚴(yán)重者將被判刑，如下。
逾期三個(gè)月以上或銀行兩次以上催款，銀行將凍結(jié)您的卡，并將您列入禁止客戶(黑名單)。同時(shí)會(huì)起訴你信用卡詐騙，惡意透支，法院強(qiáng)制執(zhí)行。【/br/】起訴后拒不還款，欠款數(shù)額超過(guò)一萬(wàn)元的，法院將根據(jù)《刑法》第一百九十六條信用卡詐騙罪進(jìn)行處罰。
刑法第一百九十六條規(guī)定，有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

首先，逾期信用卡一旦逾期不會(huì)被起訴。相應(yīng)的，各大銀行都設(shè)置了還款寬限期。
一般銀行需要三天左右。也就是說(shuō)，如果你在三天內(nèi)還款，基本上和你在免息期還款是一樣的，不受逾期時(shí)間的影響。
但是有些銀行是不設(shè)寬限期的，比如工行，所以工行的卡友要注意了！你得在最晚還款日前還款，否則會(huì)有逾期罰款和罰息。
此外，超過(guò)寬限期逾期，將被全額罰息。所謂全額罰息，就是在你的賬單日之后，不管你有沒(méi)有還錢，都按未還款處理，從你的賬單日開始，每天收取萬(wàn)分之五的利息，直到你的欠款還清。
如果逾期超過(guò)一周，那么銀行會(huì)采取降低信用卡額度的方式來(lái)催你還貸，銀行也會(huì)采取電話、短信連續(xù)轟炸的形式。
在此期間，銀行不會(huì)采取任何強(qiáng)制措施來(lái)保證催款進(jìn)度。
如果逾期超過(guò)一個(gè)月或以上，銀行可能會(huì)將您的催收工作外包給第三方。
在這種情況下，托收形式將不再局限于銀行托收形式。而且第三方催收會(huì)以各種方式騷擾你的家人朋友。如果你不想這樣，最好選擇早點(diǎn)還貸！ 更糟糕的是，逾期三個(gè)月以上，銀行會(huì)以信用卡詐騙罪把你告上法庭。屆時(shí)，你將面臨銀行的起訴。
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