信貸逾期律師問答知識 信貸逾期罪

如何做好逾期擔保貸款的催收工作 隨著擔保貸款客戶的逐漸增多，逾期率也隨之增多。
如 何控制好擔保貸款的逾期率成為工作之重。
在擔保貸款出現 逾期后，要認真分析客戶逾期的原因，搞清是否由于貸前調 查不足，而忽視了潛在的風險，還是因為客戶還款現金流發 生了變化，影響了當月還款能力；或者是客戶的還款意愿發 生了變化，不愿意還款等。
一、客戶出現逾期情況主要原因： 1、正常經營產生的資金周轉困難造成的逾期。
包括欠 費未收回、貨款未收回；支票、匯票未入賬；賬期未結款等。
2、市場的變化造成的資金周轉困難造成的逾期。
包括 種植、養殖產品價格的下浮、原材料價格的浮動、金融危機 造成的影響等。
3、客戶家庭變化造成的逾期。
包括離婚、結婚、孩子 上學、住房裝修等情況造成的資金困難。
4、少數客戶惡意騙貸，用于不正常活動或不正常經營。
包括賭博、酗酒、高檔消費等；用于國家禁止的其他非法經 營的。
二、根據客戶不同的逾期情況，制定有針對性的催收方 案，主要的催收方法有： 1、出現逾期后，要立即到客戶經營地查看客戶是否正 常經營，并向客戶講明逾期后征信系統會立即產生逾期報 告，對客戶信譽造成損害，影響以后的貸款，原來的正常還 款的免息也不會執行了。
同時，了解客戶的逾期原因，請客 戶明確還款時間。
2、前三天每日電話催要，讓客戶明白逾期后產生的后 果將非常嚴重。
3、逾期4日后再去客戶經營場地與客戶交談，了解客 戶經營情況和資金回收情況，加強催收；同時，與客戶的反 擔保人聯系一起催收。
4、逾期7日后，給客戶送達《擔保貸款（委托貸款） 逾期催收通知書》，加大壓力，讓客戶明白逾期時間越長責 任越大、罰息越多。
5、送達《擔保貸款（委托貸款）逾期催收通知書》后， 仍然需每日電話聯系催收，直至還款。
6、送達《擔保貸款（委托貸款）逾期催收通知書》后， 與客戶的反擔保人聯系替其還款。
7、實在不能還款、長時間拖欠不能還款的，應抓緊時 間進入司法程序，采取法律措施解決。
要注意，工作人員在催要過程中，既要顯示催款的力度， 又要講究方式方法，不要引起正常經營客戶的反感。
而對長 期逾期客戶要注明，在催收還款完畢后，堅決列入黑名單， 以后不予擔保。
三、催收工作應主意的問題 1、不要以為一個電話、一封信函、一次上門就能立竿 見影地實現債權，必須以多種催收方法并用的組合形式一而 再、再而三、不厭其煩地向債務人主張權益； 2、不要以為隔三差五、零零星星的催收行為會起到出 人意料的催收效果，必須集中時間、集中精力、集中方法一 鼓作氣地攻城略地； 3、不要以為債務人會如其承諾的那樣登門履行還款義 務，必須主動出擊、上門催收； 4、不要以為債務人在履行一、兩次還款義務后就能高 枕無憂等著剩余債權的順利實現，必須時刻保持警惕、及時 督促債務人按約還款。
5、要及時掌握債務人的生產經營狀況和資金的流向、 流量，盡可能在其手中有錢的時候迅速出擊；要設法了解債 務人的行動規律、來去蹤跡、工作及閑暇處所，在準確了解 其所處地方的時候頂門而上；要善于察言觀色、把握發言的 時機和火候，盡可能在債務人心情愉快、心態平和的時候催 收。
合適時機的催收，常常會事半功倍。

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